Страховой риск.

Принятие на себя бремени неблагоприятных последствий, которые возникают в связи с его деятельностью или с деятельностью других лиц.

Важно отношение лица к тому, что может произойти. Риск – некая возможность, что распространяется в будущее. Нельзя сказать, что “я рискую, потому что сгорел дом” … он уже сгорел.

Это какое-то обстоятельство, которое в случае его наступления как раз и произведет исполнение страхового обязательства, ведь именно на случай этого события и предусматривалось соглашение.

Невероятность наступления – “я собираюсь на Марс”

Важно и ещё одно – случайность. Не страхуются риски от обстоятельств, которые произойдут неизбежно. Могут быть застрахованы только такие обстоятельства… которые неизбежно, произойдут или нет.

Данные обязательства - алеаторные (рисковые)

В ряде норм Главы 48 говорится об информационных обязанностях. В этом смысле важны эти специфические права и обязанности – сообщение о характере риска, особенности застрахованного интереса (здоровья человека, специфика имущества)… на основании этих сведений, страхователь получает представление об интересе.

Страховой случай

Это образовавшийся страховой риск. То, что произошло на самом деле. Это приводит в движение необходимость исполнения.

Необходимость уведомления страховщика. Составление документов… (аварийные комиссары – оформление страховых случаев).

Несвоевременное извещение или не извещение – может быть отказ в выплате.

14 июня 2012 года – ФЗ “Об обязательном гражданской ответственности перевозчика об ответственности за причинение вреда жизни и здоровью… в метро”.

Были внесены изменения, в вопрос об обязательном страховании пассажиров. В 90-х годах действовал Указ Президента (теперь не действует) – по нему мы сами были страхователями, теперь эта обязанность переложена на перевозчика.

Подтема: Банковские услуги

(Денежно-кредитные обязательства / Финансовые обязательства / Банковские операции)

Действует специальное законодательство – банковское:

• Закон о Центральном банке (третий)

• О банках и банковской деятельности.

Современная банковская система – как и в любой стране. Двухуровневое образование:

Первый уровень – Регулятора (регуляторов) – ЦБ. Небольшое количество вопросов передается другим органам …

Второй уровень – кредитные организации. Это собственно банки и иные кредитные организации, которые не выполняют всех тех функций, что делает банк.

В Законе дается определение кредитных организаций и банков. Кредитная организация и банк характеризуются через совокупность банковских операций. Регулятор выдает лицензии.

Три вида банковских операций:

1. Аккумулировать чужие денежные средства.

2. Осуществлять банковские операции по ведению счетов.

3. Операции по содействию платежам.

Есть все функции – ты банк. Если какая-то функция выводится – иная кредитная организация. Но, для любой кредитной организации нужна соответствующая лицензия.

Субъектный состав:

1. Никаких ИП, только юр. лица.

2. Коммерческие.

3. Только АО.

Есть особенности … формирование фондов, резервов (размеры устанавливаются ЦБ).

С 1 января 2013 года – поправка в Закон о банках – из субъектов выведены филиалы иностранных банках. Но, можно делать совместные банки… но, это уже наши юр. лица (хотя инвесторы - зарубежные).

Правовые конструкции:

Глава 42. Заем и кредит

Глава 43. Финансирование под уступку денежного требования [Факторинг]

Глава 44. Банковский вклад

Глава 45. Банковский счет

Глава 46. Расчеты [безналичные]

• Заем и кредит; Факторинг – активные банковские операции.

• Банковский вклад и Банковский счет – пассивные банковские операции.

• Расчеты – банковские операции по содействию платежам

Важно помнить о специальном субъекте на стороне услугодателя. Здесь может быть только специальный субъект, подвергающийся регулированию.

Далее мы будем рассматривать различные виды банковских операций.