70 Сострахование и перестрахование существенно способствуют обеспечению финансовой устойчивости страховых организаций.

В каждом виде страхования неизбежно существует большое количество очень крупных рисков, которые одна страховая организация не может взять на себя целиком. Следовательно, организация должна ограничить принятие рисков с учетом своих финансовых возможностей (что приводит к снижению доходов) либо принять большую долю риска с расчетом передачи его части, а иногда и полностью, в перестрахование или сострахование. Сократив уровень ответственности по сравнению с принятыми обязательствами, страховщик защищает себя в случае наступления особо крупных рисков.

На финансовых результатах деятельности страховой организации могут неблагоприятно сказываться существенные потери от большого числа разовых выплат, вызванных наступлением страховых случаев, либо очень плохие результаты по всему страховому портфелю в течение года. Сострахование и перестрахование позволяет выравнивать такие колебания, тем самым достигается стабильность финансовых результатов деятельности страховой организации на протяжении ряда лет, что крайне важно для обеспечения ее финансовой устойчивости.

71 Страхование в системе управления риском

Страховой риск-потенциальная возможность нежелательного результата в настоящем и будущем времени.

Классификация: -стихийное бедствие (эпидемия) , -техногенные катастрофы (экологические), -соц.экономические (забастовки)

Риск менеджмент его задачей является процесс управления рисками

Основные методы управления рисками

1) уменьшение вероятности наступления убытков: -отказ от риска, -диверсификация деятельности и активов, -проведение предпринимательских мероприятий 2)Удержание риска (это покрытие убытка за свой счет): -создание целевых запасов и резервов, -самострахование, -передача риска (хеджирование-(это метод управления фин рисками))

Страхование существует :1)добровольное; 2)обязательное (в силу закона ) Оно делится на: -обязательное гос-ое, -обязательное социальное

Сточки зрения страхователя и страховщика страхование выполняет разные функции, поэтому и подходы к определению стоимости страхования различаются. Страховщик, желая обеспечить свою финансовую устойчивость, уменьшить расходы на ведение дела и получить прибыль, стремится к увеличению размера страхового взноса, а страхователь — к уплате минимально возможной суммы. Таким образом, страхование подчиняется тем же законам ценообразования, что и иные товары и услуги.

Страхование является одним из признанных способов управления риском, но отнюдь не единственным. На наш взгляд, все способы управления риском условно можно подразделить на экономические и неэкономические. К первой группе помимо страхования относятся диверсификация, концентрация, иммунизация, самострахование, а также хеджирование, ко второй — превентивные меры по защите имущества (такие, как установка пожарных и охранных сигнализаций, применение программных и аппаратных средств защиты информации) и т.д. Выбор конкретных методов зависит от многих факторов: характер потенциальной опасности (риска), характер и размер возможных убытков и др