9. Деньги и их функции. Денежная масса. Денежная база. Российские денежные агрегаты.

Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости.

Функции денег:

• Мера стоимости – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг.

• средства обращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.

• Средство накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

• деньги как средство платежа

• Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

Денежная масса – совокупность покупательных, платёжных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Денежная база - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов. С помощью этих денег Центральный банк выполняет свои обязательства перед коммерческими банками и государственными органами. Эти деньги, поскольку они депонированы в Госбанк, прямо и непосредственно им контролируются.

Денежный агрегат – любая из нескольких специфических группировок

ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы.

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банкноты,

металлические монеты, трансакционные депозиты, казначейские билеты (в

некоторых странах).

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 + текущие депозиты:

• Депозитные счета денежного рынка

• Сберегательные вклады

• Срочные вклады

• Вклады до востребования

• Прочие чековые депозиты (вклады)

Агрегат М2 содержит агрегат М1+ срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги.

Агрегат М3 содержит агрегат М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые предприятиями.

Агрегат М4 равен агрегату М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

9. Банковская система в рыночной экономике. Роль цб и его функции в национальной экономике.

Банковская система - это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система обладает рядом признаков:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• действует как единое целое;

• является динамичной;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой.

Структура банковской системы состоит из трех уровней:

1) Центральный банк (ЦБ).

2) Коммерческие банки.

3) Небанковские кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк Российской Федерации - это орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений, осуществления функции «банка банков», а также хранения официальных золотовалютных резервов.

Основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации.

1. Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы.

2. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Выше мы уже говорили об основных денежных агрегатах, использу­емых в развитых странах, поэтому здесь предлагаем рассмотреть российскую денежную статистику (см. рис. 2 Приложение 2).[7]

3. Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов.

4. Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства.

5. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков.

6. Функция государственной регистрации кредитных учреждений.

7. Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.

8. Функция реализации облигаций государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета.

9. Функция регулирования золотовалютных резервов страны.

10. Функция составления платежного баланса страны.

Успешное выполнение всех функций Центрального банка — необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Рос­сии.