Формы кредита:

Коммерческий – прямое кредитование предпринимателями друг друга в виде отсрочки платежа за проданные товары. Он оформляется векселем (письменное долговое обязательство, в котором указаны цена товара, полученного в кредит, и срок уплаты денег.)

Банковский - дается любым заемщикам на любые цели в любых объемах и на большой срок. Это основной вид кредита в современных условиях.

Потребительский – дорогие товары в рассрочку, ссуды потребителям.

Сельскохозяйственный – предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство.

Ипотечный - это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

Государственный – это совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Форма этого кредита - выпуск облигаций, госзаймов.

Международный – предоставление в долг друг другу валютных и товарных ресурсов бизнесменами, банками, международными и региональными организациями, правительствами разных стран.

Политика «дешевых» и «дорогих» денег.

В погоне за большей прибылью банки могут не обращать внимания на «перегрев» экономики и выдают избыточные кредиты. В результате растущий спрос на товары и услуги превышает достигшее предложение, и цены поднимаются. С возможными мерами государства против подобного развития событий связана политика «дешевых» и «дорогих» денег. Этой политики придерживаются кейнсианцы.

Политика дешевых денег Политика дорогих денег

направлена	Против недоиспользования хозяйственных ресурсов Против спада производства Против увеличения безработицы	Против растущей инфляции
предполагает	увеличение предложения денег через: Покупку государством у банков и населения гособлигаций (образование «лишних» денег). Уменьшение нормы резервного капитала коммерческих банков. Понижение учетной ставки. Следовательно, кредитные возможности банков увеличиваются	сокращение предложения денег через: Продажу гособлигаций банкам и населению («связывание» свободных денег). Увеличение нормы резервного капитала коммерческих банков. Повышение учетной ставки Следовательно, кредитные возможности сокращаются
в итоге	Предложение кредитов растёт, они становятся дешевыми и доступными Инвестиции, совокупные расходы и товарный спрос увеличиваются Производство и занятость растут	Ссудный процент по кредитам растёт, их доступность снижается Инвестиции, совокупные расходы и товарный спрос сокращаются Цены и инфляция уменьшаются

Политика дешевых и дорогих денег предполагает активное кредитно-денежное регулирование экономических процессов со стороны государства.

«Денежное правило» монетаристов.

Монетаристы больше полагаются на известную рыночную самонастройку и считают активное государственное вмешательство в экономику неэффективным. Их представитель – американский либеральный экономист Милтон Фридмен.

Государству не следует активно регулировать хозяйственные процессы, так как:

• Из-за временных лагов, которые разрывают во времени момент приятия государством регулирующих мер и момент начала их реального действия. В результате эти меры, возможно, окажутся запоздалыми и могут сработать уже в новой ситуации, когда они или не нужны, или даже вредны.

• Рациональные ожидания. В современном обществе потребители способны заранее «просчитать» ход развития рыночной ситуации. Исходя из этого, потребители могут изменить своё экономическое поведение и тем самым дезорганизовать мероприятия государства.

• Двигатель экономики – предложение товаров и услуг, а налоги и госпособия его дестимулируют.

• В условиях стагфляции (спад производства и инфляция) политика дешевых и дорогих денег попросту неприемлема.

Отсюда, по мнению монетаристов, макрорегулирование следует ограничить соблюдением «денежного (монетарного) правила». Согласно ему, масса денег в обращении должна иметь тот же темп роста, каким растет реальный объем производства и изменяется скорость обращения денег.