9. Перелік питань, що виносяться на екзамен

9.1. Теоретичні питання

1.Необхідність та роль кредиту в системі ринкових відносин.

2. Суть, характерні ознаки та особливості кредиту.

3.Типи кредитних відносин, суб’єкти та об’єкти кредиту.

4.Теорія кредиту: основні напрямки та постулати.

5. Принципи кредитування.

6. Функції кредиту, їх особливості та роль.

7. Форми та види кредиту.

8. Споживчий кредит: призначення, сутність, особливості.

9. Комерційний кредит: призначення, сутність, особливості.

10. Державний кредит: призначення, сутність, особливості.

11. Іпотечний кредит: призначення, сутність, особливості.

12. Лихварський кредит: призначення, сутність, особливості.

13. Лізинговий кредит: призначення, сутність, особливості.

14. Міжнародний кредит: призначення, сутність, особливості.

15. Банківський кредит: призначення, сутність, особливості.

16. Класифікація банківських кредитів.

17. Основні принципи банківського кредитування.

18. Процент за кредит та фактори, що впливають на його розмір.

19. Норма процента та процентні ставки в період інфляції.

20. Кредитний ризик та диверсифікація кредитних вкладень.

21. Забезпечення кредиту: види та особливості.

22. Бланковий кредит: призначення, сутність, особливості.

23. Кредитна система України: поняття, призначення, структура.

24. Банківська система: поняття, призначення, структура.

25. Центральний банк (НБУ): призначення, функції та його операції.

26. Монетарна політика НБУ, її інструменти.

27. Залежність монетарної політики НБУ від іноземних кредитів.

28. НБУ – як гарант стабільності грошово-кредитної системи країни.

29. Комерційні банки: їх види, функції та організаційна структура.

30. Класифікація операцій комерційних банків.

31. Пасивні операції комерційних банків по залученню вкладів.

32. Активні операції комерційних банків по розміщенню кредитів.

33. Інвестиційні операції комерційних банків, їх значення.

34. Роль комерційних банків у реформуванні економіки України.

35. Банківські послуги. Їх розвиток в Україні.

36. Оформлення кредиту в комерційному банку.

37. Банківський прибуток, його формування та розподіл.

38. Комісійно-посередницькі операції комерційних банків.

39. Проблеми кредитування виробничої сфери економіки України.

40. Кредитні установи небанківського типу, їх особливості.

41. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути, їх види.

42. Міжбанківські об’єднання: особливості дiяльностi.

43. Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення.

44. Принципи стратегії управління активами і пасивами банку.

45. Політика управління ліквідністю та резервами банку.

45. Контроль за банківською діяльністю України.

46.Місце та роль банків в системі ринкової інфраструктури.

47.Правова осова діяльності банків, та їх функції.

48.Операції банків по формуванню капіталу і зобов’язань.

49.Загальна характеристика банківських активів.

50.Розвиток і розширення банківських послуг в Україні.

51. Платіжний оборот, його структура, проблеми, вдосконалення.

52.Безготівкові розрахунки, їх суть, значення, принципи організації.

53.Методи та способи здійснення безготівкових платежів.

54.Поточні та інші рахунки клієнтів в банках, порядок їх відкриття та режим операцій по них.

55.Черговість безготівкових платежів та їх сучасний стан в Україні.

56.Характеристика форм безготівкових розрахунків і роль банківського кредиту в їх організації.

57.Розрахунки із застосуванням платіжних вимог- доручень.

58.Порядок розрахунків чеками, акредитивами, векселями.

59. Розрахунки при здійсненні заліку взаємної заборгованості.

60.Відповідальність за порушення виконання грошових зобов’язань.

61. Розрахунки платіжними вимогами без акцепту платників та безспірне стягнення коштів.

62. Інкасові доручення (розпорядження).

63.Види та порядок відкриття в банках рахунків населенню.

64. Безготівкові розрахунки фізичних осіб, їх види та організація.

65.Система електронних банківських послуг населенню.

66.Перспективи розвитку банківських послуг населенню.

