2.Функции денег

В экономической науке нет четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег.

В марксистской теории деньги трактуются как товар особого рода, стоимость которого позволяет соизмерить стоимость всех других товаров.

Большинство же экономистов, занимавшихся и занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых деньгами функций и констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

Разными экономистами в различные исторические периоды выделялись и выделяются разнообразные функции, выполняемые деньгами.

Западные экономисты, рассматривая организацию денежных отношений, выделяют 3 функции денег:

1. деньги как средство обращения

2. деньги как мера стоимости

3. деньги как средство сохранения богатства (накопления)

Исходя из выполняемых деньгами функций, дается следующее определение денег: деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.

Следовательно, деньги трактуются, как техническое орудие обмена и отражения каких-то чисто денежных специфических отношений. В западной теории отсутствует подход к деньгам как к товару.

Отечественными экономистами выделяется еще и такая функция денег - деньги как средство платежа, а также отдельные экономисты выделяют еще и пятую функцию денег – мировые деньги (международное платежное средство).

Деньги в функции средства обращенияиспользуются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Значимость этой функции чрезвычайно велика, т.к. позволяет исключить прямой товарообмен между двумя владельцами товара путем введения в процесс обмена мобильного посредника в лице денег, т.е. позволяет перейти от бартера к денежной форме обмена, которая позволяет ускорить оборот товара и сократить издержки обращения.

В России функцию средства обращения выполняют монеты и банкноты, выпускаемые ЦБ РФ. В экономически развитых странах, в частности, в США еще и чековые депозиты (вклады до востребования – не приносящие % вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами). Следовательно, в качестве средства обращения функционируют как наличные деньги, так и используются безналичные расчеты.

Деньги выполняют функцию средства измерения стоимости (меры стоимости).

Суть данной функции состоит в том, что деньги как всеобщий эквивалент, могут измерить стоимость любого товара, попавшего на рынок.

Для выполнения функции меры стоимости в каждой экономической системе существует масштаб цен – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг.

В каждой стране свой масштаб цен: в России – рубль, в США – доллар и т.д.

Во времена золотомонетного обращения и существовавшего золотого стандарта за масштаб цен принималось определенное весовое количество золота, закрепленное за национальной денежной единицей (в СССР - 0,987412 грамм золота в одном рубле).

Но по мере введения плавающих курсов валют, отделения функций денег от золота и превращения золота в обычный товар, измеряемый деньгами, мера стоимости стала одной из идеальных функций денег.

Деньги, как мера стоимости, однородны, что очень важно для вычислений и ведения записей о совершаемых сделках. Выражая цены в денежных единицах, люди могут сопоставлять и сравнивать стоимость различных товаров немедленно и без особых усилий. Если один товар стоит 10 тыс. руб., а другой 5 тыс. руб., то относительная стоимость этих товаров очевидна.

Если бы, например, экономическая система не имела масштаба цен, то для того, чтобы однозначно выразить цену каждого товара в рублях, пришлось бы составлять пропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. Для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций равно п (п-1)/2. При таком количестве обменных пропорций определение стоимости товара становится чрезвычайно сложным.

Например, если производится 5000 товаров, то покупателям придется пользоваться не 5000 цен, выраженных посредством меры стоимости, а 12497500 обменными пропорциями для всех возможных сочетаний товаров и услуг.

Следующая функция денег – средство накопления и сохранения стоимости.

В этой функции деньги представляют собой особый актив, который сохраняется после реализации товаров и услуг и обеспечивает покупательную способность в будущем. В результате происходит значительный временной разрыв между реализацией одного товара и приобретением другого.

Сам по себе вид данного актива может принимать различную форму – от слитков драгоценных металлов до крупной недвижимости. Однако в данном случае следует всегда помнить о ликвидности накоплений.

Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость.

Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как средство платежа. И поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным активам ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.

Активами, сохраняющими стоимость, могут быть:

а) Ценные бумаги государства (долгосрочные облигации, краткосрочные векселя. Этот класс ценных бумаг является во всем мире высоколиквидным, поскольку цены на данные бумаги меняются незначительно при общей надежности вложений в данный вид активов.

б) Акции и облигации, выпускаемые промышленными и другими предприятиями. Данный вид актива менее ликвиден, чем предыдущий. Цены на эти бумаги могут значительно меняться на небольших временных интервалах. Кроме того, и надежность данных вложений несколько ниже, чем в первом случае. Главное преимущество - более высокий уровень доходности вложений.

в) Накопление в форме драгоценностей, ювелирных изделий и антиквариата. В форме данного актива деньги сохраняют свою стоимость, несколько лучше, чем в первых 2-х случаях. Однако ликвидность данного актива в странах со стабильной экономикой невысока.

г) Накопления в виде недвижимости. Одна из самых надежных, но самых не ликвидных форм накопления и сохранения стоимости. Цены на недвижимость весьма изменчивы, предсказать их поведение достаточно сложно, а при ее реализации могут возникнуть значительные дополнительные издержки.

д) Создание актива в форме денег. Самый ликвидный актив, но сохранение стоимости в этой форме вряд ли можно назвать выгодным, т.к. можно не получить дохода, который вы могли получить при вложении в менее ликвидный актив.

Кроме всего вышеперечисленного хранение денег может быть осуществлено посредством банковских счетов.

Функция денег, как средство платежа связана с отсрочкой платежа. В данном случае имеется разрыв во времени между движением товара и денег. Уплата денег происходит только по истечении определенного срока. Деньги функционируют как платежное средство при безналичных расчетах, при кратко-долгосрочном кредитовании, при бюджетном финансировании, погашении обязательств предприятиями различных форм собственности перед государством, при оплате труда работающим и осуществлении других выплат населению. В то же время население осуществляет платежи, связанные с выполнением денежных обязательств и добровольных платежей наличными деньгами различным предприятиям и организациям.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложненения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны. Когда же был совершен переход к полноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлимой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, немецкие марки и т.д.) или в таких международных единицах как СДР, ЭКЮ, а в настоящее время «евро».