1. Фінансова грамотність. Уміння читати цифри.

2. Інвестиційні стратегії. Наука про гроші, що роблять гроші.

3 - Ринок. Пропозиція і попит. Олександр Грехем Белл дав ринку те, що той хотів. Так само вчинив Білл Гейтс. Будинок за 75 000 $, запропонований за 60 000 $ мною, а обійшовся мені в 20 000 $, був також результатом того, що я скористався можливістю, що виникла на ринку. Хтось купував, а хтось продавав.

4. Законодавство, закони. Обізнаність в бухгалтерських, корпоративних, державних і національних правил і розпоряджень. Я рекомендую грати за правилами.

Комбінація перерахованих факторів необхідна для того, щоб домогтися успіху в гонитві за багатством, чи йдеться про купівлю маленьких будинків, великих квартир, компаній, акцій, облігацій, цінних паперів, дорогоцінних металів і т.д.

До 1996 р. ринок нерухомості став вставати на ноги. Всі бажаючі могли працювати на ньому. Розпочався бум на ринку акцій, люди кинулися сюди. Американська економіка піднімалася. Я почав продавати нерухомість в 1996 р., і по бізнесу відвідав Перу, Норвегію, Малайзію, Філіппіни. Інвестування змінилося. Ми вже не купували нерухомість. Я лише спостерігав, як росла вартість нерухомості в моїй графі «актив», збираючись до кінця 1996 р. почати нерухомість продавати. Все залежало від деяких юридичних змін, які повинен був затвердити Конгрес. Я хотів перевести в готівку кілька угод по маленьких домівках з тих 6, а боргові зобов'язання в 40 000 $ конвертувати в готівку. Мені треба було переговорити з бухгалтером, щоб він був готовий до прийому готівкових і шукав шляхи приховати їх.

Я хотів би сказати наступне. Інвестування приходить і йде, ринок йде вгору і йде вниз, економіка то процвітає, то відчуває кризу. Незважаючи ні на що, життя дає вам можливості, великі можливості, кожен день, але вже дуже часто ви не в змозі ці можливості розгледіти. А вони є. І чим більше змінюється світ, чим більше змінюється технологія, тим більше виникає можливостей, які дають вам і вашій родині забезпечити себе і підростаюче покоління.

Так навіщо турбувати себе розвитком фінансової розумності? Повторюю, тільки ви можете відповісти на це питання. Я знаю, чому я продовжую вчитися і вдосконалюватися. Я роблю це, тому що знаю, що грядуть зміни. І краще я гідно зустріч ці зміни, ніж прилипне до минулого. Я знаю, що належить ринковий бум, чекають і ринкові потрясіння. Я буду систематично розвивати свою фінансову мудрість, тому що знаю, що майбутні зміни на ринку багатьох людей поставлять на коліна, з благаннями про роботу. Я знаю, що будуть і ті люди, що зуміють скористатися вміло змінами на ринку, використовують шанси, дані життям, зароблять мільйони, але ж це ті, хто культивував і культивує в собі фінансову мудрість.

Мене часто запитують, як я заробив свої мільйони. Скажу чесно, мені буває ніяково приводити приклади особистих інвестицій. Ніяково тому, що я боюся, що це стане сприйматися

буде сприйнято, як вихваляєте себе самого до небес. У мене немає таких намірів. Приклади власних інвестицій я беру лише як конкретні числові та хронологічні ілюстрації реальних і простих операцій. Я використовую приклади зі свого досвіду, тому що хочу, щоб ви знали, що це легко. Це тим легше, чим більше ви ознайомлені з 4-ма факторами фінансової розумності.

Особисто я користуюся 2-ма основними засобами для досягнення фінансового росту: нерухомість і акції маленьких компаній. Нерухомість - основа мого бізнесу, В робітники і неробочі дні моя власність забезпечує грошовий потік, час від часу.

Роком опісля ринок нерухомості Орегона став виходити з депресії, пішов вгору. Каліфорнійські інвестори хлинули в Орегон, скуповуючи тут все і вся.

