791analitika-zalog-2
.pdfСпасетлизалогилибанковская гарантотобвиненийя мошенничестве?
Авторыматериала :
РусланДолотов
партнер АБ «Феоктистов и партнеры», доцент, к.ю.н. e-mail: rd@fvlaw.ru
ВладиславКудрявцев
юрист АБ «Феоктистов и партнеры»
e-mail: kv@fvlaw.ru
Бюллетень
Назначение этого бюллетеня — информировать Вас о
сложностях, возникающих в предпринимательском обороте; кратко и понятно изложить содержание уголовно-правовых проблем и их анализ; привести возможные решения.
В бюллетенях обсуждаются вопросы, с которыми мы сталкиваемся в ходе работы Бюро по отдельным делам, и которые, по нашему мнению, должны быть доведены до всеобщего сведения.
Проблема
Впроцессе |
веденияпредпринимательской |
||
деятельности должник приполучении |
аванса или |
||
кредитазачастуюриски»« ахуетсво х |
|
|
|
контрагпутемпр доставлениябанковскойнтов |
|
|
|
гарантии,либозалогаимущества,стоимость |
|
|
|
котполностьюрогопокребованияывает |
|
|
|
кредитора. Одна,какпо оазывает |
|
|
|
складывающаясяуголовнаяпрактика, |
|
|
при |
невыполнениидолжнсвообязанностейикомхего |
|
||
легкоможнопривлкотвезатственностичь |
|
|
|
мошеннидажевтехслучаях,когдаество |
|
|
|
предполагапотерпевшийитогполучаетмый |
|
|
|
возмещениезасчетобеспмер( чительных |
залога |
||
илибанковскойгарантии |
|
). |
|
Можнолиговорить |
|
наличиипризнаков |
|
хищения,когдаобманутыйкредитор |
|
|
|
(потер)заранееполучилевшот й |
|
|
|
должникапредп( мошенника)лагаемого |
|
|
|
имуществозалогилибезотзывную |
|
|
|
банковсгарантию,стоимкоторыхуюсть |
|
|
|
полноиличастичнопокрывалаью |
|
|
|
требэтогокредитораваня |
кдолжнику на |
||
моментполученияимущества |
|
? |
www.fvlaw.ru • +7 499 951-17-44 • Москва,Последнийпереулокстр6.1
СТР. 2 |
СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ |
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТОТОБВИНЕНИЯ |
ЙВМОШЕННИЧЕСТВЕ? |
Нетбезвозмездности |
– нетхищения |
||||
Традиционносчи, ,ткаетсялицгдамовольнозавладеваетчужим |
|
|
|
||
имущспрествомдоставлполноцэкономическогоэквивалентаиемного, |
|
|
|
||
признакбезвозмез |
дностибудетотсутствовать,какипричинениепотерпевшему |
||||
реальногоимущественногоущерба. |
|
Сложившаясясудебнаяпрактикаисходит |
|||
изтого,чт |
«неявляехищениемтакоесяизъятиечужого,уществакнеторое |
|
|
||
связанопричиненущербасобственникуилииноем |
|
|
мувладельцуэтого |
||
имущества,еслилицо,совершившееизъятие,взамполнгн стью |
|
|
|
||
оплачиваетлибопредоставляинуюравнкомпец» нтнуюсацию |
|
|
. |
||
Такимобраз,ключеввопрзаключаетсямовтомй |
|
|
,можнолипризнавать |
||
заложенноеимущество |
,такжебанковскуюг |
арантию равноценной |
|||
компенс,эквивуголовноациейентом |
|
|
|
-правовомсмысприналеичии |
|
изначальноцелиневыполнятьимуществобязат, еспеченноельство |
|
|
|
||
залогом? |
|
|
|
|
|
Когдазалогисключауголовнуюответственность? |
|
|
|||
Предпринимателичастозаблуждаютсятом, |
|
|
чтопрнудавовлетворениеиз |
||
стоимзалимуществаоженногости |
|
|
– равноценныйэквивалентесли(его |
||
стоимостьпокрыв |
|
аетсуммуреб),которыйваний |
|
нивелипризнакует |
|
