- •Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •Функции денег
- •Возникновение банкнот и казначейских билетов
- •Современные деньги и их классификация
- •Денежный оборот и денежная система
- •Наличный и безналичный денежный оборот
- •Денежная система и ее элементы
- •Сущность инфляции и причины ее возникновения
- •Валюта, валютный курс и валютная система
- •Основные этапы развития, принципы и функции кредита
- •Основные формы кредита и его классификация
- •Задачи и функции центральных банков
- •Понятие коммерческого банка и его функции
Валюта, валютный курс и валютная система
Деньги как средство обслуживания международных связей принято называть «валютой». С точки зрения какой-либо отдельно взятой страны международные связи могут обслуживаться национальной валютой (т.е. денежной единицей этой страны), иностранной валютой (денежной единицей другого государства) или международной коллективной валютой. Последняя представляет собой общую для определенных стран валюту, выбранную ими для расчетов друг с другом.
Валюты, которым отдают предпочтение при международных расчетах, называют резервными. Они составляют основу золотовалютных резервов любой страны, накапливаемых центральными банками.
Валютным курсом называют цену денежной единицы одной страны, выраженную в денежной единице другой страны или международной коллективной валюте.
Установление валютного курса называют котировкой валюты. Котировка может быть прямой и обратной.
Прямая котировка – это выражение цены иностранной валюты в национальных денежных единицах.
Обратная котировка – это выражение цены национальной денежной единицы в иностранной валюте
Режим фиксированного валютного курса означает, что курс национальной валюты к иностранной или международной коллективной валюте официально устанавливается центральным банком страны и является фиксированным. Он остается постоянным в течение длительного периода времени и изменяется только после официального пересмотра в сторону либо повышения, либо понижения.
Разновидностью режима фиксированного валютного курса является режим множественных валютных курсов, при котором для различных типов внешнеэкономических операций центральный банк устанавливает разные курсы. Режим «плавающих» валютных курсов означает их свободное установление и изменение в зависимости от спроса и предложения на валюту.
Существуют также такие режимы валютных курсов, которые можно считать промежуточными между фиксированными и «плавающими» курсами. К ним относятся следующие режимы:
«валютного коридора» (или «мягкой фиксации»);
«скользящей фиксации» (или «ползучего» валютного курса);
«коллективного плавания».
Режим «валютного коридора» означает, что центральный банк устанавливает верхнюю и нижнюю отметки валютного курса (границы «коридора»), в пределах которых допускает его свободное изменение. Режим «скользящей фиксации» (или «ползучего» валютного курса) означает проведение мелких и частых корректировок фиксированного валютного курса в зависимости от состояния платежного баланса, изменений золотовалютных резервов страны или уровня инфляции. Режим «коллективного плавания» означает, что курсы валют стран, являющихся членами валютной группировки, поддерживаются по отношению друг к другу в пределах «валютного коридора» и «плавают» вокруг валют, не входящих в группировку.
Количество и виды применяемых в стране валютных ограничений определяют режим конвертируемости национальной валюты.
Конвертируемость означает возможность обмена валюты по официальному курсу и степень ее использования в любых денежных операциях.
Основные этапы развития, принципы и функции кредита
Кредит (от лат. Credit - он верит) – ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.
Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком.
Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т.е. с обязательной последующей капитализацией).
Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций.
Современное состояние. Основной признак этого этапа — централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка.
Выделяют следующие принципы кредита:
возвратность кредита;
срочности кредита;
платность кредита или наличие ссудного процента;
обеспеченность кредита;
целевой характер кредита;
дифференцированный характер кредита.
Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.
Принцип срочности кредита отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.
Платность кредита. Ссудный процент. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.
Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые, гарантии.
Целевой характер кредита. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора.
Дифференцированный характер кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков.
Выделяют следующие основные функции кредита:
Перераспределительная функция;
Экономия издержек обращения;
Ускорение концентрации капитала;
Ускорение концентрации капитала;
Обслуживание товарооборота;
Ускорение научно-технического прогресса;
Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль.
Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов.
Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.
Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги.
Ускорение научно-технического прогресса. В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.