- •1 Экономика
- •1. Кредитная система в рыночных условиях. Основные задачи цбр. Коммерческие банки – основное звено банковской системы.
- •Кб — основное звено банковской системы
- •2. Организационная структура коммерческого банка. Принцип деятельности кб. Функции кб.
- •Принципы деятельности кб
- •3. Взаимоотношения кб с цбр. Организация безналичных расчетов и кассовая работа банков. Основы организации безналичных расчетов.
- •Вопрос 4. Организация межбанковских расчетов. Акцепт: положительный, отрицательный, предварительный
- •5. Чековая форма расчетов (покрытые, непокрытые, кредитовые авизо). Расчеты аккредитивами. Вексельная форма расчетов. Домициляция векселей. Банковский вексель.
- •2) Непокрытый чек – чеки, платежи по которым гарантирует сам банк.
- •Расчеты аккредитивами
- •Вексельная форма расчетов удобна в виде расчетов с отсрочкой платежа.
- •6. Факторинг. Организация расчетов по биржевой торговле. Кассовые операции кб.
- •Организация расчетов по биржевой торговле
- •Кассовые операции коммерческого банка
- •7. Банковские ресурсы. Собственные средства коммерческих банков. Формирование капитала банка. Опционы, варранты, фьючерсы.
- •Формирование капитала банка.
- •8. Привлеченные средства. Депозитные и сберегательные операции.
- •3 Способа погашения сертификата:
- •9. Межбанковский кредит. Эмиссия облигаций коммерческого банка. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.
- •Эмиссия облигаций коммерческого банка.
- •10. Классификация банковских кредитов. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Формы, виды обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов.
- •11. Кредит - Аренда (Лизинг) и финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- •1. Кредит - Аренда (лизинг)
- •2. Финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- •13. Ликвидность банков. Управление ликвидностью банков. Банковские риски
- •14. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Показатели эффективности инвестиционного проекта
- •15. Методы ценообразования. Понятие цены. Сущность и функции цен. Факторы, определяющие рост и снижение цен. Виды цен и их структура.
- •2. Функции цен
- •3. Факторы роста цен
- •4. Факторы снижения цен
- •5. Виды цен
- •16. Затраты: условно-постоянные, условно-переменные. Точка безубыточности.
- •17. Прибыль – конечный результат хозяйственной деятельности предприятия. Виды прибыли. Этапы анализа прибыли.
- •18. Анализ финансового состояния предприятия. Показатели оценки
- •19. Содержание авансированного капитала. Формы функционирования капитала.
- •20. Эффективность движения капитала. Показатели оборачиваемости капитала.
- •Показатели оборачиваемости капитала.
- •21. Направление анализа Основных Фондов. Этапы анализа.
- •1 Анализ характеристики основных фондов
- •1.1. Стоимость оф
- •1.3. Анализ технического состояния оф
- •3. Анализ использования основных фондов
- •1) Показатели использования оборудования по количеству
- •2) Показатели использования оборудования по времени
- •3) Показатели использования оборудования по производительности (экстенсивного использования)
- •22. Этапы анализа материальных и трудовых ресурсов.
- •23. Анализ оплаты труда. Фонд потребления. Анализ оплаты труда в составе себестоимости (постоянной и переменной их части).
- •24. Себестоимость продукции как экономическая категория. Анализ показателей себестоимости. Значение показателей и этапы анализа себестоимости.
- •25. Анализ показателей производства и реализации продукции. Показатели объема, их значение.
- •2 Вар-та методики анализа реализации продукции:
- •26.Факторы, влияющие на объем выпуска, объем реализации, объем продаж и их анализ. См. Вопрос 25.
- •27. Задачи линейного программирования. Оптимизация производственной программы.
- •Решение задач линейного программирования
- •Модель оптимального производственного планирования
- •28. Календарное планирование. Оптимизация сетевого графика
- •29, 30, 32. Банковский менеджмент
- •31. Основные задачи инновационного менеджмента в российской практике для банковского менеджмента
- •32. Основные характеристики банковского менеджмента в кредитной организации
- •33. Задачи банковского маркетинга
- •34. Реинжениринг в банковском бизнесе. Основные принципы реинжиниринга бизнес-процессов.
- •Существует 6 принципов реинжениринга:
- •35. Реинжиниринг кредитного отдела в коммерческом банке. Технология финансового менеджмента клиента банка.
1 Экономика
1. Кредитная система в рыночных условиях. Основные задачи цбр. Коммерческие банки – основное звено банковской системы.
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. БАНК — коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и размещает их на условии возвратности, платности и срочности. КРЕДИТ в рыночных условиях – это форма движения денежного капитала, который предоставляется в ссуду. При помощи кредита свободные денежные средства, капиталы, доходы предприятий, сбережения личного сектора и государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Кредит в рыночных условиях осуществляет перелив капитала из одних отраслей в другие и уравнивает нормы прибыли, уменьшает ограниченность индивидуального капитала. Кредит находится в непрерывном кругообороте по фондам предприятий и товаров, выполняет перераспределяющую функцию. Это используется государством для регулирования и управления совокупным денежным капиталом (можно изменять объем, структуру денежных масс, скорость обращения денег). КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА в лице КБ участвует в выпуске и размещении акций. Кредит влияет на концентрацию производства (например: приватизация государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий).
Государство регулирует ссудный капитал и ориентирует банки на кредитование тех предприятий, деятельность которых направлена:
На выполнение общенациональных программ (например: выдача кредита для стимулирования жилищного строительства);
Экспорт товаров;
Освоение отсталых регионов;
Развитие малого бизнеса.
Существует 2 вида кредитной системы
Функциональный — это совокупность кредитных отношений всех форм и методов кредитования. Это банковские, потребительские, коммерческие, государственные и международные кредиты.
Институциональный — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют денежные средства и предоставляют их в ссуду.
Таким образом, кредитная система - это более широкое понятие, чем банковская система.
ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ ЦБР ( Центрального Банка России )
Регулирование денежного обращения
Обеспечение устойчивости рубля
Проведение единой денежно-кредитной политики
Организация расчетов и кассового обслуживания клиентов (наличный и безналичный расчет)
Защита интересов вкладчиков банков
Надзор за деятельностью КБ
Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Выдача лицензий
Осуществление денежно-кредитного регулирования
Кб — основное звено банковской системы
Банки выступают посредником в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям. Все КБ имеют следующие признаки:
Двойной обмен долговыми обязательствами
Размещение своих собственных долговых обязательств (депозиты, свидетельства, сберегательные сертификаты )
Размещение денежных средств в долговые обязательства (кредиты) и ценные бумаги
Этим и отличаются КБ от финансовых компаний (брокеров, дилеров), которые осуществляют свою финансовую деятельность, не выпуская собственных долговых обязательств.
Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.
КБ несут наибольший риск перед своими клиентами, поскольку обязательства должны быть оплачены полностью, независимо от рыночной конъюнктуры ( Закон РСФСР « О банках и банковской деятельности» от 2.12.90). Основной целью деятельности КБ в России является получение прибыли.
Виды деятельности КБ: 1.Предоставление кредитов различных объемов и на различные сроки.
2.Покупка, продажа и хранение ценных бумаг, а так же иностранной валюты и драгметаллов
3.Привлечение денежных средств во вклады.4.Осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств за третьих лиц.5.Посреднические и другие доверительные операции
банковский клиринг;
2.инкассация.
КБ работают на основе лицензии ЦБР.