Я продав той маленький будиночок за 95 000 $ молодій парі з Каліфорнії, яка вважала покупку будинку вигідною. Мій виграш від продажу капітального майна, тобто будинку, приблизно 40 000 доларів, за умовами розділу (03) «Кодексу про внутрішні доходи» пройшов через операцію з відстроченим податком, а я став доглядати, куди б вкласти гроші. Через місяць я знайшов 12-квартир-ний будинок в Бівертон, Орегон. Власники будинку, які жили в Німеччині, не уявляли собі цінність того місця, де знаходився будинок, і хотіли просто позбутися від нього. Я запропонував 275 000 $ за будівлю ціною в 450 000 $. Зійшлися на 300 000 $. Я купив будинок, і володів ним 2 роки. Скориставшись тим же розділом (03) «Кодексу про внутрішні доходи» з відстрочкою виплати податку, через перевалювання податку на більш дорогу нерухомість, ми продали будинок за 495 000 $ і купили 30-квартирний будинок у Феніксі, Арізона. Ми переїхали в Фенікс. Як і колись на ринку нерухомості в Орегоні, на ринку нерухомості в Феніксі була депресія. Ціна 30-квартирного будинку в Феніксі дорівнювала 875 000 $ с 225 000 готівкою. Грошовий потік з 30 квартир був трохи більше 5000 $ в місяць. Але ось ринок Арізони почав рухатися вгору, і в 1996 р. інвестор з Колорадо запропонував нам 1200000 $ за цю нерухомість.

Ми з дружиною обговорили можливість продажу, але вирішили почекати і подивитися, чи не буде переглянутий у Конгресі закон про доходи від приросту капіталу. У разі перегляду закону Конгресом, і ми це вважали, власність підніметься ще на 15-20% в ціні. Ну і, крім того, 5000 $ в місяць - непогані гроші.

Сенс наведеного прикладу - показати, як менша сума грошей переростає у велику. Безумовно, що не обійтися і без розуміння фінансової звітності, інвестиційних стратегій, почуття ринку і законів. Якщо люди не досвідчені в даних питаннях, тоді, очевидно, вони повинні піти за становищем стандартної догми - тобто діяти напевно, вкладати капітал у різні підприємства, здійснювати виключно безпечні інвестиції. Проблема безпечних інвестицій, проте, в тому, що вони бувають настільки безпечні, що доходи від них дуже невеликі.

Більшість великих брокерських фірм не зв'язуються зі спекулятивними операціями сумнівного характеру, щоб захистити себе і своїх клієнтів. Це - мудра політика.

Справжні гарячі угоди не пропонуються людям-новачкам. Часто найкращі угоди, що роблять багатих ще багатшими, дотримуються для тих, хто розуміє правила гри. Технічно вартість підскакує в ціні. Акції маленьких компаній використовуються для швидкого росту (фінансів).

Я не даю пораду робити все так, як я. Я лише привожу приклади. Якщо надаються можливість дуже складна, я не розумію цього інвестування, я і не лізу в таке інвестування. Нескладна математика і здоровий глузд - все, що потрібно для досягнення фінансового успіху.

Є п'ять причин для використання прикладів:

1. Надихати людей вчитися чогось більшого.

2. Дати людям знати, що справа піде, якщо фундамент їх знань сильний.

3. Показати, що будь-яка людина може дуже здорово розбагатіти.

4. Показати, що існують мільйони способів досягти своїх цілей.

5. Показати, що це не ракетобудування.

У 1989 р. мені довелося побувати в Портленді, Орегон. Я побував в передмісті Портленда, прекрасна місцевість, маленькі симпатичні будиночки, дуже акуратні. Було відчуття, що ось-ось я побачу маленьку Червону шапочку, що спрямовує до своєї бабусі. Всюди стояли знаки: «Продається». Ринок стройового лісу був жахливий, ринок акцій тільки що лопнув, економіка перебувала в депресії. На одній вулиці я помітив знак «Продається», більш високий і довгий, ніж знаки по сусідству. Судячи з усього, знак стояв уже довго. Одного разу я здійснював пробіжку мимо того знака і наблизився до власника продавався будинку, що стояв біля воріт і виглядав стурбованим.

«Скільки ви просите за свій будинок?» - Запитав я його. Власник повернувся до мене і слабо посміхнувся. «Пропонуйте ціну» - сказав він. «Будинок уже більше року продається. Ніхто на нього і дивитися то більше не хоче ».

