Решение:
Тарифная ставка – это цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования.
Тарифная ставка, по которой заключается договор страхования, носит название брутто-ставки. Брутто-ставка по своей структуре состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Основная часть нетто-ставки (т.е. без рисковой надбавки) Т0 определяется по формуле:
где W – страховое возмещение при наступлении страхового случая (в руб.)
S – средняя страховая сумма (в руб.).
A – экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (отн. ед.)
Поскольку страховой взнос есть усредненный размер конкретных страховых платежей, то возможны значительные отключения от их средних значений. Для
компенсации таких отклонений к отдельным рисовым страховым взносам исчисляется гарантийная надбавка, которою называют рисковой надбавкой.
Рисковая надбавка рассчитывается по формуле:
где N – количество договоров;
g – вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами;
a(g) - табулировано (см. таблицу).
Значение a от g
|
(g) (вероятность) |
0,840 |
0,900 |
0,950 |
0,980 |
0,999 |
|
a |
1,0 |
1,3 |
1,645 |
2,0 |
3,0 |
Для варианта 4 g = 0,84, следовательно a =1,0.
Рисковая надбавка
Tр
равна:
Нетто-ставка с учетом рисковой надбавки.
Далее рассчитаем брутто-ставку (Тб.с.)
Нагрузка составляет 30% (по условию задачи) в структуре тарифа. Между брутто – ставкой и нетто – ставкой существует следующее соотношение:
где F – доля нагрузки в брутто-ставке (%).
Ответ: Брутто ставка по страхованию грузов составляет 0,66%
Задача № 2
В результате пожара были повреждены: 14 кв. м. стен, 16 кв. м. пола, 20 кв. м. потолка. Покупная стоимость строения – 116 000 руб. Действительная стоимость строения составляет – 90 000 руб., страховая сумма – 54 000 руб.
Согласно прейскуранту единичных расценок на ремонтные работы:
- стоимость оклейки стен обоями – 15 руб. за 1 кв. м.,
- стоимость замены полов – 52 руб. за 1 кв. м.,
- стоимость окраски полов – 22 руб. за 1 кв. м.,
- стоимость побелки потолка – 16 руб. за 1 кв. м.
Кроме того, на приобретение обоев было потрачено 250 руб., на окраску – 115 руб., а общие затраты на приведение имущества в порядок составили 115 руб.
Определить сумму страхового возмещения.
Решение:
Определим стоимость поврежденного имущества.
(14 кв. м. * 15 руб. за 1 кв. м. + 250 руб.) + (16 кв. м. * 52 руб. за 1 кв. м. + 16 кв. м. * 22 руб. за 1 кв. м + 115 руб.) + (20 кв. м. * 16 руб. за 1 кв. м.) = 210 руб. + 250 руб. + 832 руб. + 352 руб. + 115 руб. + 320 руб. = 2079 руб.
Определим стоимость поврежденного имущества с учетом износа.
2079 руб. * (90 000 руб. / 116 000 руб.) = 1613 руб.
Определим сумму страхового возмещения.
1613 руб. * (54 000 руб. / 90 000 руб.) + 115 руб. = 1613 руб. * 0,6 + 115 руб. = 967,8 руб. + 115 руб. = 1082,8 руб.
Сумма страхового возмещения составила 1082,8 руб.