безвозмездности,непозводальнейшемяет |
|
|
прикответственностихвлечьза |
||
мошенничество. |
|
|
|
|
|
Однакоалеконевовсехп случаядобныхданныйтезисможетбыть |
|
|
|
||
применимбезоговорочно. |
|
|
|
|
|
Согласност.334ГКРФзалгарантируетпогашениезаймаилииных |
|
|
|
||
гражданско-правовыхобязатслучаен льствисполнени |
|
ядолжнсвоикомх |
|||
обязапутобращенмльстввзысканияназаложенноеимущество.Таким |
|
|
|
||
образ,кредиторп вселучаетм,чтополагаетсямузаконуизстоимости |
|
|
|
||
предметазалога. |
|
|
|
|
|
Однаковмоментзавладенияобманнымпутемимущкредит,правастворам |
|
|
несаимущество,а |
||
которогобесзал,поеченыгомследнемупередается |
|
|
|||
лишь правополучитьудовлетворение |
|
|
изстоимзалоимуществаженногости |
||
преимущественнопедругимикредслучае( неисполненияторами |
|
|
|
||
должникзалогомобеспеченногообязательства). |
|
|
|
Другими словамикредпрзалпеторегенесаудаетсяим,ущество правополучить вбудущем денежныесредства,вырученныеотпродажиэтого имуществапубличныхторговслучаях,еслидолжникневыполнитсвои обязательства.
Причемэтоправонеявляетсястопроц |
ентнойгарантиейреальногополучения |
данногоэквив,такзаложенноеклентаимущесможебыть,например,тво |
|
включеноконкурснуюмассуслучаевведенияпроцедурыбанкротства |
|
отношекредитордолж,итогданисогласнокач.ст1.138Федерального |
|
закона "Онесостоятельностибанкр( )"смражетвлучшемсчитыватьтве |
|
случсемьдесятлишьна просуммыцент,полученнойпродажитв |
|
заложенногоимущества.Кр,длямереализсвоегопрнзалогциива |
|
кредиторуиногданужнопройтисложнуюсудебнуюпроце |
дуру. |
www.fvlaw.ru • +7 499 951-17-44 • Москва,Последнийпереулокстр6.1
СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ |
БАНКОВСКАЯГАРАНТИЯ |
ОТОБВМОШЕНИНЕНИЙ |
НИЧЕСТВЕ? |
СТР. 3 |
Представимследующуюситуацию: |
|
|
|
ГражданА.хочетпроидн,лойомтакать |
какемусрочнонужнополучить, |
|
|
допустим, млн.3рублей.Однакобыстронайтип купателянеполучается. |
|
|
|
Поэтомуонрешвзятьбанкекредитетвразмеремлн3.рубл,предоставивй |
|
|
|
вкачествезалогаэтд, м |
изначальноненамереввозврзаемныещатьясь |
|
|
средства. |
|
|
|
Намоментзаключениякредитндоговрыночнаястгорадомаимость |
|
|
|
колебаласьвпределахмлн3,5.руб. |
Посполденежныхучениясредств |
|
|
гражданинА.скрыл,спум2сетядсяцагосгорелмпонезависящимотА. |
|
|
|
причи,банесмогреализоватькамза |
ложенныйдом. |
|
|
Следуетливподобнслучаеговото,чторитьмвдейс |
твияхА.небыло |
|
|
хищения?Н |
практикесвысдвероятностилекойсудвсе |
-такиосудиттакого |
|
дельцазамошенничество. |
|
|
|
Залогнедолженвсерассмкактривноценныйэквивалентаться |
можетине |
, |
|
исключающийпризнакбезвозмездности,учетомтого,чткредитор |
|
||
получитьравнвозмещениеценноеиззаложенногоимущества |
,рискиутраты |
|
|
которого вбольшинствеслучлежатнадолжникеев. |
Разграничение |
||
непреступногои обманакредитор |
аследуетпроизводитьиначе |
- |
поволевомумоментупря ыслаого |
|
.Так,мошенничество,каклюбиная |
формахищения,совершаетсяисключительнопряумы. слом |
|
|
Наличиезалогаисключсостхищлишьаприевсочетаниинияследующих |
|
|
факторов: |
|
|
•должникпоним |