«А я подивлюся» - сказав я, і купив будинок через півгодини, на 20 000 доларів менше запитуваної ціни. Це був акуратний, маленький, з 2-ма спальнями, будинок, з майстерною різьбою на всіх вікнах. Будинок був світло-блакитний, з сірими наличниками, і був побудований в 1930 р. У будинку був красивий кам'яний камін, ну і 2-е крихітні спаленки. Це був прекрасний будинок для оренди.

Я дав власникові 5000 $ готівкою з суми за будинок в 45000 $, за умовами нашої угоди, тоді як реальна вартість цього будинку була 65 000 $. Збити ціну стало можливим через те, що будинок довго не продавався. Власник виїхав через тиждень, щасливий від здобуття свободи, а в будинок в'їхав мій перший мешканець-орендар професор з місцевого коледжу. Після того, як всі формальності з будинком були з'ясовано, я став класти в свою кишеню трохи менше 40 доларів у кінці кожного місяця. Страшенно приємно нерозумно пропонувати великі угоди тим, хто не здатний їх перетравити, хоча, звичайно, таке трапляється.

Чим більше тонкощів інвестицій я розумію, тим більше можливостей мені надається. Чим більше можливостей я маю, тим вище буде рівень моєї фінансової розумності. Чим вище рівень моєї фінансової розумності, тим легше мені розшифрувати вигідність угоди. Моя фінансова мудрість може розпізнати погану угоду, або перетворити погану угоду на хорошу. Чим більшого я навчуся - а вчитися треба багато чому - тим більше грошей я зароблю, зароблю тому, що маю досвід і мудрість, що ростуть з роками. У мене є друзі, які діють напевно, що працюють усередині в своїй професії, але не здатні опанувати фінансової мудрістю, на набуття якої потрібен час.

Моя філософія, в цілому, зводиться до того, щоб садити насіння в своїй графі «актив». Це моя формула. Я починаю помаленьку і саджу насіння. Деякі проростають, деякі - ні.

Усередині нашої корпорації, пов'язаної з нерухомістю, ми маємо власність вартістю кілька мільйонів доларів. Це наша інвестиційна компанія нерухомості. Я хочу особливо виділити той факт; що більшість наших мільйонів починалися як маленькі інвестиції в 5000 $ або 10 000 $. Ці початкові платежі вхопили швидкозростаючий ринок, вони росли вільними від сплати податку, вони брали участь у різних фінансових операціях протягом ряду років.

Ми також володіємо портфелем акцій, опікуваним корпорацією, яку я і моя дружина називаємо сімейним спільним фондом. У нас є приятелі, які мають справу, в основному, з інвесторами типу нас і мають надлишок грошей для щомісячного інвестування. Ми купуємо спекулятивні приватні компанії, готові заявити про себе на фондовій біржі в США або Канаді. Прикладом того, як швидко заробляється прибуток, є наступне: 100 000 акцій куплені по 25 центів кожна до виходу компанії на ринок. Шістьма місяцями пізніше, коли компанія зареєстрована на фондовій біржі (придатна для біржових операцій), її 100 000 акцій тепер стоять по 2 $ кожна. Якщо компанія вміло управляється, ціна акцій продовжує рости, і ціна однієї акції може дійти до 20 $ за штуку. У нас бувають роки, коли наші 25000 $ виростають до мільйона менше ніж за рік.

Інвестування - не азартна гра з великим ризиком, якщо ви знаєте, що робите. Це стає азартною грою, якщо ви просто шпурляєте гроші в угоду. В інвестуванні потрібно використовувати свої технічні знання, мудрість, любов до гри, щоб уникнути непередбачених нюансів, щоб зменшити ризик. А ризик-то є завжди. І лише фінансова мудрість покращує ваші шанси. Так чи інакше, те, що ризиковано для однієї людини, менш ризиковано для когось іншого. Це основна причина, по якій я надихаю людей більше вкладати в своє фінансове освіту, ніж в акції, нерухомість, кудись ще й надихаю постійно. Чим кмітливим ви, тим краще ваші шанси впоратися з проблемами.

Біржові операції, в які я особисто інвестую - надзвичайно ризиковані для багатьох людей і не рекомендовані ім. Я граю в цю гру з 1979 р., багато в неї вклав, заробив чимало, але міг би більше. Якщо ви розумієте, чому інвестиції можуть бути досить ризикованими для більшості людей, ви, ймовірно, будете в змозі поступити розумніше і отримати можливість взяти 25 000 $ і перетворити їх в мільйон доларів за рік і з невеликим ризиком.

