1.5 Ликвидность банка
На практике ликвидность банка определяется по оценке ликвидности его баланса: баланс банка считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву.
Наиболее значимым для банка является процентный доход. Анализ процентных доходов на основании представлен в таблице 5.
Основным назначением банковской ликвидности является удовлетворение спроса на кредиты и пожеланий вкладчиков изъять депозиты. Специфическими функциями ликвидности является обеспечение доверия к банку у существующих и потенциальных клиентов, избежание вынужденной неприбыльной продажи активов, ограничение премии за риск при привлечении средств.
Основным показателем, характеризующим ликвидность банка и принятым международным банковским сообществом в Базеле, считается коэффициент ликвидности (Кл), который определяется как:
Формула1.
где: Кл – коэффициент ликвидности,
Лс – сумма наличных средств, межбанковских кредитов и легко реализуемых ценных бумаг;
А – совокупные активы банка.
В нашем случаи на основании баланса на 01.01.2006 год, коэффициент ликвидности равен:
Кл = 3195750+1321185+478647/127558108=0,39 или 39%.
Мы видим, что коэффициент ликвидности равен 39%, при допустимой 20%. Это означает, что часть всех активов баланса может единовременно погасить обязательства.
1.6 Основные финансовые показатели
деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк»
В 2006 году основными задачами ОАО Ханты-Мансийский банк были: расширение и укрепление клиентской базы, развитие сети филиалов и отделений на территории ХМАО-Югры, активизация работы на рынке услуг для физических лиц, позиционирование Банка на федеральном уровне.
Валюта баланса на 01.01.2007 – 77,176 млрд. руб. За 2006 г. рост составил – 10,536 млрд. руб., или 16%.
Рост пассивов банка произошел за счет увеличения:
- собственных средств Банка на 2,461 млрд. руб. (1,5 раза), которые составили 7,685 млрд. руб. (за счет дополнительной эмиссии акций банка
на 2,3 млрд. руб.);
- средств населения на 4,939 млрд. руб. ( в 1,5 раза), которые составили 14,110 млрд. руб.;
- средств корпоративных клиентов на 5,858 млрд. руб. (в 2,1 раза), которые составили 11,385 млрд. руб.;
Кредитный портфель Банка вырос на 11,6 млрд руб. (в 1,8 раза) и составил 25,616 млрд. руб.
Доходы банка в 2006 г. составили 27,300 млрд. руб. против 14,654 млрд. руб. в 2005 г., что на 12,646 млрд. руб. (в 1,9 раза) больше.
Чистые непроцентные операционные доходы выросли в 1,7 раза и составили 761,657 млн.руб.
Прибыль Банка в отчетном году составила 1,007 млрд. руб.
Рис.5. Динамика активов (тыс. руб.)
Рис.6. Динамика собственных средств
Рис.7. Динамика средств физических лиц (тыс.руб.)
Рис.8. Динамика остатков на расчетных счетах
корпоративных клиентов (тыс.руб.)
Рис.9. Динамика кредитного портфеля (тыс.руб.)
Рис.10. Динамика доходов (тыс.руб.)
Рис.11. Динамика чистых непроцентных доходов (тыс.руб.)
Ханты-Мансийскому банку всего за несколько лет удалось прочно войти в тридцатку крупнейших региональных финансовых организаций России и значительно укрепить своей работой банковскую сферу такого стратегически важного для страны региона, как Ханты-Мансийский автономный округ. Немаловажно и то, что банк на протяжении ряда лет успешно позиционирует кредитную сферу страны на международном уровне как надежную, современную и динамично развивающуюся. Его деловые связи с крупнейшими иностранными финансовыми институтами говорят об устойчивости организации, а ее авторитет подтвержден высокими международными рейтингами.
ОАО «Ханты-Мансийский банк» добился заслуженного признания как своих клиентов, так и коллег по банковской деятельности. Неоднократные победы банка в региональных и всероссийских профессиональных конкурсах – доказательство высокой эффективности, конкурентоспособности и качества предоставляемых услуг. Банк активно участвует в реализации инвестиционных проектов, социальных и благотворительных программ. Это свидетельствует о том, за прибыльными финансовыми операциями он не забывает об их конечной цели – подъеме экономики Ханты-мансийского округа и всей нашей страны.