Глава 2

2.1. Характеристика объектов автоматизации.

Модуль "Касса", в частности "Пополнение/Снятие наличных с карт.счетов", позволяет:

• Осуществлять Пополнение/Снятие наличных с карт.счетов в любом отделении ПриватБанка, независимо от места оформления карты, в том числе и карт других банков; 

• Сократить время обслуживания клиентов; 

• Снизить нагрузку на сервер программного комплекса Приват48 (особенно в пиковые часы загрузки)  

• Отправлять информационное сообщение клиенту

2.1 Bank On-line - Система "Клиент/Банк"

Автоматизированная СИСТЕМА КЛИЕНТ-БАНК “Bank On-Line”, в дальнейшем по тексту CИСТЕМА, представляет собой программное приложение, реализованное как "тонкий клиент" на основе WEB технологии. СИСТЕМА обеспечивает клиентам возможность безопасной удаленной работы с банком по коммутируемым (выделенным) телефонным линиям, предполагающую регулярное удаленное взаимодействие. СИСТЕМА поддерживает ввод документов клиента с одного рабочего места, а также позволяет:

• подготавливать, корректировать и распечатывать платежные документы;

• отправлять платежные документы в банк для обработки;

• осуществлять учет состояния введенных и отправленных в банк документов;

• получать выписки по лицевому счету по завершению операционного дня банка;

• оперативно контролировать текущие состояния счетов с учетом внешних поступлений на счет;

• архивировать обработанные документы в конце дня;

• просматривать документы из архива за требуемую дату;

• обмениваться с банком сообщениями и файлами.

Безопасность работы в СИСТЕМЕ обеспечивает несколько уровней защиты. СИСТЕМА также предоставляет руководителю организации возможность подписывать (разрешать) или запрещать проводку переданных в банк платежных документов с удаленного компьютера за пределами офиса.

СИСТЕМА рассчитана на эксплуатацию персоналом уровня пользователя и не требует наличия специальных знаний по компьютерным технологиям.

2.2 Банковская система

ПАО «ЧБРР банк» использует автоматизируемую баковскую систему АВС «БИ-2», которая является продуктом разработки компании CS.

Система предназначена для комплексной автоматизации банковской деятельности, является полноценным инструментом ведения банковского бизнеса и позволяет автоматизировать широкий спектр бизнес-процессов и финансовых инструментов банка.

Преимущества автоматизации банка с использованием АБС Б2:

1. Прогрессивная, продуктоориентированная архитектура. В системе автоматизирована работа с максимальным количеством банковских продуктов среди АБС украинского производства.

2. Высокая степень автоматизации фронт-офисных и бэк-офисных операций, а также операций казначейства и внутрибанковской бухгалтерии с широким набором режимов функционирования.

3. В системе реализованы готовые отлаженные бизнес-процессы, механизмы и настройки которых позволяют быстро адаптироваться к изменяющимся требованиям рынка к банковским продуктам, а также оптимизировать взаимодействие отделов банка и сократить издержки на развитие и поддержание АБС.

4. Автоматизация формирования отчетности НБУ. Гибкость, высокая настраиваемость системы и качественное сопровождение позволяют банку оперативно реагировать на часто изменяющиеся требования к отчетности НБУ.

5. Наличие мощной аналитической подсистемы, позволяющей получать текущие и прогнозные показатели экономической деятельности банка, а также другие виды аналитической информации в соответствии с требованиями как украинских, так и западных банков (gap-анализ и другое).

6. В АБС Б2 реализована мощная подсистема администрирования, позволяющая гибко настраивать права доступа пользователей к информации, а также контролировать действия администраторов.

7. АБС Б2 является масштабируемой системой, успешно функционирует как в небольших, так и в крупных банках, и обеспечивает динамичное наращивание объемов обрабатываемой информации без изменений самой системы и существенного изменения ее настроек.

8. Система надежно функционирует в режиме высоких нагрузок. АБС Б2 показала отличные результаты при нагрузочных тестированиях, проводившихся на промышленном оборудовании компаний IBM и HP. Кроме того, компания постоянно проводит тестирования производительности, масштабируемости и отказоустойчивости АБС Б2 на новейшем серверном оборудовании.

9. Отказоустойчивость системы обеспечивается надежными современными средствами.

10. Компания оперативно обеспечивает обслуживание изменений в нормативной базе НБУ и законодательстве (обычно это несколько изменений в месяц) без дополнительной оплаты со стороны банка.

11. Система построена на промышленной СУБД компании Oracle Database версии 11.2, являющейся лидером на рынке баз данных и ПО для корпоративных систем и полностью поддерживает Oracle Exadata Database Machine и Oracle SPARC Supercluster. АБС Б2 может быть развернута на платформах IBM Power, Sun SPARC, Intel, AMD, Itanium, с использованием операционных систем AIX, Oracle Linux 5.5 и выше;Windows 2003\2008; Sun Solaris 11, HP-UX.

Ниже представлена функциональная структура АБС Б2

• Отчетность НБУ

• Расчетно-кассовое обслуживание

• Индивидуальный и корпоративный бизнес

• Формирование резервов

• Экспортно-импортный контроль

• Интерфейс с S.W.I.F.T.

• Казначейство, Дилинг

• ЦБ в портфеле банка

• Аналитические подсистемы и настройки

• Управленческий учет

• Внутрибанковская бухгалтерия

• Администрирование системы и безопасность данных

Для качественного обслуживания клиентов, банк использует интерактивнуюсистемум обслуживания клиентов iFOBS.

Система iFOBS была разработана для банков, которые стремятся обеспечить максимально эффективные каналы связи со своими клиентами, а также для банков, которые постоянно расширяют спектр услуг, создавая для клиентов все более удобные условия для получения информации и покупки банковских продуктов.