67. Зміст операцій з електронним «чеком» і «гаманцем».

68. Суть автоматичного касиру (банкомату) й платіжних карток.

69.Нормативно-правові основи організації міжбанківських розрахунків в Україні.

70. Види міжбанківських розрахунків у грошовій одиниці України.

71. Відкриття у НБУ кореспондентських рахунків КБ.

72. Міжбанківські розрахунки через систему електронних платежів (СЕП) НБУ.

73. Сучасні моделі кореспондентських рахунків КБ у СЕП НБУ.

74. Розрахункі через внутрішньобанківську платіжну систему.

75. Види міжбанківських розрахунків України в іноземній валюті.

76. Зміст і завдання банків у роботі з готівкового обігу.

77. Організація касової роботи з готівкою на підприємствах.

78. Порядок лімітування залишку готівки в касах підприємств.

79. Складання прогнозів касових оборотів банків за статтями.

80. Контроль за видачею грошей із кас банків.

81. Звітність банків про касові обороти.

82. Суть і завдання емісійно-касового регулювання в Україні.

83. Порядок створення резервних фондів грошових білетів та монет НБУ, їх функції.

84. Порядок організації оборотних кас НБУ та лімітування залишків готівки.

85. Регулювання НБУ касових ресурсів та касове обслуговування комерційних банків.

86.Банківські ресурси, їх види, класифікація й кредитне регулювання.

87. Склад і структура власного капіталу банку та залучення банківських ресурсів.

88. .Методи управління ресурсами банків на макро і мікро рівнях.

89. Нормативний метод регулювання та розміщення ресурсів банку.

90. Кредитні та вкладні ресурси комерційних банків та депозитні операції, їх прогнозування і регулювання.

91. Види нормативних показників діяльності комерційних банків.

92. Контроль НБУ за дотриманням показників діяльності комерційних банків, його санкції.

93.Суть банківських інвестицій та інвестиційна политика банків.

94. Види операцій комерційних банків із цінними паперами.

95. Випуск цінних паперів та депозитарії комерційних банків.

96. Структура портфелю цінних паперів та форми андерайтингу.

97. Зв'язок інвестиційних і позичкових операцій банків.

98. Фактори ризику збитків і втрат ліквідності банків від інвестиційних операцій.

99. Методи мінімізації інвестиційного ризику комерційних банків.

100. Створення резерву для покриття збитків від інвестиційної діяльності комерційних банків.

101. Організація кореспондентських зв’язків з іноземними банками.

102. Робота комерційних банків з іноземними інвесторами та кредитування експортно-імпортних операцій.

103. Основні умови, форми та порядок міжнародних розрахунків.

104. Кореспондентські розрахунки НБУ з іноземними банками.

105. Методи оцінки ризику зовнішньоекономічної діяльності.

106. Аналіз та оцінка основних показників діяльності банків.

107. Світовий банк як група споріднених організацій, їх види та характеристика операцій.

108. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові установи.

109. Міжамериканський банк розвитку (МаБР).

110. Африканський банк розвитку (АфБР).

111. Азіатський банк розвитку (АзБР).

112. Європейський банк реконструкції та розвитку ЄБРР).

113 Міжнародний валютний фонд (МВФ).

9.2. Типові задачі

Задача 1

Компанія випустила облігації з терміном погашення 3 роки. Номінальна вартість облігації 1000 гривень. Щорічний купонний платіж становить 100 гривень. Дохідність до погашення складає 12%. Визначити вартість облігації.

Задача 2

Розрахуйте вартість 1 акції компанії “Арго”, яка має стабільну дивідендну політику і щорічно сплачує дивіденди із розрахунку 3 гривні на акцію. Очікувана дохідність для інвестора становить 12% річних на рік. Як вона зміниться, якщо дивіденди будуть зростати на 2% щорічно?

Задача 3

Компанія щорічно збільшує дивіденди на 5%. Останній сплачений дивіденд на 1 акцію становить 3 гривні. Необхідно визначити ціну акції, якщо очікувана ставка становить 12%.

