Понятие трастовых операций.

Под трастом в банковской практике понимаются доверительные отношения м/у сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя.

Цели разл-х видов трастов м. б. разными, но в основном это получение доходов не только для банка, но и для доверителя.

В трастовых операциях действуют три субъекта:

- доверитель- ЮЛ и ФЛ, доверяющее имущество в управление;

- доверительное лицо- банк или специальная трастовая компания, которая доверяет управление имуществом;

- выгодоприобретатель- лицо, в пользу которого создан траст и начисл-ся доходы на него.

Трастовые услуги оказываются как ЮЛ, так и ФЛ. Российские КБ осущ-ют в основном такие виды трастовых услуг, как управление ц. б. клиента и первичное их размещение.

Виды и содержание трастовых услуг.

Трастовые услуги включают управление недвижимостью и др. имуществом, формирование инвестиционного портфеля и управление им, принятие ценностей на хранение, управление имуществом в качестве опекуна недееспособного собственника, урегулирование претензий кредиторов по отношению к обанкротившейся фирме, управление имуществом по завещанию.

Особая заинтересованность банков в трастовых операциях закл-ся в том, что банки вкладывают доверенные им капиталы в акции и облигации крупных устоявшихся высокорентабельных компаний. При этом полученный доход делят с учредителем траста.

Одним из видов трастовых услуг явл-ся ведение реестра акционеров. При обслуживании реестра акционеров банк взимает комиссионные. В результате он получает доход и обширную информацию о клиенте.

Перспективным явл-ся сотрудничество банков по линии трастовых операций с частными пенсионными фондами, которые создаются для реализации дополнительных пенсионных услуг населению помимо пенсий, выплачиваемых из государственного пенсионного фонда. Такие фонды также будут использовать услуги трастовых отделов КБ, доверяя последним свои средства в управление. Поскольку фонды обладают долгосрочными резервами, то они будут вкладывать их в ц. б..

Наряду с приведенными выше возможны следующие трастовые операции с ценными бумагами:

• посредничество в организации выпуска и первичном размещении ц. б.;

• хранение, охрана, перевозка и пересылка ц. б. по поручению;

• возврат (частичный или полный) отзывных облигаций или привилегированных акций в случае их отзыва эмитентом до срока погашения;

• погашение долговых ц. б. при наступлении срока погашения;

• конвертирование в простые акции привилегированных акций и облигаций;

• предоставление и получение ссуд ц. б. и т.д.

Другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками: брокерские, страховые, консультационные и т.Д.)

Брокерские услуги - покупка или продажа ценных бумаг по поручениям клиентов. Для предоставления таких услуг участнику рынка необходима лицензия на осущ-ие брокерской деят-ти.

На сегодняшний день брокерская услуга явл-ся одной из самых востребованных услуг на рынке инвестиций. Брокерская услуга – это услуга, связанная с проведением операций по купле/продаже ц. б., предоставляемая профес-ным участником рынка ц. б. – брокером. Брокерская услуга может предоставляться частным брокером или управляющей компанией на основании договора брокерского обслуживания. И в том и другом случае, брокерская услуга подразумевает проведение операций с ц. б. по поручению клиента и за его счет.

Как правило, брокерская услуга ассоциируется с фондовым рынком и с операциями по ц. б.. Однако существует и другая разновидность – таможенная брокерская услуга. Таможенная брокерская услуга подразумевает таможенное оформление товаров и транспортных средств. Таможенная брокерская услуга предоставляется организацией, являющейся юридически лицом и называющейся таможенный брокер.

Услуги консультационные банковские - услуги, оказываемые банком своим клиентам в вопросах эффективности помещения капиталов в финансовые активы, планирования прибыли клиентов. Информационной основой оказания консультационных услуг является внутренняя система информ-ии банка. Услуги предполагают анализ и прогноз экономической ситуации. Консультационные услуги банков оплачиваются в форме гонораров или комиссий и не ведут к росту активов или пассивов банка и т.д.

Форфейтинг- это кредитование экспортера посредством покупки векселей или др. долговых требований, форма трансформации коммерч-го кредита в банковский.

Продавцом выступает экспортер, покупателем (форфейтром) – банки или специализированная компания. Покупатель (банк) берет на себя коммерч-ие риски, связанные с неплатежесп-ью импортеров, без права регресса этих докум-в на экспортера.