Вопрос 2. Формы и виды кредита.
Кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу ссуды, т.е . предоставления средств с обязательством возврата в определенный срок с определенным процентом.
Субъекты кредитных отношений – это государство, предприниматели, население.
Функции кредита:
Перераспределительная. Благодаря кредиту происходит перераспределение временно свободных средств между субъектами экономики.
Экономия издержек обращения. Замещение наличных денег кредитными деньгами (векселями и чеками) позволяет ускорить скорость обращения денег.
Ускорение концентрации и централизации капитала (что это такое?)
Кредит способствует превращению индивидуального капитала в акционерную форму капитала и созданию новых предприятий.
Различают две основные формы кредита:
Товарный кредит – предоставление товара в кредит.
Денежный кредит - предоставление денег в кредит.
Виды кредита классифицируются по двум основным признакам:
По сфере функционирования:
а) Национальный кредит (внутри страны)
б) Международный кредит
По субъектам кредитных отношений:
а) Банковский кредит – это кредит между банками и предпринимателями, а также банками и населением.
б) Государственный кредит – это кредит между государством и населением.
(добавить еще виды)
в) межхозяйственный или коммерческий - между предприятиями;
г) потребительский – между предприятиями и населением.
Принципы предоставления кредита:
Возвратность
Срочность
Платность
Материальное обеспечение кредита – это обеспечение уверенности банка в платежеспособности заемщика (например: поручительство или предоставление справок о доходах).
Целевая характеристика – это предоставление кредита под относительно четкую цель его использования.
Вопрос 3. Банковская система.
Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также кредитных учреждений.
СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
Центральный банк
Коммерческие Специализированные Кредитно-денежные
банки банковские учреждения учреждения
небанковского
типа
Банковская система
ЦБ – это главный субъект банковской системы. Он обеспечивает равновесие на денежном рынке и является посредником правительства в кредитных операциях.
Функции ЦБ:
Эмиссия денег и организация их обращения.
Аккумуляция (накопление) и хранение денежных резервов кредитных учреждений.
Кредитование коммерческих банков и контроль над их деятельностью.
Хранение официальных золотовалютных резервов страны.
Ведение зарубежных финансовых операций.
Выполнение расчетных операций для правительственных органов.
Коммерческие банки – это кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание физических и юридических лиц.
Функции коммерческих банков:
Кредитование физических и юридических лиц.
Аккумуляция временно свободных средств с помощью их привлечения на депозиты и продажи ценных бумаг.
Посредничество в расчетных операциях.
Операции коммерческих банков делятся на активные и пассивные.
Активные операции – это операции по размещению средств, в частности, кредитование и покупка ценных бумаг.
Пассивные операции – это операции по привлечению средств, в частности, прием депозитов и продажи ценных бумаг.
Специализированные банковские учреждения осуществляют кредитование отдельных сфер и отраслей деятельности.
Различают несколько форм таких учреждений:
Ипотечный банк – это банк, специализирующийся на кредитовании под залог недвижимости.
Инвестиционный банк – это банк, проводящий инвестиционную политику с помощью приобретения акций промышленных корпораций.
Инновационный банк – это банк, специализирующийся на кредитовании венчурного предпринимательства и новейших разработок (венчурный капитал — финансирование в виде вложения в акционерный капитал либо долговое финансирование быстро развивающихся компаний).
Сберегательный банк – это банк, специализирующийся на проведении операций по привлечению вкладов населения и кредитованию населения.
Банк потребительского кредита – его можно отнести к разновидности сберегательного банка, но банк потребительского кредита специализируется именно на предоставлении населению кредитов на потребительские нужды.
Среди небанковских кредитно-финансовых учреждений наиболее распространены: 1) Страховые компании. Они привлекают средства путем продажи страховых полисов, финансируют крупные корпорации в промышленности и торговле.
2) Пенсионные фонды – они привлекают накопления работающих граждан с помощью выпуска и продажи долговых обязательств.
3)Инвестиционные фонды. Они размещают инвестиционные обязательства и используют средства для покупки ценных бумаг предприятий разных отраслей.