Задача 4

Державні 3-річні облігації мають номінальну вартість 100000 гривень та купонну ставку 8%. Дисконтна ставка для таких облігацій 10%. Визначити вартість облігації на момент емісії. Як вона зміниться через 1 рік?

Задача 5

Привілейовані акції ВАТ «Орбіта» мають річний дивіденд 5 гривень на акцію. Дисконтні ставки для схожих акцій на ринку становлять 12%. Визначити ціну акції.

Задача 6

Компанія відкрила страховий рахунок на 5 років під 12% річних на 500000 гривень. Яку суму вона матиме через 5 років?

Задача 7

Яку суму грошей потрібно покласти на депозит на умовах 11% річних, щоб через 3 роки отримати 5000 гривень?

Задача 8

Скільки б Ви заплатили за привілейовану акцію із щорічним дивідендом 3 гривні, якщо на ринку схожі акції дисконтуються на 11%.

Задача 9

Дивіденди на звичайні акції компанії щорічно зростають на 1,5%. Найближчим часом сподіваються на збереження цих темпів приросту. Останні сплачені дивіденди становили 2,5 гривень на акцію. Визначте вартість акції, якщо ринкова ставка доходу становить 10%. Як зміниться вартість акції, якщо вона зросте до 12%?

Задача 10

Компанія випустила облігації з терміном погашення 2 роки. Но­мінальна вартість облігації 5000 гривень. Щорічний купонний платіж становить 200 гривень. Дохідність до погашення складає 12%. Визна­чити вартість облігації.

Задача 11

Розрахуйте вартість 1 акції компанії «Арго», яка має стабільну дивідендну політику і щорічно сплачує дивіденди із розрахунку 4 гривні на акцію. Очікувана дохідність для інвестора становить 10% на рік. Як вона зміниться, якщо дивіденди будуть зростати на 3% щоріч­но?

Задача 12

Компанія випустила 3-річну облігацію номінальною вартістю 1000 гривень та купонною ставкою 8%. Дивіденди сплачуються щорічно. Дисконтна ставка для подібних облігацій на ринку стано­вить 12%, Визначте вартість облігації.

Задача 13

Компанія щорічно збільшує дивіденди на 3%. Останній сплаче­ний дивіденд на 1 акцію становив 5 гривень. Необхідно визначити ці­ну акції, якщо очікувана ставка дохідності становить 10%.

Задача 14

Державні 4-річні облігації мають номінальну вартість 200 000 гривень та купонну ставку 10%. Дисконтна ставка для таких облігацій 11%. Визначити вартість облігації на момент емісії. Як вона зміниться через 1 рік?

Задача 15

Привілейовані акції ВАТ «Орбіта» мають річний дивіденд 7 гривень на акцію. Дисконтні ставки схожих акцій на ринку становить 10%. Визначити ціну акції.

Задача 16

Компанія відкрила страховий рахунок на 7 років під 10% річних на 500 000 гривень. Яку суму вона матиме через 7 років?

Задача 17

Яку суму грошей потрібно покласти на депозит на умовах 12% річних, щоб через 4 роки отримати 10000 гривень?

Задача 18

Дивіденди на звичайні акції компанії щорічно зростають на 2 %. Найближчим часом сподіваються на збереження цих темпів приросту. Останні сплачені дивіденди становили 3 гривні на акцію. Визначте акції, якщо ринкова ставка доходу становить 11%. Як зміниться вар­тість акції. Якщо вона зросте на 12%?

Задача 19

Визначте суму агрегата Мо та Мі при зарахуванні на розрахун­ковий рахунок швейної фабрики у відділенні Промінвестбанку 200 тис. грн. Саме готівка надійшла в касу банку.

Задача 20

Визначте динаміку купівельної спроможності грошей, якщо ві­домо, що роздрібні ціни на товари народного споживання за рік виро­сли в 2 рази.

Задача 21

Визначити вартість однієї облігації та всього пакету облігацій, якщо відомо їх загальну кількість - 200, ставку облікового % -15% річних; купонний доход - 12%, номінальну ціну 1 акції -100 грн.

