84_1. Цели и функции ЦБ РФ
.doc84. Цели и функции Центрального банка РФ.
Центральный Банк РФ (ЦБ РФ, Банк России) — государственное предприятие, верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из ЦБ РФ и коммерческих банков (и других кредитных организаций).
ЦБ контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Основными целями данного государственного предприятия являются:
1) Проведение кредитно-денежной политики в стране, а также поддержание стабильной национальной валюты.
Независимость банка России обеспечивается тем, что в соответствии с действующим законодательством председателя банка России утверждает Гос. Дума РФ по представлению президент, а также снимается с должности госдумой. То же самое и директоров банка.
2) ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.
3) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации
Функции, определены Конституцией РФ (ст. 75) и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
1) Основные функции по отношению к кредитно-денежной политике:
-
защита и обеспечение устойчивости рубля
-
монопольная денежная эмиссия, организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
-
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
-
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
-
во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
-
устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
-
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
-
принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
-
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
2) По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам
-
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
-
устанавливает правила проведения банковских операций;
-
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
-
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
-
устанавливает правила бухгалтерского учёта кредитных организаций
-
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.
ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.
Экономические нормативы:
-
Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро
-
Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)
ЦБ устанавливает нормативы.
-
Нормативы достаточности капитала
-
Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%
-
Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)
-
Ставка рефинансирования
-
Ставка ЛИБОР
Административные меры воздействия ЦБ на КБ:
-
ЦБ может обязать коммерческие банки, привести в соответствие свои экономические нормативы, документы финансовой отчетности в соответствии с нормативными документами банка РФ.
-
Наложить денежный штраф в пределах до 3% УК
-
Приостановить проведение некоторых операций банка России (связано с приемом денежных средств у населения и физлиц)
-
Отозвать лицензию
3) По отношению к управлению государственными финансовыми ресурсами:
-
осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
-
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
-
осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
-
определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;