алвмоментполученияденег, кренедолжноитора |
|
возникнутьнепреодолимыхпрепятствийдляреализациизаложенного |
|
|
имуществаприневыпд(ол)свонениижнобязательствкомхчто |
|
|
стоимзалимущеоженногостибудетдостаточнодляпогашениятвадолга |
|
|
кредитора; |
|
|
•должизначальнособиралеиквпоследующемчинитьсамкакиея |
-либо |
|
предляподобнойтствияреализациизаложенногоимущества; |
|
|
•должникосознавалмоментполученденег, стозаложенногоиям сть |
|
|
имущестпокрыегообязательства. ет |
|
|
Прио дновременналичииуказафакторовхищениеомныхисключается,так |
|
|
какнетпряумнахищениеыслаого,именноегов левогомомента |
– желания |
|
причинитьмущественныйущерб. |
Приотсутсжеодногоизэтихфактороввии |
|
иналичииобмавозмошенничествоикает. |
|
Примеризпрактики
Наоснованиип.ч.2ст1.УПК24РФпрекращеноуголделопообвинениювное
М.В.И.поч.ст4.159УКРФ:
«Какэтоследуетизматериделаустасудомлприговоренв влено, исполнениеобязательствдоговоруЗАО"****"былообеспеченозалогом недвижимущнезамогодестстроительствомершеннажилогдома, го распоадрелож: ****вмсземунногостеучасткомльнымкадастровым номером****.
www.fvlaw.ru • +7 499 951-17-44 • Москва,Последнийпереулокстр6.1
СТР. 4 |
СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ |
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТОТОБВИНЕНИЯ |
ЙВМОШЕННИЧЕСТВЕ? |
Согласноисследовасудебномзаседанииматериаламнымкредитного |
|
делапокредитномудог№**вор22года.10между.ЗАО2007"****"иМ.В.И., |
|
залоговаястоимостьимущебылаопределенастваоронамисумме*** |
|
рублей,чтонамногопревышалост имо |
стьполученноговбанкекредита. |
Такимобраз,залогобеспечивисполнением обяздоговоруательств |
|
полномобъе.Приэтомнаоментзаключениядоговоразалогепредмет |
|
залогапринадлежзалогодправесобственностителю,небылобременен |
|
обязательствамипольтретьих,зуалогодателемцбанкубылипредставлены |
|
необходимыедокументы,чтоотраженовдогневореспаривается |
|
сторонами,подтвержисслесудебенозаседанииова омными |
|
материакредитногоде…лами |
|
Приведенныеприговоресуждения |
удаобуменьшениистоимзалоговогости |
имуществарезультпереоценкимоментконкурсноготепроизводства, |
|
недобрМ.В.И.приосовестностифокредитзалоговыхмле |
|
обязательств,несвидетельствуют. |
|
Приэтомвпротивсвыводаминевозможносречие |
тиобращениявзыскания |
напредметзалогаврезультатебанкротствадолжникасудомприведены |
|
сведениявозможнпогашениидолгакредвразмере80%оттусуммы |
|
денежныхсредсвырученных, ореализациит предметазалога… |
|
Приналичиидостаточногообеспечен |
исполненияобязаткредитномульств |
договорусЗАО"****",вывсудазаведомойыневозмисполжненияости |
|
этогообязательствасилуфинесостансовМ.В.И.,оятельностий |
|
убедительныминеявляются» . |
|
ПостановлениеПрезидиумаОмскогообластногосуда |
от18.02.2013 N 44 -У-56/13 |
Банковскаягарантия |
иобвмошенничествеинения |
|
Эффективннезависимойбанкгаркстьвскойобеспечениянтиисостоитв |
|
|
том,чтосогласност. ГК370РФпредусмбанковскойгарантиейтренное |
независитотосновного |
|
обязгарантальствопередбенефициаром |
||
обязательства,вобеспечеиспк лторогоненияие |
выдана,гарантне |
|
вправевыдвигатьпротивтребованиябенефицвозражения,вытекающиеара |
