Банкроство
Суд в течение 1 месяца принимает решение о ликвидации, если не установлено признаков банкротства.
+ если процедура банкротства начата в отношении банка, то существует только 1 возможная процедура – конкурсное производство. Остальные процедуры мб применена еще до отзывы лицензии.
АСВ (Агентство по страхованию вкладов) – корпоративный ликвидатор (конкурсный управляющий)
Банк России обязан внести запись в книгу гос регистрации КО о признании банкротом.
Конкурсное производство вводится на 1 год (обычно до 6 мес).
Признание КО банкротом ведет к изменению правового положения:
• КО не вправе осуществлять Банковские операции
• Совершение сделок связанных с отчуждением имущества
• Полномочия органов управления переходят к конкурсному управляющему
Кредитные организации в процессе конкурсного производства могут открывать только 1 счет – куда аккумулируется конкурсная масса. Сроки исполнения всех денежных обязательств считаются наступившими. Прекращается начисление неустоек и прочих финансовых санкций. Сведения становятся открытыми с точки зрения соблюдения интересов кредиторов.
Особенности: - требования кредиторов подаются не в арбитражный суд, а сотрудникам АСВ
- конкурсный управляющий сам устанавливает размер требований и ведет реестр требований
- АСВ может включать требования вкладчиков по документам, которые имеются банке (даже если вкладчик не подавал такого заявления)
1 очередь (помимо тех, которые указаны в З-неБанк-тве) вкл требования ФЛ, закл договор банковского вклада и банковского счета и %
+ требований АСВ, которые перешли к нему в соответствии с З о страховании вкладов
+ требования БР, которые перешли к нему в соответствии с ФЗ
2 очередь – расчет выходных пособий и оплата труда лиц по трудовому договору
3 очередь – все остальные лица
Корпоративное управление в КО
У банков почти всегда образуется совет директоров – это особенность банков.
Еще есть единоличный исполнительный орган (руководитель) + его замы + члены правления
Требования к руководителю:
- опыта работы в руководстве подразделением осуществляющим банковские операции
- нельзя судимости; админ ответственности; если был уволен администрацией; если было требование о смене его с руководящего поста; несоответствие деловой репутации.
Банковское регулирование и надзор, осуществляют:
1) ЦБ (ст. 56 «О Банке России»)-
2) ФАС – за конкуренцией
3) ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам) – за деятельностью на РЦБ.
КОНТРОЛЬ ЦБ - Цель:
а) баланс ликвидности банковской системы => банки должны пользоваться спросом, чтобы мочь осуществляться свои обязательства.
б) минимизация банковских рисков, т.е. минимизация вероятности возникновения финансовых потерь при осуществлении банковской деятельности. Типичные банковские риски (Письмо ЦБ от 23.06.2004 № 70-Т):
- кредитный/ - страховой/ - процентный/- операционный /- правовой / - стратегический / - репутационный / - риск потери ликвидности
Меры: 1. Государственное регулирование денежной системы и национальной платёжной системы;
а) экономические меры (рыночные):
- эмиссия денежных средств (выпуск при котором увеличивает денежная масса);
- стерилизация денежной массы (изъятие денег из обращения путём заимствований ЦБ) => выпуск облигаций (инструмент стерилизации: замена ликвидного актива – денег на нелеквидный – облигации на длительный срок);
б) юридические меры (административные): - юридические правила расчёта и платежей;
- юридические правила, ограничивающие эмиссию (нельзя печатать деньги для покрытия дефицита бюджета).