Глава VII. Основные элементы страхового правоотношения

Определение страхового правоотношения: В силу страхового правоотношения, одна сторона (страховщик) оказывается обязанной в течение известного срока нести риск за те последствия, которые могут произойти для имущества или жизни данного лица от наступления известного события (страхового случая), и при наступлении этого события уплатить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю) страховое вознаграждение (страховую сумму). Другая же сторона (страхователь) оказывается обязанной к уплате за это страховщику известного взноса (страховой премии).

Элементы страховой интерес

А. Страховщиком, т.е. лицом, принимающим на себя обязанность уплатить при наступлении предусмотренного события другому лицу (страхователю или выгодоприобретателю) страховое вознаграждение

Б. Страхователь (выгодоприобретатель) для разрешения вопроса, кто может быть страхователем и выгодоприобретателем (страховым интерессентом), необходимо предварительно выяснить понятие «страхового интереса».

Значение страхового интереса для страховых правоотношений:

1. Недейстивтельность договора, если нет страхового интереса или он не появляется в будщем** (** В настоящее время практика допускает заключение договора и без наличия такого интереса, Англия, Германи)

2.Для определения предела вознаграждения

3. Для применения частичного, дополнительного, двойного страхования.

Определение страхового интереса Эренберга: «интерес есть отношение, в силу которого данное лицо, благодаря известному обстоятельству, может понести имущественный ущерб

I. Предмет страхования – не вещь, а имущественный интерес страхователя в отношении чего-либо. Нелья обязать построить сгоревший дом и пригнать убежавший скот, только возместить убытки, причем косвенные тоже.

Условия возможности получения страховой защиты интереса:

II . Интерес должен быть имущественного свойства.

Делится на юридический и фактический.

Юридический интерес– дает возможность страховать то, на что есть право или за что несется юр. ответственность (собственник, наниматель, фрахтовщик).

Однако правоотношение может иметь место, а страховой интерес отсутствовать. Собственник корабля, застраховавший его от морских опасностей, в случае, если предполагавшийся морской рейс не состоялся. Ввиду отпадения опасности отпал и страховой интерес, хотя данное лицо по-прежнему осталось собственником корабля.

Фактический интерес – вытекает из чисто хозяйственных и просто фактических отношений. Когда у страхователя есть интерес, путь и не обоснованный юридически. (продавец при передаче риска на покупателя, арендодатель, когда наниматель пользуется)

Моральные интересы не страхуются

III. Советский ГК: страховой интерес может иметь только тот, кто находится в юридической связи с собственником.

1. Собственник

Резюме: любые случаи, когда утерявшая право собственности сторона несет риски (в т.ч. начинает нести их снова, смотреть вещку, по современнному праву нужно знать самим это) Лицо должно иметь Интерес, свойственный собственнику

2. Наследники

3.Имеющие вещное право или право нанимателя

• Залогодержатель (за счет залогодателя, т.к. интерес второго). Держатель может страховать сам, но в пределах своего интереса.

• Горный промышленник

• Застройщик. Юридическая связь проявляется в выгоде, которую он приобретает при предотвращении убытков.

4. Лица, по договору ответственные за ухудшение и гибель имущества. Сюда относятся комиссионеры, фрахтовщики, экспедиторы и лица, принимающие имущество на хранение.

IV. Наличие субъективного интереса.

Должна быть выяснена личность интерессанта

Только объективный, как отвлеченная ценность объекта, не подходит, иначе интерессент не имеет значения. Неопреденность договора – кому платить, каков статус того, кому платить, кого привлекать к ответственности – нет стороны договора.

Носитель страхового интереса должен быть назван при самом заключении страхового договора или, по меньшей мере, обозначены способы, посредством которых он станет известным впоследствии.

Возможно страхование интереса третьего лица, ведь страхуется все равно субъективный интерес (3 лица)

Понятие страхового интереса связано с понятием вреда. А вред причиняется только субъективно.

Правила о субъективном интересе делают возможным частичное страхование, чтобы страхователь сохранял нужду заботиться об имуществе.

V. Правомерность страхового интереса

Должен подлежать судебной защите. 2 случая:

1. Не подлежит с. защите сам по себе

• Объекты ограничены в обороте

• Приобретены по неправомерным основаниям

2. обстоятельства, при наличии которых он подвергается опасности, таковы, что исключают возможность защиты его со стороны права.

• Антиморальность

• Страховать пиратский корабль, от огня дом терпимости (хз, честное слово, что это значит), но французская практика это позволяет.

• Как мне кажется, в каждом правопорядке казуистично устанавливается

Личное страхование. Другие требования

при личном страховании страхователем и выгодоприобретателем могут быть лица и не имеющие страхового интереса по отношению к застрахованному лицу.