Банковская гарантия, поручительство, залог, удержание как способы обеспечения исполнения обязательств.

Поручительство: понятие, основание возникновения, обязанности поручителя, права поручителя, исполнившего обязательство.

Поручительство - это отношение, обязательство между кредитором и поручителем. Оно связано с основным обязательством между кредитором и должником. Обеспечительная сила поручительства заключается в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении основного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Этот способ обеспечения исполнения является договорным. Договор заключают между собой кредитор и поручитель. Должник в нем не участвует, хотя он его организует.

Форма договора - письменная под угрозой недействительности.

Существенные условия договора поручительства предмет: обозначение обеспеченного им обязательства, в том числе и будущего (ст. 361). Если это невозможно установить, то договор не считается заключенным. Конкретизация осуществляется различными способами, например, приводится номер и дата основного договора, содержатся сведения о должнике, кредиторе и характере основного обязательства. Объём исполнения указывается в договоре,если нет, то сполна.

Обязанности поручителя существуют в течение указанного в договоре поручительства срока. Если срок не указан - в течение одного года со дня наступления срока исполнения основного обязательства, а если обязательство с неопределенным сроком исполнения, то в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п.4 ст. 367). Срок - пресекательный. В его течение следует обратиться с иском к поручителю в суд. Иначе это право кредитор потеряет.

Поручительство может прекратиться и по иным основаниям, установленным законом: в связи с прекращением основного обязательства, а также изменения в сторону увеличения ответственности, переводом долга и др. (ст.367).

Основания привлечения поручителя : нарушение обязанности должником или выполнение обязанности ненадлежащим образом.

Последствия исполнения поручителем долга:

• переход прав кредитора к поручителю в силу закона, если иное не установлено законом, иными правовыми актами или договором между поручителем и должником (ст.365). Права переходят в объеме удовлетворенных требований;

• переход в т.ч. и прав кредитора как залогодержателя;

• у поручителя возникают права требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Банковская гарантия: понятие, основание возникновения, обязанности гаранта, регрессные требования.

В силу банковской гарантии банк или иная кредитная организация или страховая организация (гарант) дают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст.368).

Субъектный состав гарантии: гарант, принципал, бенефициар. Не всякая гарантия является банковской.

Независимость от основного обязательства даже при ссылке на него в гарантии: Гарант не может ссылаться на отношения принципала и бенефициара, и обязан удовлетворить требования бенефициара, даже если основное обязательство полностью или частично исполнено, прекратилось по иным основаниям или недействительно. Однако,если суд установит, что бенефициар уже получил исполнение принципала, то гарант платить не должен.

Основание возникновения банковской гарантии является односторонняя сделка гаранта. Для ее совершения достаточно воли только одной стороны. Однако в определении указывается на существование просьбы принципала (должника). Соответственно складываются три вида отношений: должника (принципала) и бенефициара (кредитора); должника и гаранта, гаранта и бенефициара (ст.369).

Обязательство гаранта должно быть письменным (конститутивный признак).

Содержание сделки (существенные условия):

• сумма платежа по ней;

• срок действия;

• условия, при наличии которых гарант обязан платить (перечень представляемых бенефициаром документов.

• Обязательства гаранта прекращаются (помимо их исполнения): истечением срока, на который она была выдана; досрочно вследствие отказа бенефициара (письменного или возвращения гарантии); отзыва гарантии (по основаниям, в ней предусмотренным);

• Последствия исполнения гарантом обязательства: может возникнуть право регресса к принципалу, если это предусмотрено договором с принципалом и гарантом (ст. 379). Эти обязательства принципала перед гарантом закон называет регрессными.

Залог (существуют отношения между кредитором-залогодержателем и должником-залогодателем). Должник основного обязательства или третье лицо, которое согласилось предложить залог для должника выступает на стороне залогодателя. Предметом залога может быть вещь или имущественное право. В силу залога залогодержатель в случае неисполнения должником своей обязанности может обратить взыскание на предмет залога, т.е. может требовать продажи этого предмета с публичных торгов и имеет преимущественное право перед другими кредиторами на денежные средства от такой реализации.

Виды залога в зависимости от нахождения предмета залога:

1. Обычный залог – предмет находится во владении залогодателя.

2. Заклад – залог осуществляется с передачей предмета во владение залогодержателя (для этого у залогодержателя должна быть лицензия).

Виды залога в зависимости от предмета залога:

1. Залог недвижимого имущества – ипотека.

2. Залог движимого имущества.

3. Залог прав и т.д.

Удержание – кредитор, во владении которого оказалась вещь должника, вправе ее удерживать, т.е. не передавать должнику, если последний нарушает обязательство в связи с этой вещью, а если нарушается обязательство в рамках осуществления предпринимательской деятельности, то вид обязательства значения не имеет.

При неисполнении обеспеченного удержанием обязательства данное имущество подлежит реализации на торгах по правилам продажи заложенного имущества.