9. Формы кредита и их характеристика.

Банковский Кредит- основная форма Кр - Выражает экономические отношения между кредиторами, банками и субъектами кредитования и заемщиками (физ. и юридич. лица).

БК носит двойственный характер. Он может быть как ССУДА КАПИТАЛА для функционирования п/п, либо в виде ССУДЫ ДЕНЕГ (т.е. как платежное средство при уплате долгов). БКр подразделяется на:

• Краткосрочный (до 1)

• Среднесрочный (1-3)

• Долгосрочный (3-)

В наст. время сущ. несколько форм БК

Товарная формакредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов.

Денежная форма кредитапредполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная форма кредитавозникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара.

Виды кредита:

Потребительский Кредит– Кр выступает как средство удовлетворения потребностей нужд населения.

Ипотечный Кредит– предоставление ссуды под залог недвижимого имущества. Кредиторами м/б как ипотечные банки, так и просто коммерческие банки, а заемщиками физические лица, имеющие объект ипотеки в собственности.

Контокоррентный Кредит– договор между банком и клиентом, на основании которого в течение некоторого срока они не регулируют своих денежных претензий друг к другу с тем, чтобы впоследствии по мере их накопления иметь возможность сразу подвести итоговое сальдо.

Государственный Кредит– государство в качестве заемщика или кредитора через банк

Международный Кредит- временная передача товаров или денежных ресурсов одними странами для использования другими.

Коммерческий кредитданный вид Кр предоставляется хозяйственными субъектами друг другу за переданные товары (работы, услуги) в виде отсрочки платежа. Поставщик получает от покупателя не деньги, а долговое обязательство (вексель), тем самым окончание торговой операции совпадает с началом кредитной сделки. Для поставщика кредитная операция не только ускоряет операцию, но и приносит дополнит. доход в форме ссудного %, включенного в цену товара и сумму векселя.

Натуральный кредит– распространен в с/х, предоставляется. семенами, кормами, скотом и т.д.

Лизинговый Кредит– товарный кредит и его особенность в том, что в кредит передаются не денежные средства, а машины, оборудование и транспортные средства. Лизинг = аренда, сдача в наем.

10. Понятие и структура кредитной системы рф. Характеристика её элементов.

Современна кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом.

БАНК — коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.

Финансово-кредитное обеспечение предприятий, организаций и физических лиц осуществляется через кредитную систему.

Коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платежности, срочности и возвратности с целью получения прибыли; также коммерческий банк выполняет комиссионные, расчетные и другие операции.

Типы коммерческих банков:

1) инвестиционные;

2) инновационные;

3) биржевые;

4) ипотечные и т.д.

Специализированные финансово-кредитные институты:

1) Инвестиционные фонды (принимают вклады только от юридических лиц);

2) Финансовые фонды (принимают вклады, как от юридических, так и от физических лиц);

3) Страховые фонды;

4) Пенсионные фонды;

5) Общества взаимного кредита;

6) Ломбарды;

7) Лизинговые компании;

8) Факторинговые компании (Факторинг – это переуступка долговых обязательств);

Центральный банк России находится в федеральной собственности и не зависит ни от исполнительных, ни от законодательных органов власти. ЦБР выполняет следующие функции:

1) Обеспечение устойчивости рубля (борьба с инфляцией, создание валютного коридора и т.д.).

2) Регулирование денежного обращения (эмиссия денежных знаков и изъятие их из обращения).

3) Регулирование денежно-кредитных отношений. ЦБР определяет ставку рефинансирования – учетную ставку, задает нормативы для коммерческих банков. Учетная ставка – это плата за кредит коммерческим банкам (сколько коммерческий банк должен будет

Осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1994 г.

· Центральный банк

Банковская система:

· коммерческие банки

· сберегательные банки

· ипотечные банки

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

· страховые компании

· инвестиционные фонды

· пенсионные фонды

· финансово-строительные компании

· прочие