Як говорилося вже, я не даю нікому письмових рекомендацій у цій книзі. Я привожу приклад того, що просто і можливо. Те, що роблю я не в усьому доступно для середньостатистичного громадянина, середньостатистичний громадянин в змозі отримати пасивний дохід в 100 000 $ в рік;

І дохід хороший, і заробити його не важко. В залежності від ринку і від того, наскільки ви розумні, на це піде 5-10 років. Якщо ваші витрати на життя скромні, то 100000 $ додаткового доходу будуть, до речі, і якщо ви працюєте, і якщо ви не працюєте.

Сфера застосування моїх зусиль - нерухомість. Я люблю нерухомість, тому що вона стійка і повільно зростаюча. Нерухомість - фундамент моєї діяльності, і я дивлюся, щоб цей фундамент був міцним. Грошовий потік, пов'язаний з нерухомістю, у мене стійкий, я розпоряджаюся їм розумно, а значить, мій грошовий потік має всі шанси приносити мені великі доходи. Міцність моїх справ з нерухомістю дозволяє мені діяти дещо ризиковано в біржових операціях.

Якщо я витягаю велику вигоду на фондовій біржі, я плачу свій податок на збільшення ринкової вартості капіталу, на прибуток і реінвестують те, що залишається в нерухомість, ще більше зміцнюючи фундамент мого «активу».

Ще скажу пару слів про нерухомість. Я їжджу по всьому світу і вчу інвестувати. У кожному місті, я чую, як люди кажуть, що не можуть купувати нерухомість дешево. Я так не думаю. Навіть у Нью-Йорку чи Токіо, в передмістях цих міст, та й інших, є можливість придбати недорогу нерухомість для більшості людей. У Сінгапурі, де ціни на нерухомість постійно зростають, на околицях все ще можна придбати недорогу нерухомість. Тому, варто мені тільки почути, як хтось каже:

«Тут ви нічого не зможете зробити», - я нагадую сумнівається, що краще сформулювати свою думку так: «Я ще не знаю, як це зробити тут».

Не очі ваші бачать великі можливості, а ваш розум. Більшість людей ніколи не розбагатіють тому, що вони не підготовлені у фінансовому освітньому плані розпізнавати можливості, наявні у них.

Мене часто запитують, як почати. В останньому розділі я даю ряд кроків, які зробив я по дорозі до фінансової свободи. Я завжди раджу людям дивитися на все спокійніше. Це всього лише гра. Іноді ви виграєте, іноді чомусь вчитеся. Бережіть нерви. Більшість людей ніколи не виграє, тому що дуже боятися програти. У цьому винна школа. Школа вчить нас, що помилки - це погано, нас карають за допущення помилок. Але якщо подивитися в корінь речей, адже саме на помилках люди і вчаться. Ми вчимося ходити, падаючи і встаючи. Якщо ми ніколи не падали, ми б ніколи не пішли. А згадайте, як вчилися їздити на велосипеді. У мене до цих пір шрами на колінах, але сьогодні я вільно їжджу на велосипеді. Те ж саме стосується і заробляння хороших грошей. До нещастя, головна причина, чому більшість людей не багаті в тому, що вони страшенно бояться програвати, втрачати. Переможці не бояться програвати. Програють бояться. А адже невдача - складова руху до успіху. Люди, які уникають невдачі, також уникають і успіху.

Я дивлюся на гроші, майже як на Гру в теніс. Я старанно граю, допускаю помилки, виправляю їх допускаю ще більше помилок, виправляю їх і граю краще. Якщо я програю гру, я підходжу до сітки, обмінююся через сітку рукостисканням з суперником, посміхаюся і кажу: «Побачимося в наступну суботу».

Є два типи інвесторів:

1. Перший і найбільш поширений тип - люди, що роблять придбання пакета повністю укомплектованого інвестування. Люди звертаються в компанію, що займається операціями з нерухомістю, або до біржового маклера, або до фінансового плановику і щось набувають: цінні папери, акції, облігації. Це найпростіший спосіб інвестування. Можна взяти відповідний приклад: покупець йде в магазин, що торгує комп'ютерами, і купує комп'ютер прямо з полиці.