Интерактивной системе фронт-офисного обслуживания клиентов банка (а именно такое название было зашифровано в аббревиатуре iFOBS) – уже 10 лет. На сегодня функциональностью для юридических и физических лиц, а также сервисами для банков, которые предоставляются в рамках iFOBS, пользуется 50 банков Украины. В том числе и нашим.

Что вы сможете предложить своему клиенту, подключив его к iFOBS:

Видеть, что происходит с его деньгами Максимально быстро работать со своими деньгами Знать, что его деньги в полной безопасности

Вы заметите, как с расширением списка услуг в интернет-банкинге ваши клиенты становятся все более лояльными, и все больше доверяют вашему банку.

ПОДРОБНОЕ ЗНАКОМСТВО С СИСТЕМОЙ

Вы можете лично ознакомиться с базовой функциональностью системы для физических и юридических лиц.

ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА СИСТЕМЫ iFOBS:

• Перспективный и современный канал продаж;

• Меньше времени на обслуживание простых операций, которые клиент выполняет в интернет-банкинге самостоятельно;

• Больше операций – больше доходов;

• Безопасность данных обеспечена в соответствии с требованиями регуляторов;

• Быстрое подключение новых услуг и продуктов;

Для корпоративного клиента

Полная информация – включая данные по всей подчиненной структуре; Полный контроль – авторизация платежей согласно бизнес-процессу корпорации; Массовые операции – при необходимости платежи загружаются и подписываются пачками; Cash management – самостоятельное управление потоками финансов; Безопасность – система надежно защищает деньги предприятия.

Для частного клиента

 

Мобильность – доступ клиента к системе в любое удобное для него время; Многоканальность и кроссплатформенность – клиент может подключаться к интернет-банкингу с любого из своих устройств: ПК, ноутбука, iPad, мобильного телефона; Широкий набор услуг – платежи, управление договорами, покупка продуктов и услуг; Просто и удобно в использовании – не требуется никаких специфических знаний; Безопасность – система надежно защищает деньги клиента.

Более детальное описание функций всех модулей системы вы найдете ниже, но список функций системы постоянно расширяется, поскольку компания CS всегда идет навстречу пожеланиям своих заказчиков.

Внутрибанковская платежная система Enigma

Система обеспечивает автоматизацию платежей многофилиальных банков в национальной и иностранных валютах. Система предназначена для осуществления обмена пакетами платежных документов и технологическими файлами между СЭП НБУ, головным банком и филиалами банка в соответствии с требованиями НБУ к ВПС (3й модели обслуживания ККС в СЭП) и к интерфейсу между САБ и СЭП НБУ.

Обмен между СЭП НБУ и участниками ВПС производится только в национальной валюте, обмен между ГБ и филиалами производится в национальной и иностранных валютах.

ВПС Enigma состоит из модулей Расчетной Палаты (устанавливается в головном баке) и Терминалов (устанавливаются в головном банке и в каждом филиале).

Расчетная палата (РП) является главным модулем платежной системы. В ней осуществляется основной контроль за регламентом работы всей ВПС. РП обеспечивает приём и отправку файлов по нескольким направлениям: НБУ, Головной банк, филиалы. РП не является отдельным участником СЭП НБУ. Все проводки, осуществляющиеся в РП, отображаются в балансе головного банка в тот же день. Для РП НБУ расчетная палата выступает от имени головного банка. Функциональные части РП:

• АРМ администратора РП.

Предназначен для выполнения ответственными пользователями функций контроля состояния и функционирования расчетной палаты, а также, для управления системой в целом. Интерфейсы файлового обмена (консоли). Отвечают за обработку входящих файлов (включая идентификацию, дешифрование, проверку и наложение ЭЦП, размещение полученных файлов в БД расчетной палаты ВПС), а также подготовку и шифрование исходящих файлов, и их дальнейшую отправку получателю. Осуществляют файловый обмен между расчетной палатой ВПС и головным банком, расчетной палатой ВПС и СЭП НБУ, расчетной палатой ВПС и филиалами.

• Интерфейс онлайнового обмена.

Реализует обмен пакетами между расчетной палатой ВПС и СЭП НБУ. Обеспечивает отправку начальных платежей и прием ответных платежей через on-line интерфейс с СЭП НБУ.

• База данных.

Хранит файлы платежей и технологические файлы, информацию о этапах обработки и прохождении документов в системе. Также в ней хранятся данные о настройках системы и правах доступа пользователей к ее данным и функциям. Протоколы работы функциональных частей РП также сохраняются в базе данных.

Терминал является промежуточным звеном между САБ филиала и РП и предназначен для осуществления функций безопасности  Функциональные части терминала:

• АРМ администратора терминала;

• Интерфейсы файлового обмена;

• База данных.

Основные функции системы:

• Обработка и обмен файлами платежных документов между узлами ВПС (головной банк, филиалы) и СЭП НБУ;

• Обработка и обмен файлами квитанций и выписок из СЭП НБУ;

• Обработка и обмен файлами квитанций и выписок с филиалами и головным банком;

• Обработка и обмен технологическими файлами;

• Управление лимитами по субкорсчетам филиалов с использованием стандартных форматов файлов (для 4 моделей работы с ККС в СЭП НБУ);

• Управление платежами филиалов при помощи механизма бизнес-правил;

• Передача валютных платежей внутри ВПС;

• Обмен произвольными файлами между филиалами и головным банком;

• Поддержка требований в ВПС со стороны ИПС НБУ;

• Поддержка требований к ВПС при обработке платежей за государственные ценные бумаги;

• Применение программных средств КЗИ для защиты информации.