2.1 Анализ услуг, предоставляемых кб «нс Банк» (зао)

В КБ «НС Банк» (ЗАО) предоставляются следующие виды услуг:

1) Валютный обмен. Валютные операции представляют собой действия по организации и управлению денежными отношениями, возникающими при движении валюты и ценных бумаг в валюте. Валютные операции могут быть связаны как с денежными платежами (расчеты, трансферт и т. п.), так и с движением капитала (лизинг, кредит и др.) Капитал - это деньги, пущенные в оборот и приносящие доход от этого оборота. Движение валютного капитала означает вложение инвестором валюты в объекты предпринимательской деятельности в целях получения прибыли.

2)Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям. Вексельный кредит – это кредит векселедержателю путем покупки векселя до наступления срока платежа. Владелец векселя получает от банка сумму, указанную в векселе, за минусом учетного процента, комиссионных платежей и других расходов. Стороны могут продлить срок оплаты, т.е. совершить пролонгацию векселя. Пролонгация векселя бывает прямая, простая и косвенная. При прямой пролонгации векселя делается соответствующая запись на векселе, удостоверенная подписями сторон. При простой пролонгации такая запись не делается. При косвенной пролонгации составляется новый вексель, а старый изымается из обращения[4, 25с].

3) Сберегательные вклады. Предоставление займов очень выгодное дело для банка. Одним из первых способов стали сберегательные вклады, которые банк принимает под процент. Этим банк выполняет и общественно важную функцию – стимулирует посредничество в кредит, которое он осуществляет путем перераспределения.

4) Хранение ценностей. В эпоху средневековья банки начали практиковать хранение золота, ценных бумаг и других ценностей своих клиентов в собственных надежных хранилищах. ВКБ «НС Банке» безопасным хранением ценностей занимаются отделы аренды сейфов, где под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.

5) Расчетно - кассовые операции – ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. КБ «НС Банк» заинтересован в привлечении юридических лиц на расчетно - кассовое обслуживание. Это связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском счете, представляют собой привлеченные средства банка, в соответствии с объемом которых строится его предпринимательская деятельность. Вместе с тем выбор клиентом банка для расчетно - кассового обслуживания обязывает и банк к обеспечению высокого качества оказания расчетных услуг, которые должны выполняться своевременно, экономично, надежно. Поскольку контакты с банком по расчетно- кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают решение о целесообразности дальнейшего сотрудничества с банком, о формах такого сотрудничества, о степени обоснованности установленных банком тарифов на расчетно - кассовые услуги. Именно поэтому организация расчетно - кассового обслуживания является «визитной карточкой» любого банка.

НС Банк предлагает квалифицированное управление активами клиентов на финансовых рынках, а также предоставляет клиентам возможность самостоятельно работать на рынке ценных бумаг.

Услуги, оказываемые клиентам:

1) брокерское обслуживание;

2) сделки РЕПО;

3) доверительное управление средствами клиента;

4) хранение, учет и переводы ценных бумаг (депозитарные услуги);

Корпоративные банковские карты от КБ «НС Банк» (ЗАО) - это "визитная карточка" предприятия, часть его имиджа и элемент престижа, свидетельство его надежности и финансового благополучия.

КБ «НС Банк» (ЗАО) предлагает корпоративные пластиковые карты

VISA, которые позволяют:

Оплачивать в безналичной форме:

1) командировочные расходы (билеты, гостиница, питание и т.п.);

2) хозяйственные расходы (канцтовары, офисные принадлежности и т.п.);

3) представительские расходы (ресторан, подарки и т.п.);

4) накладные расходы (покупка литературы, подписка на газеты и журналы и т.п.).

Получать наличные денежные средства как в банкоматах КБ «НС Банк» (ЗАО), так и в банкоматах других банков по всему миру.

Преимущества использования корпоративных банковских карт КБ «НС Банк» (ЗАО):

1) оперативное обеспечение средствами своих сотрудников, находящихся в командировках, пополняя их карточные счета;

2) возможность избегать рисков, связанных с перевозкой и хранением подотчетных наличных денежных средств

3) круглосуточное получение наличных денежных средств в банкоматах КБ «НС Банк» (ЗАО) и банкоматах других банков;

4) получение официальных отчетов - выписки по счетам корпоративных пластиковых карт с указанием всех произведенных платежей,

5) контроль корпоративные расходы сотрудников предприятия;

6) уменьшение и упрощение работы бухгалтерии и кассы предприятия, связанной с подготовкой расчета командировочных расходов.

Прием банковских карт в оплату за товары и услуги (Эквайринг)

КБ «НС Банк» (ЗАО) предлагает организацию приема к оплате банковских карт (эквайринг) ведущих международных и российских платежных систем — VISA International, MASTERCARD International, DINERS CLUB International, JCB International и проведение расчетов по операциям.

Лизинг. Приобретение имущества в лизинг предоставляет новые возможности для более гибкого проведения инвестиционной политики и текущей оперативной деятельности: приобретаемое имущество не требует крупных единовременных затрат и привлечения заемных ресурсов; затраты на приобретение распределяются на весь срок лизинга по согласованному графику; все лизинговые платежи, в отличие от процентов за кредит, полностью относятся на себестоимость продукции (услуг), что ускоряет оборачиваемость денежных средств и снижает выплаты по налогу на прибыль; лизинг позволяет применять ускоренную амортизацию (до 3-х раз), снижая налогооблагаемую базу для налога на имущество; ускоренная амортизация при лизинге стимулирует обновление основного капитала. КБ «НС Банк» предлагает льготные тарифы по обслуживанию аккредитивов в случае совмещения функций банка-эмитента и исполняющего банка[10].

