29 Сентябрь 2009 0 16366 (с) econera.Com

Поняв, что деньги непонятно когда, куда и как исчезают, только появившись в доме, вы решили что надо что-то менять. Что же делать?

Все очень просто. Учимся считать свои деньги. Можно каждый вечер собираться на домашнее собрание всей семьей и опрашивать каждого, кто, сколько и на что потратил и сколько получил. И распределять кому, сколько и на что можно потратить в будущем. Пробовал и сам так. Не понравилось. А можно взять на вооружение понятие домашней бухгалтерии, личных финансов, семейного бюджета и тогда вы тоже будете считать, и распределять свои деньги, но уже с удовольствием. Мне понравилось. И, главное, вы точно будете знать абсолютно все о ваших деньгах. И управлять ними.

С чего начать? Ведение домашней бухгалтерии - учет и анализ доходов и расходов семьи, предусматривает формирование и исполнение семейного бюджета, в эффективности которого очень важную роль играет правильный выбор статей расходов и доходов. Если вы только начинаете управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета может стать сложной задачей: как выбирать, как не забыть что-то важное, как распределить расходы, на какие статьи обратить особое внимание? Давайте подумаем вместе.

Итак,

Статьи доходов

И начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, их, как правило, меньше. Имеется в виду статей, а не самих доходов. Во-вторых, доходы считать приятнее. С доходами все достаточно просто, поэтому составим список основных статей доходов среднестатистической семьи, а Вам достаточно будет выбрать те из них, которые относятся к вам или вашей семье. Конечно, могут появиться и другие, не перечисленные здесь статьи. Впишите их в свой личный бюджет. Кроме того, при составлении бюджета нужно будет также записать, сколько поступлений и в какой период ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи. Если у Вас есть свой бизнес, возможно, стоит выделить отдельную статью доходов по бизнесу в некоторую группу «Доходы от бизнеса», и там уже расписать более подробно.

Примерный перечень статей «доходы» семейного бюджета:

Зарплата

Доход от бизнеса

Пенсия

Стипендия

Премия

Приработок

Проценты по депозиту

Дивиденды

Социальное пособие

Помощь (родителей, супруга, детей)

Алименты

Приз (выигрыш)

Подарки

Другие

После того как вы выбрали и сформировали статьи доходов вашей семьи, сведите их в таблицу. Будет лучше и нагляднее, если вы сведете это в таблицу доходов по времени их поступления. Тогда и расходы легче планировать и нагляднее результаты.

Статьи расходов

Для начала давайте примем классификацию семейных расходов, чтобы потом было проще выбрать удобный для вас способ сортировки расходов. Кроме того, планирование бюджета станет более «прозрачным» и понятным, так как вы выбираете статьи расходов не ради самих расходов, а ради контроля над своими финансами.

1. По степени важности.

Обязательные.

Это продукты питания, оплата жилья (аренда, коммунальные услуги), затраты на транспорт, образование, одежда (необходимая и быстроизнашивающаяся), товары для дома и для здоровья (необходимые), выплаты по кредитам, счетам и страховки, сбережения в резервный фонд семьи. Отдельно надо сказать о резервном фонде семьи. Ведь, пожалуй, главная цель экономии - это создать «подушку безопасности». Как говорили наши мамы и бабушки - надо иметь деньги на «черный день». Ключевое слово надо, и как показывает и жизнь, и мировой кризис - они как всегда были правы! Даже если финансовому положению вашей семьи пока ничто не угрожает, создайте, сформируйте вашу «подушку безопасности» или «резервный фонд» минимум на год из расчета вашей минимальной семейной потребительской корзины.

Желательные.

Сюда можно отнести: развлечения, кафе, кружки, спортивные секции, тренажерный зал, телефон, Интернет, дорогую косметику, расходы на хобби, салоны красоты, книги и т.д. То есть, расходы, без которых в режиме жесткой экономии можно обойтись, но при достаточных финансах они уже являются «нормой».

Имиджевые товары и предметы роскоши.

Сюда можно отнести дорогостоящие товары и услуги, развлечения, модную одежду и аксессуары, рестораны, люксовую косметику, антиквариат, путешествия и т.д.

При планировании семейного бюджета обязательно необходимо различать эти группы, так как статьи из первой группы являются обязательными в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на расходах из второй и третьей группы можно экономить.

2. По периодам расходов

2.1. Регулярные расходы

Ежемесячные расходы: продукты питания, оплата жилья, расходы на транспорт, образование, телефон, коммунальные услуги, детский сад, кружки, тренажерный зал, карманные деньги и т.д.

Ежегодные расходы: оплата за образование, страховка, налоги, отпуск.

2.2. Нерегулярные расходы

Переменные расходы: одежда, ремонт, праздники, в т.ч., семейные, бытовая техника, лекарства и другие расходы, которые совершаются или по необходимости, как, например, лекарства, или при наличии свободных денег.

Сезонные расходы: заготовки на зиму, сезонная одежда, учебники в школу, детский пансионат и т.д.

Если говорить о формировании бюджета используя приведенную классификацию расходов, то удобнее начинать с самых редких расходов, ежегодных и сезонных, то есть, cначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась постепенно), затем добавить регулярные ежемесячные расходы. Среднемесячный размер расходов легко можно оценить, если регулярно вести домашнюю бухгалтерию с использованием специальных программ, сервисов, которые можно найти в Интернете по запросу «Домашняя бухгалтерия, семейный бюджет, личные финансы». Затем, если есть необходимость, добавляются сезонные расходы и закладывается некоторая сумма на прочие и непредвиденные расходы, например, 10% от расходов.