Задача 22

Визначте загальну суму платежу банку, якщо повернення боргу підприємством було затримано на 10 днів. Сама ж сума боргу склала -200 тис. грн, а пеня за кожний день прострочки - 0,02%.

Задача 23

Визначити рівень осідання коштів, що поступили на вклади, як­що залишки вкладів на початок року склали - 1000 тис. грн., на кінець року - 150 тис. грн, а надходження по вкладах - 50 тис. грн.

Задача 24

Визначте термін позики в роках, за який борг у 30 тис. грн виросте на 400 тис. грн при ставці 15% річних.

Задача 25

Визначте процентну ставку, якщо відомо, що за 6 місяців по вкладу в 10000 грн. процентна виплата склала, 600 грн.

Задача 26

Яку суму грошей потрібно покласти на депозит, щоб при умові виплати 15% річних через 3 роки отримати 4500 грн.

Задача 27

Визначити, під який процент банк зможе надати позику, якщо фактична величина позичкового процента - 15%, а очікуваний темп інфляції - 17,5% на рік.

Задача 28

Визначити зміну агрегата Мо та Мі, якщо на розрахунковий ра­хунок підприємства та в касу банку надійшло 1 мли. грн.

Задача 29

Визначити вартість кредиту, якщо сума позички складає 600 тис. грн., середній термін кредиту – 1 рік, річна ставка процента за користування позичкою дорівнює 15%.

Задача 30

Визначити майбутню вартість кредиту в сумі 10 тис. грн., на яку щомісячно нараховується процент за річною ставкою 20% через 2 роки.

Задача 31

В балансі інвестиційної компанії сума валюти активів складає 100 млн. грн. Сума прибутку за звітний період складає 20 млн. грн. Визначити рентабельність активів інвестиційної компанії.

Задача 32

Розрахувати ставку плати за факторинг, якщо процент за кредит складає 4% річних, а середній строк обороту засобів в розрахунках – 21 доба.

Задача 33

Сума кредиту становить 100 тис. грн. Підприємство одержало річний дохід на позичковий капітал 30 тис. грн. Визначити норму процента.

9.3. Тестові завдання.

1. Кредит – це надання грошей чи товарів у борг:

а) так;

б) ні.

2. Обґрунтуйте, що кредитні гроші – це:

а) засоби накопичення;

б) засоби обміну;

в) банківські депозити;

г) дорожні чеки;

д) паперові гроші.

3. Рефінансування – це нове запозичення для погашення наявної заборгованості:

а) так;

б) ні.

4. Іпотечний кредит це довготерміновий грошовий кредит, що надається банком під заставу нерухомості:

а) так;

б) ні.

5. Комерційний кредит – це розстрочка оплати, що надається покупцеві продавцем:

а) так;

б) ні.

6.Забезпечення – це цінності, які слугують гарантією погашення кредиту чи виконування якихось зобов’язань:

а) так;

б) ні.

7. Овердрафт – це короткостроковий кредит, що надається банком надійному клієнтові понад залишку на поточному рахунку в межах наперед визначеної суми:

а) так;

б) ні.

8. Онкольний кредит – це короткостроковий кредит, що надається під заставу цінностей. А погашається за першою вимогою:

а) так;

б) ні.

9. Контокорентний кредит – це кредит, що надається зі спеціального позичкового рахунку, на всі платежі з рахунків за дорученням клієнта, а також усі кошти, які надходять до банку на ім’я клієнта:

а) так;

б) ні.

10. Факторинг – це різновид комерційно-посередницьких операцій, які пов’язані з уступкою неоплачених платіжних вимог за поставлені товари банку, що отримує право вимоги платежу за ними:

а) так;

б) ні.

11. Форфетування – це форма кредитування експортера шляхом купівлі банком векселів й інших боргових вимог у зовнішньоекономічних операціях без обороту на продавця:

а) так;

б) ні.

12. Депозит – це вклад грошових коштів чи цінних паперів у банк на зберігання:

а) так;

б) ні.

13. Проценти за користування кредитом – це плата за кредит:

а) так;

б) ні.

