Классификация форм страхования жизни.

Основные критерии по которым различают договоры страхования жизни:

1.Объект страхования

-собственная жизнь (застрахованная и страхователь одно лицо) - жизнь другого лица -совместное страх жизни на основе принципа 1ой или 2ой смерти.

2.Предмет страхования

-на случай смерти - на дожитие - смешанное

3.Порядок уплаты страх премий

-с единовременной страх премией

-с периодическими премиями

4.Период действия страх покрытия

-пожизненное -на определенный период времени

5.Формы страх покрытия

-твёрдо установленная страховая сумма

-с убыв страх суммой -с возрастанием страховой суммой

-увеличение страховой суммы: 1-в соответствии с ростом индекса розничных цен 2- за счёт участия в прибыли страховщика 3- за счёт прямого инвестирования страховых премий в специальные инвестиционные фонды.

6.Вид страх выплат

-с единовременной выплатой страх суммы – с выплатой аннуитета

7.Формы заключения договора

-индивидуальные – коллективные

Основные принципы страхования жизни.

1. страхуемый интерес. Каждый человек имеет неограниченные интересы в своей жизни и может застраховать на любую сумму, которую может себе позволить

2. Участие в прибыли страховых компании.

Бонусы – увеличение страховых сумм ежегодно из прибыли страховых компаний. 1.ежегодные, начисления в виде объявленного % от страховой суммы, простые и с учетом реинвестирования 2.окончательные, начисляют строго по истечению договора.

Прибыль делится на: -техническую и финансовую прибыль. Техническая прибыль состоит из прибыли от изменения показателей смертности и экономии расходования на ведение страхового дела. Финансовая прибыль образуется за счет инвестирования страховых фондов.

3. Выкуп страхового договора.

Стоимость выкупа – это денежная сумма, которая страховик готов заплатить страхователю пожелавшему расторгнуть договор. Стоимость выкупа оговаривается условиями страх договора и зависят от срока, в течение которого уплачивались премии и от размещенных ежегодных бонусов.

Цессия – передача собственного договора другому лицу путём продажи или дарения.

Аванс или ссуда под страховой договор – страхователь может занять до 90% стоимости выкупа при продолжении оплаты премии. Возвращаемая – страховая сумма восстановления. Не возвращаемая – уменьшенная на невозвращаемую часть.

4. прозрачность страхования жизни – страхователь может потребовать всю информацию о деятельности страховщика.

Понятие аннуитета и его виды

Аннуитет – это страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора могут выплачиваться ежеквартально и ежемесячно, но в сумме она должна быть равной начисленной за год. Для определения страх тарифов по аннуитету используют таблицу смертности для населения имеющего более высокие показатели здоровья и соответствующего более низкому коэффициенту смертности.

Виды аннуитетов:

1.Простой аннуитет: При оплате однократной премии застрахованному выплачиваются годовая рента пожизненно.

2.Отложеный аннуитет: При заключении договора оговариваемый период между заключением договора и началом выплаты ренты. За этот отложенный период назначаются периодические премии, для оплаты страхователем аннуитета.

3.Срочный аннуитет: предусматривает выплату ренты только до строго оговоренной даты или до преждевременной смерти застрахованного

4.Гарантированный аннуитет: предусматривает выплата ренты пожизненно или в течении гарантированного срока, в зависимости от того, какой из этих 2х периодов окажется более длинным.

5.Аннуитет защиты капитала: застрахованный или его наследники получают полностью стоимость уплаченных премий в любом случае