- •1). Национальная вс:
- •2). Мировая вс:
- •3 Схема кредитной системы!
- •1. История развития денег (Шевцов).
- •2. История возникновения денег в России (Зеленев).
- •4. Денежные реформы в России (Нагапетян).
- •1839-1843: Реформа Николая 1 (Канкрин) : кредитные билеты,монометаллизм
- •5. Денежные теории (Мулкиджанян).
- •6. Теории денег российских экономистов (Орлова).
- •Определение наращиваемой суммы долга (нсд)
- •Банковская система Азиатских стран.
- •Международные финансовые организации
- •Теории ссудного процента
- •Теории кредита
- •Банковская система мусульманских стран
- •Теории денег
- •Банковское регулирование и надзор
- •Коммерческие банки.
- •1. Кредитование с использованием векселей:
- •2.Долгосрочное кредитование- это кредитование на срок более 5 лет
- •2.1. Ипотечное кредитование.
- •2.2. Инвестиционный кредит:
- •2. Формирование кредитного портфеля.
- •1.2. Прочие привлечения ср-в с использованием цб:
- •1.2.2. Продажа облигаций и выпуск привилегированных акций.
- •1.2.3. Продажа векселей.
- •1.2.4. Продажа депозитных сертификатов.
- •1.2.5. Продажа сберегательных сертификатов.
1. Кредитование с использованием векселей:
векселедательский (когда банк выпускает соб.векселя)
учётный (банк принимает к оплате векселя своих клиентов)
кредитование под залог векселей (векселя используются в качестве обеспечения кредита)
2.Долгосрочное кредитование- это кредитование на срок более 5 лет
ипотечное
инвестиционное
Цельдолгосрочного кредитования- финансирование основного капитала (капиталовложения)
Структура источников долгосрочного кредитования:
акционерный капитал
уставный капитал
фонды и резервы банка
нераспределенная прибыль
долгосрочные займы
кредиты других банков
2.1. Ипотечное кредитование.
Особенностьзаключается в том,что объект кредитования одновременно явл.обеспечением кредита,
долгосрочный хар-р,
кредитование под залог земли или недвижимости,
собственником имущества на весь период кредитования явл.не заёмщик,а кредитор;
законодательной базой ипотечного кредитования явл.залоговое право
ипотеку могут выдавать только специализированные ипотечные банки
2.2. Инвестиционный кредит:
финансовое (портфельное) кредитование- вложение ден.ср-в в ценные бумаги других эмитентов.
реальное кредитование- вложение ср-в в про-во или капиталовложение
Особенность заключается в кредитовании инвестиционного проекта.
Инвестиц.проект-комплексная программа вложения ден.ср-в в производственный объект с целью получения в будущем дохода.
Основанием для предоставления инвест.кредита явл.инвестиц.анализ.
Инвестиционный анализ включает в себя следующие виды анализа:
технический- тех.оценка проекта, включая анализ сметы расходов и графика работ анализ.объекта
маркетинговый- анализ текущего и перспективного спроса на продукцию анализ.объекта
финансовый- анализ ден.потоков с применением метода дисконтирования ден.ср-в.
экологический- анализ влияния анализируемого объекта на окруж.среду
институциональный- анализ возможностей заемщика реализовать выбранный проект
социальный- анализ приемлемости объекта для всего общ-ва в целом
экономический- общая оценка анализируемого проекта, проводимая по методу: затраты-выгоды
7-8 семинары.
7-8 лекции.
Требования,предъявляемые к инвестиц.банкам:
иметь инвестиционную стратегию
иметь достаточный объем ресурсов
иметь в составе банка специализир. подразделение, которое может провести инвестиционный анализ
использовать при оценке современные информац.технологии
3. Межбанковские кредиты- кредит,который предоставляет одна организация другой.
Особенностимежбанковских кредитов:
кредиты предоставляются только безналичным путём
кредит предоставляется на короткое время
кредит предоставляется путем записи по корреспонд. счетам ЛОРО и НОСТРО.
использование специализированных процентных ставок, которые устанавливаются на межбанковских валютных биржах.
При международном кредитовании используются три основные ставки:
LIBOR-% ставка,устанавливаемая на лондонском межбанковском рынке на трехмесячные ссуды.
FIBOR- % ставка,устанавливаемая на межбанковском рынке во Франкфурте на Майне.
PIBOR- % ставка,устанавливаемая на парижском межбанковском рынке кредитов и депозитов.
На рынке межбанковских кредитов в России действуют ставки:
МИБОР
МИБИД
МИАКР
это % ставки,рассчитанные информац.консорциумом ЦБ
ИНСТАР- % ставка,рассчитанная межбанковским финансовым домом.
4. Лизинг- сдача имущества в долгосрочную аренду.
Как правило, банки используют два вида лизинга:
Оперативный лизинг- когда срок службы оборудования больше,чем срок аренды и у банка есть возможность вторично сдавать это оборудование в аренду.
Финансовый лизинг- когда срок службы оборудования совпадает со сроком аренды и лизинго-получатель имеет возможность выкупить это оборудование по остаточной стоимости.
5. Факторинг- операция по переуступке клиентом банку неоплаченных платежных требований за товары,работы,услуги.
Виды факторинга:
внутренний- проводится внутри страны
международный- проводится по международным операциям:
-- экспортный
-- импортный
открытый- когда участие банка в качестве факторинговой компании прописывается в условиях договора
закрытый- факторинг,при котором плательщик не знает об участии банка до тех пор,пока не нарушил своих обяз-в
регулярный- осущ.по регулярным операциям
одноразовый-проводится на одну операцию
6. Акцептно-рамбурсный кредит- кредит,который одновременно включает в себя две операции:
-акцепт векселя
-рамбурсирование- перевод суммы векселя на любой счет по желанию клиента.
7. Форфейтинг- покупка требований клиента в виде векселей без права обратного регресса (выкупа).
Кредитная политика банка- определение направления деят-ти ком.банка в области кредитных и инвестиц.операций, направленных на снижение рисков.
Задача кредитной политики: обеспечение надежности кредитных операций и минимизации рисков.
Основная цель кредитной политики- определение такого уровня риска,который может принять на себя кредитная организация.
Риск- вер-сть возникновения чистых убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемыми вариантами.
Кредитный риск- риск невозврата или неплатежа по банкоской ссуде.
Виды кредитных рисков:
- страновой риск- возникает при предоставлении иностр.кредитов.
- риск злоупотреблений- заранее спрогнозированный невозврат.
Схемы 11 и 12.
Методы снижения кредитных рисков:
1. Меморандум о кредитной политике- внутренний док-т банка, в котором фиксируются:
общая цель кредитной политики
максимальный размер кредита, который можно предоставлять одному заёмщику
виды желательных и нежелательных кредитов
региональная экспансия
правила выдачи кредита
правила оценки кредитоспособности заемщика
правила работы с просроченной задолженностью