Письменное задание 3

3. Классифицируйте инструменты банковского регулирования и надзора по видам банковского регулирования и надзора.

Латус Е.Б.. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. – М.: "Волтерс Клувер",2008. – 134 с.. 2008

В юридической литературе обосновывается, что основными видами банковского регулирования выступают:

- валютное;

- пруденциальное*(99).

В соответствии с Базелем I надзор за деятельностью кредитных организаций осуществляется с помощью двух методов:

- пруденциальное регулирование и надзор;

- инспектирование.

Термин "пруденциальный" позаимствован из западной практики и в переводе означает "осторожный, мягкий, благоразумный" (от англ. слова prudential - благоразумный).

Под пруденциальным регулированием в доктрине понимают "систему норм, устанавливающих специальные ограничения на деятельность кредитных организаций, и направленных на уменьшение банковского риска, а также систему норм, регулирующих процедуры контроля Банком России за соблюдением кредитными организациями этих ограничений"*(100), "систему норм государственновластного характера, имеющую целью обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом, а также защиту интересов вкладчиков с помощью лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора, главным инструментом которого выступает применение норм воздействия (санкций) от имени государства"*(101), а также "правовую форму закрепления экономически обоснованных требований, предъявляемых к функционированию кредитных организаций, в целях повышения их финансовой устойчивости и минимизации рисков ликвидности и неплатежеспособности"*(102).

Задачей валютного регулирования является проведение разумной денежно-кредитной политики в условиях рыночной экономики, которая выступает инструментом достижения макроэкономических целей государства. В то же время, хотя валютное регулирование, как и иные инструменты денежно-кредитной политики, безусловно, служит целям обеспечения стабильности банковской деятельности, оно является самостоятельной темой для рассмотрения и в настоящем исследовании специально анализироваться не будет.

Задачей пруденциального регулирования является обеспечение стабильности и надежности банков, защита интересов вкладчиков, а также минимизация банковских рисков. "Пруденциальное регулирование не ставит своей задачей предотвратить крах каждого отдельно взятого банка, а всегда нацелено на защиту системного интереса и в этом смысле носит макроэкономический характер"*(103).

Учитывая изложенное, по нашему мнению, пруденциальное банковское регулирование представляет собой систему правовых норм, в которых закрепляются основанные на прямом методе воздействия средства банковского регулирования, устанавливающие специальные ограничения деятельности кредитных организаций, и направленные на обеспечение стабильности банковской системы, защиту прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизацию банковских рисков.

. Пруденциальное регулирование:

а) принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций;

б) предъявление квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации;

в) установление обязательных экономических нормативов;

г) установление правил деятельности (банковской, бухгалтерской и статистической отчетности);

д) установление требований к внутреннему контролю;

е) установление требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

ж) организация системы страхования вкладов и др.

2. Денежно-кредитное регулирование:

а) процентные ставки по операциям Банка России;

б) резервные требования;

в) операции на открытом рынке;

г) депозитные операции;

д) рефинансирование кредитных организаций;

е) валютные интервенции;

ж) прямые количественные ограничения.

3. Валютное регулирование:

II. Банковский надзор:

1. Пруденциальный надзор:

а) истребование информации;

б) предупредительные меры воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности;

в) принудительные меры воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности.

2. Валютный контроль.

3. Инспектирование кредитных организаций*(133).

В юридической литературе выделяется также ряд функций, выполняемых пруденциальным регулированием банковской деятельности. Это:

1. Превентивная функция. Главной ее целью является ограничение операций банков, несущих высокую степень риска, для того, чтобы уменьшить потенциальную возможность краха банков. Эта функция имеет три аспекта:

- введение определенных ограничений для предпринимателей, желающих заняться банковской деятельностью, которые заключаются в требовании обязательной государственной регистрации и лицензировании банковской деятельности;

- установление кредитным организациям экономических нормативов, касающихся достаточности капитала, ликвидности и платежеспособности банков, которые определяют основные параметры их функционирования и тем самым сдерживают излишне рискованную активность;

- осуществление непосредственного надзора за соответствием деятельности банков предписаниям экономических нормативов и осуществление непосредственного контроля за законностью их операций.