2. Другий тип - інвестори, що створюють інвестиції. Такі інвестори зазвичай монтують угоду, немов ті люди, які купують компоненти комп'ютерів і монтують їх, збирають в єдине ціле, роблять готовий комп'ютер. Я не знаю, як збирати комп'ютер, але я точно знаю, як зібрати єдине полотно можливостей з окремих компонентів, і знаю людей, які й роблять.

Другий тип інвесторів я б назвав професійними інвесторами. На те, щоб навчитися інвестувати професійно, потрібні роки. Іноді й роки нічого не дають. Мій багатий батько і хотів, щоб я став інвестором другого типу. Якщо навчитися інвестувати професійно, навчишся складати фрагменти можливостей в єдине полотно можливостей, можна сподіватися на великі виграші; хоча ніхто і від великих втрат не застрахований.

Якщо ви бажаєте бути інвестором другого типу, вам потрібно розвинути в собі три вміння, три навички. Ці навички, які переважно і треба розвинути, на додаток до факторів, що впливає на становлення фінансової мудрості, такі:

1. Як виявити можливість, яку інші не розгледіли, упустили. Ви бачите своїм розумом те, що інші не бачать своїми очима. Наприклад: людина купила непоказний старий будинок, типу «без сліз не поглянеш». Всім цікаво, навіщо людина купила руїна. Виявляється, що побачив він, і що прогледіли решта - будинок продавався з 4-ма великими, порожніми ділянками землі. Людині стало ясно, чому справа пахне, після відвідування компанії, що продавала будинок і знайомства з документацією на будинок. Купивши будинок, людина зніс будова і продав 5 ділянок землі будівельнику в 3 прийоми, які потрібні були будівельникові, щоб заплатити за весь пакет. Людина заробив 75 000 $ за двомісячну роботу. Це не величезна купа грошей, але, безумовно, це більше прожиткового мінімуму. Ця операція не була технічно важкою.

2. Як добути гроші. Середньостатистичний громадянин, єдине, що робить, іде в банк-Інвестору 2-го типу потрібно знати, як добути гроші, і існує багато способів, як обійтися без банку. Коли я починав, я навчився, як купувати будинки без банку. Справа, власне, не в будинках, а в оволодінні безцінними навичками добування грошей. Дуже часто я чую, як люди кажуть: «Банк не дасть мені грошей», або «У мене немає грошей, щоб купити це». Якщо ви хочете бути інвестором 2-го типу, вам треба навчитися, як розібратися з тим, що зупиняє більшість людей. Іншими словами, більшість людей дозволяють відсутності у них грошей утримати їх від укладення угоди. Якщо ви можете уникнути цього перешкоди, ви значно випередите тих, кого ця перешкода зупинило. Я неодноразово купував будинок, будівельне споруда або багатоквартирний будинок, не взявши і цента в банку. Одного разу я купив багатоквартирний будинок за 1200000 $. Був укладений письмовий контракт між продавцем (-) і покупцем (мною), яка взяла на мене серйозні зобов'язання. Я добув 100 000 $ на завдаток, і ці гроші дали мені 3 місяці, щоб добути решту грошей. Чому я пішов на операцію з тим будинком? Тому, що знав, що будинок коштує 2 мільйони доларів. Я не брав гроші в банку. А той, хто продавав будинок, пішов мені назустріч, обмеживши завдаток за угодою до 50 000 $. Загальний час роботи - 3 дні. Пам'ятайте інвестування не звичайна покупка. Треба знати, що купувати і як купувати.

3. Як контактувати з розумними людьми. Розумні люди - це ті, хто працює з більш розумними, ніж вони самі, людьми, або ж наймають тих, хто більш розумні, ніж вони самі. Коли вам потрібна порада, переконайтеся, що обираєте вашого радника з розумом.

Є багато чого, чому треба вчитися, але винагороди можуть бути астрономічними. Якщо ви не бажаєте культивувати в собі перераховані навички, тоді будьте інвестором першого типу. Пам'ятайте те, що ви знаєте - ваше найбільше багатство. А те, що ви робите, не знаючи, що до чого - ваш найбільший ризик.

Ризик є завжди, так вчіться справлятися з ризиком, а не уникати його.