- •Кейнсианская и капиталотворческая теории денег и кредита
- •10. Структура и механизм функционирования современной кредитной системы
- •12. Сущность роль и формы международного кредита
- •13 Принципы и методы управления банковскими рисками
- •Задачи системы управления рисками
- •Принципы управления рисками заключаются в следующем:
- •Этапы реализации системы управления рисками
- •15 Активные и пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции
- •16 Управленческая структура коммерческого банка
- •17. Классификация банковских рисков
- •18. Содержание баланса коммерческого банка
- •19. Инвестиционные банки первого и второго типа
- •20. Перспективы развития инвестиционных банков в россии
- •21. Характеристика банкирских домов
- •22. Основная деятельность ипотечных банков
- •23. Организационная структура ипотечных банков
- •24. Учетная политика центрального банка
- •25. Политика обязательных и минимальных резервов центрального банка рф
- •26. Валютная политика центрального банка рф
- •27. Современные формы обеспечения возвратности кредита
- •28. Особенности страхования валютных рисков
- •29. Источники и методы финансирования капитальных вложений Финансирование капитальных вложений
- •30 Факторинговые операции коммерческих банков
- •31. Основные виды рынка ссудных капиталов
- •32 Оценка деятельности коммерческого банка
- •33. Сущность механизма функционирования ссудного капитала
- •1.2 Структура и механизм функционирования кредитного рынка
- •34. Рисков кредитования страны
- •35. Основные этапы развития сберегательного дела в россии
- •36. Сберегательные банки техника расчетно-кассового обслуживания
- •37. Международные ассоциированные банки
- •38. Сущность, особенности и виды перераспределительных банков
- •39. Риск кредитования заемщиков
- •40. Управление рисками несбалансированности ликвидности платежеспособности банка
- •41. Система показателей для анализа банковских рисков
- •43. Трастовые операции и услуги коммерческих банков
- •44 Элементы современной денежной системы современные денежные системы включают следующие элементы (с некоторыми особенностями). Денежная единица
- •Масштаб цен
- •Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- •45 Закон денежного обращения
- •46 Основные формы стоимости товара в процессе его эволюции
- •48. Пассивные операции банков
- •49. Активные операции сберегательного банка
- •50. Основные функции коммерческих банков Основные функции коммерческого банка
- •52. Обеспечение сохранности ценностей в областях по обслуживанию юридических лиц
- •54. Кредит во внешнеэкономической деятельности
- •55. Субъекты и объекты кредитных отношений
- •56. Денежное обращение и денежная масса
- •57. Сотрудничество центральных банков на международном уровне
- •60. Основные направления по совершенствованию безналичных расчетов в современных условиях
- •59. Особенности денежно-кредитной политики в россии
36. Сберегательные банки техника расчетно-кассового обслуживания
странах с рыночной экономикой действует разветвленная система сберегательных учреждений, занимающихся привлечением средств населения во вклады. Это сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и товарищества и др.
Сберегательные банки возникли как небольшие кредитные учреждения, действовавшие в масштабе регионов или отдельных городов. Они получили развитие в США, Великобритании, Австралии и некоторых скандинавских странах.
Деятельность сберегательных банков контролируется в настоящее время государством, которое в лице местных властей выступает гарантом по их операциям. Население размещает средства во вкладах, на текущих, инвестиционных и других счетах. Размещение средств может осуществляться в форме предоставления потребительских, ипотечных, бланковых кредитов, покупки акций и промышленных облигаций, путем выпуска кредитных карточек.
В некоторых странах (Австралии, Великобритании) значительную часть привлеченных средств сберегательные банки размещают в ценные бумаги государства. Для диверсификации своего портфеля и повышения кредитоспособности они стремятся разнообразить пассивные и активные операции, проникая в сферы деятельности коммерческих банков.
В настоящее время действуют сберегательные банки нескольких видов: доверительно-сберегательные, взаимно-сберегательные, почтово-сберегательные.
Доверительно-сберегательные банки — разновидность кооперативных банковских учреждений. Они широко распространены в Великобритании. Вместе с Национальным сберегательным банком практикуют открытие многочисленных счетов для населения и предприятий. Национальный сберегательный банк Великобритании действует через разветвленную сеть почтовых отделений и контролируется государством. Обыкновенные счета открываются практически в каждом отделении. Принимаются депозиты от 10 000 ф. ст., по которым начисляются проценты с фиксированной ставкой.
Инвестиционные счета существуют также почти в каждом почтовом отделении. При достижении суммы депозита 10 000 ф. ст. процент по вкладу повышается пропорционально размеру счета. Вкладчик имеет право снять средства после предварительного уведомления. Средства, находящиеся на этих счетах, помещаются в правительственные ценные бумаги. Дивиденды, получаемые по ним, являются источником выплаты процентов по депозитным счетам.
К другим сберегательным инструментам, к которым могут прибегать как частные лица, так и корпорации, относятся: национальные сберегательные сертификаты, национальные сберегательные облигации, премиальные сберегательные облигации. Это своеобразный капитал, по которому средства переливаются в Казначейство. Каждый вид вкладов имеет свои особенности.
37. Международные ассоциированные банки
под названием ассоциированный (зависимый, аффилированный) банк понимают самостоятельную банковскую организацию, часть акций (паев) которой — но не контрольный пакет — принадлежит иностранному банку. Оставшаяся доля капитала может быть распределена как среди местных, так и иностранных совладельцев. Ассоциированный банк может быть вновь образованным финансовым институтом, но это также может быть действующий местный банк, вошедший в МСА с долевым участием более крупного иностранного банка.
Основным преимуществом этой организационной формы — как и у любого СП — является возможность объединения опыта, потенциала, корпоративных культур двух (или более) групп совладельцев. Ассоциированный банк сохраняет статус местного финансового института с местными владельцами и менеджментом и в то же время поддерживает постоянные связи со своим иностранным акционером, вплоть до привлечения дополнительных ресурсов. Основным недостатком — опять-таки, как и у любого совместного предприятия — является следующее: в критический для банка момент разные группы собственников могут оказаться неспособными выработать и согласовать единую политику.
Особым типом ассоциированного банка является банковский консорциум — банковское СП, принадлежащее группе из двух или более банков, представляющих различные страны. Банковский консорциум формирует первоначальную клиентскую базу за счет компаний, получивших рекомендации от международных банков-совладельцев, но в дальнейшем развивает собственный банковский бизнес. К числу специфических направлений деятельности банковского консорциума можно отнести организацию международных банковских синдикатов для предоставления более крупных или более долгосрочных кредитов, чем готовы профинансировать его банки-учредители, размещение эмиссий корпоративных ценных бумаг на международных рынках, операции на рынке евровалют, организацию слияний и поглощений международных компаний. Некоторые банковские консорциумы работают в настоящее время как международные инвестиционные банки, выполняя проектное финансирование и предоставляя услуги по консультированию МНК.
Как правило, банковский консорциум является временной формой сотрудничества международных банков на местном рынке: со временем он становится конкурентом какому-либо из банков учредителей при обслуживании наиболее крупных и привлекательных клиентов, и тот покидает альянс, учреждая собственный дочерний банк или филиал. В связи с этим существует тенденция к постепенной реструктуризации банковского консорциума в дочерний банк одного из международных банков.29