Вклад. Денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Вкладные операции банков и их отношения с вкладчиками регулируются ГК РФ (ст. 395, 809 и 834-860) и ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Таблица 6. Комиссионный доход по услугам представленным в КБ «НС Банк» (ЗАО) за 2011-2013 гг

Наименование услуги	Показатели
	2011г.		2012г.		2013г.
	Сумма тыс.руб.	В % к итогу	Сумма тыс.руб	В % к итогу	Сумматыс.руб.	В % к итогу
1.Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц	1760	21	3221	24	5472	7
2.Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц	4425	54	4632	34	4838	24
4.Комиссия по агентским договорам	913	11	1257	9,4	13	20
3.Операции с инструментами в иностранной валюте	275	3	901	7	1504	7
5.Операции с банковскими картами	18	0.2	55	0,4	2222	9
6.Операции с ценными бумагами	42	0,5	513	4	84	0,4
7.Операции по кредитованию юридических лиц	793	10		17	2442	11
8. Операции по кредитованию физических лиц	36	0,4	2309	4	6171	25
9.Инкассация и доставка ценностей	18	0,02	541	0,04	1261	5
10.Прочая комиссия	20	0,03	1,4	0,01	0,1	0,0005

Увеличение комиссионного дохода в 2012 г. обусловлено ростом РКО юридических лиц, приростом операций с банковскими картами и кредитованию физических лиц. В 2013 г. комиссионный доход составил 23136 тыс. руб., то есть увеличился на9704 тыс. руб. по сравнению с 2012 г. за счет роста операций с инструментами в иностранной валюте, операций с банковскими картами, приростом кредитования юридических и физических лиц, а также операций инкассации.

Таблица 7 Объем услуг, предоставляемых КБ «НС Банк» (ЗАО) за 2012-2013 гг

Наименование услуг	Объем реализации 01.01.2012 Тыс. руб.	Объем реализации 01.01.2013 Тыс. руб.	Доля рынка, %	Темпы роста, %
1 Сдача в аренду ИБС	730	858	31	17
2 Валюто-обменные операции	14 924	28 954	28	60
3 РКО юридические лица	54 787	58 720	55	20
4 РКО физические лица	4 404	4 800	24	15
5 Кредиты	3 733 200	6 403 210	60	70
6 Переводы	28 236	42 236	22	55
7 Памятные и инвестиционные монеты	1 843	2 586	75	30

Малая	Высокая
Относительная доля

Темпы роста	Высокий
	Низкий

100%

Звезды	Трудные дети
Дойные коровы	Собаки

0 100

Рисунок 2.2 Матрица БКГ для портфеля услуг КБ «НС Банк» (ЗАО)

Каждый кружок в данной матрице символизирует собой услугу. Матрица разделена на четыре части, с помощью которых можно определить, какие товары потребляют денежные ресурсы организации, а какие - пополняют их.

Ниже приведены основные классификационные характеристики типов продуктов в соответствующих стратегических зо­нах матрицы БКГ в зависимости от их прибыльности и доли на рынке с возможными стратегиями предприятия по отношению к ним:

«Звезды» — это те услуги, которые вырвались в лидеры в своей отрасли и начинают приносить большую прибыль. Они приносят значительные прибыли, но одновременно требуют значительных объемов ресурсов для финан­сирования продолжающегося роста, а также жесткого контроля за эти­ми ресурсами со стороны руководства. Стратегически важно их обе­регать и укреплять с целью поддержания быстрого роста.

«Дойная корова» — это те услуги, которые может морально устарели, но вы с них собираете хорошую прибыль. Поскольку сбыт относительно стабилен без каких-либо дополнительных затрат, то этот продукт приносит прибыли больше, чем требуется для поддер­жания его доли на рынке. Таким образом, производство продукции такого типа является своеобразным генератором наличных средств для всего предприятия, т. е. для оказания финансовой поддержки раз­вивающимся продуктам.

«Собаки» — продукты с ограниченным объемом сбыта в сложив­шейся или сокращающейся отрасли. За длительное время пребывания на рынке этим продуктам не удалось завоевать симпатии потребите­лей, и они существенно уступают конкурентам по всем показателям (доле рынка, величине и структуре издержек, имиджу и т. д.), иначе говоря, они не производят и не нуждаются в значительных объе­мах финансовых средств. Организация, имеющая такие продукты, мо­жет попытаться временно увеличить прибыль путем проникновения на специальные рынки и сокращения затрат на их обслужива­ние или уйти с рынка.

«Трудные дети» — это те услуги, которые в перспективе очень прибыльны, но сейчас им требуются значительные инвестиции и раскрутка. Ведущее положение на рынке занимают конкуренты. Поскольку низ­кая доля рынка, как правило, означает небольшую прибыль и ограни­ченный доход, то эти продукты, находясь на быстрорастущих рынках, требуют больших средств для поддержания доли рынка и, естествен­но, еще больших средств для дальнейшего увеличения этой доли.

Исходя из анализа, можем сделать вывод:

Видно, что в банке не совсем сбалансированный портфель банковских услуг, что не гарантирует минимизацию рисков. Доходы в 2013 году от услуг увеличились, что говорит об увеличении спроса на услуги КБ «НС Банк» (ЗАО).