|
|
основногообязат, еиспльстваспечеколненияторогонезависимаяие |
|
|
гарантиявыданач.(ст.2ГК370РФ),болеетого, |
|
гарантневпрдажве |
предъявлятьбенефиц |
иарукзачетутребов,уступлеганиераноету |
|
принципалом,еслипредусмотренооенезавгарантиейил |
|
|
согларасшбентаефициаромием |
(ч.ст3.370ГКРФ). |
|
Пунктомст.2ГК376РФустановлегарантаобязанудовлетворитьность |
|
|
предъявленноек |
емубенефицитребованиемповторнд же,кгдагда |
|
емусталоизве,чтоостнообязатеновнп лноилив ьстьюво |
|
|
соответствующейчастиужеиспрекратилось, олнепооснованияымлибо |
|
|
недей.Тонезависимостьвительгараз нключаетсявооии |
м,что |
|
бенефициардействуя(недобилипозаблуждеосовест)вправеноию |
|
потребовы гарлатывполномобъементиитьдажевтомслучае,когда обеспеченноегарантиейобязательствоиспоилинчаено. ичноью
www.fvlaw.ru • +7 499 951-17-44 • Москва,Последнийпереулокстр6.1
СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ БАНКОВСКАЯГАРАНТИЯ ОТОБВМОШЕНИНЕНИЙ НИЧЕСТВЕ? СТР. 5
Вопределенной |
степенибанковскаягарантианалогиперечислениюна |
|
|
денежныхсредств,например, депозитныесчетагосорганавкач стве |
|
|
|
обеспеченияобяза,комогторыеельстввозникупринципалапередуть |
|
|
|
третьимилицамивбудущем. |
|
|
|
Поэв толичиезалогатмудействител |
|
ьнаябезотзывнаябанковскаягаранти |
|
(котораяформальхотьинеявляетсяцебумагойнной),посуществу, |
|
|
|
выступаетравноценной |
компенсациейужевмоментееполучения |
. Аэто |
|
означ,чтоееналичиенепозволяетвестиречьопризнакебезвозмездности, |
|
||
неразрывносвязанномпризнакомущерба.Другимисловами, |
|
|
|
предподобнстанкгарантиивлениедолжновскойрассматриваетсякак |
|
||
предоставлравноцэквивалугоенниелоговнонта |
-правовомсмысле. |
||
Поэт,еслифактобманамусостороныдолжникавскроещется |
|
до получения |
|
кредиторомденежныхсредствотбанка |
|
-гаран,сосмошенничествататакже |
|
исключается,таккаксамапосебебанковскаягаранти |
|
ужевыступает |
|
равнкомпенсациейценой |
|
.Вподобнойситуациипотерпевшим |
|
мошенничеспризнаватьиногдаследуебанкт |
|
-гарант,еслидолжникпри |
|
заключедоговорабангараковскойиизначальнонесобиратиивыполняться |
|
|
|
своиобязательствапередэтимбанком |
|
-гарантом. |
|
Банковскаягарантия |
может исключатьвозможприздеянияостьания |
хищением |
|
дажепридоказанностиобмана |
|
(напрзавладениеимуществоменного |
|
кредит)состороныралжникавмоментзаключениядоговора.
Если у Вас возникли какие-либо вопросы по содержанию настоящего бюллетеня,
партнеры Бюро готовы предоставить более развернутые комментарии по указанной тематике, а также по иным вопросам, связанным с экономическими, должностными и налоговыми преступлениями.
Адвокаты Бюро являются экспертами при Уполномоченном при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, читают авторские курсы лекций по уголовному праву в МГУ им. М.В. Ломоносова и Национальном исследовательском университете «Высшая школа экономики».
Для получения комментария свяжитесь с нами по телефону или электронной почте:
+7 499 951-17-44 info@fvlaw.ru
www.fvlaw.ru • +7 499 951-17-44 • Москва,Последнийпереулокстр6.1