14. В ринковій економіці кредит виконує функцію:

а) стимулювання;

б) контролю;

в) перерозподілу грошових коштів на умовах їх поворотності;

г) емісійну;

д) всі відповіді вірні.

15. Умовою надання кредиту є:

а) величина кредиту;

б) позичальник;

в) забезпечення кредиту;

г) строк користування позичкою;

д) процентна ставка кредиту.

16. Джерелом позичкового процента є:

а) позичковий капітал;

б) дохід кредитора;

в) дохід на позичковий капітал;

г) прибуток позичальника;

д) всі вказані джерела.

17. Який вид кредиту виконує емісійну функцію:

а) комерційний;

б) банківський;

в) споживчий;

г) державний;

д) міжнародний.

18. Важливою умовою надання кредиту є:

а) розмір кредиту;

б) позичальник;

в) забезпечення кредиту;

г) форма кредиту.

19. Комерційний кредит – це:

а) будь-який кредит;

б) банківський кредит;

в) кредит продавця покупцеві;

г) кредит під заставу нерухомості;

д) всі відповіді вірні.

20. Яка форма кредитування реалізується шляхом списання банком коштів з рахунку клієнта понад залишок коштів на рахунку:

а) факторинг;

б) форфетування;

в) онколь;

г) контокорент;

д) овердрафт.

21. Аванс покупця продавцеві є різновидом:

а) вексельного кредиту;

б) онкольного кредиту;

в) контокоренту;

г) фірмового кредиту;

д) жодна відповідь не вірна.

22. Вид короткострокового кредиту, що погашається за першою вимогою є:

а) строкова позика;

б) облігаційна позика;

в) іпотечний кредит;

г) онкольний кредит;

д) овердрафт;

е) ломбардний кредит.

23. Яка форма кредиту є різновидом торгово-комісійної операції, що пов’язана з кредитуванням оборотних засобів:

а) овердрафт;

б) вексельний кредит;

в) облігаційна позика;

г) факторинг;

д) всі відповіді вірні.

24. В період відпусток НБУ надає більше готівкових грошей комерційним банкам, а в жовтні - листопаді надлишок готівки забирається з обігу.

Це приклад:

а) операції з валютою;

б) монетарної політики;

в) фіскальної політики;

г) операцій на відкритому ринку.

25. Які операції необхідно здійснювати НБУ, якщо необхідно зменшити масу грошей в обігу:

а) купувати цінні папери;

б) надавати кредити;

в) продавати облігації внутрішньої державної позики;

г) збільшувати облікову ставку.

26. Якщо НБУ збільшує облікову ставку, то як зміняться темпи зростання грошової маси:

а) знизяться;

б) збільшаться;

в) залишаться незмінними.

27. НБУ може зменшити грошову масу в обігу, якщо державні цінні папери буде:

а) купувати;

б) продавати.

28. Товарну форму можна реалізувати у вигляді кредиту:

а) банківського;

б) комерційного;

в) міжнародного;

г) споживчого.

29. Здійснення валютної інтервенції можливе за рахунок:

а) використання національної валюти;

б) використання резервів у іноземній валюті;

в) продажу цінних паперів, розміщених в іноземній валюті;

г) емісії грошей;

д) зміни ставок оподаткування.

29. Девальвація – це:

а) зниження обмінного курсу валюти країни;

б) підвищення обмінного курсу валюти країни.

30. Опціон – пут (на продаж):

а) використовується його покупцем при грі на підвищення;

б) використовується при грі на пониження.

31. Передбачає право відходу (відмови) від обумовленої в контракті операції:

а) опціон;

б) ф’ючерс.

32. Не передбачає право відходу (відмови) від обумовленої в контракті операції:

а) опціон;

б) фючерс.

33. До пасивних операцій комерційних банків відносять:

а) випуск власних облігацій;

б) кредитні операції;

в) лізингові операції.

34. До активних операцій комерційних банків відносять:

а) запозичення коштів у НБУ;

б) трастові операції;

в) вкладення коштів в цінні папери.