16. Банки. Центральный банк. Функции Центрального банка
Банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.
Банковская система – государственные и частные банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции.
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
осуществляет монопольную эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращения и изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;
проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства;
предоставление кредитов коммерческим банкам;
выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;
управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;
от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов.
осуществляет регулирование банковской ликвидности* с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков.
Активные банковские операции - размещение денежных средств банков с целью получения прибыли.
К ним относятся:
выдача кредитов,
учет векселей (досрочная покупка векселей банком),
покупка ценных бумаг государства,
коммерческих предприятий.
Пассивные банковские — привлечение денежных ресурсов. К ним относятся:
привлечение средств в форме вкладов (депозитов) – юридические, физические лица, иностранные фонды и организации;
выпуск и размещение акций,
отчисления от прибыли для формирования (увеличения) собственного капитала.
18. Ликвидность. Структура денежной массы. Денежные агрегаты.
Ликви́дность (от лат.liquidus — жидкий, перетекающий) — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.Ликвидный — обращаемый в деньги.
Обычно различают высоколиквидные, низколиквидные и неликвидные ценности (активы). Чем легче и быстрее можно обменять актив с учётом его полной стоимости, тем более ликвидным он является. Для товара ликвидность будет соответствовать скорости его реализации по номинальной цене, без дополнительных скидок.
Например, активыпредприятия, отражаемые вбухгалтерском балансе, имеют разную ликвидность (по убыванию):
денежные средства на счетах и в кассах предприятия
банковские векселя, государственныеценные бумаги
текущая дебиторская задолженность, займы выданные, корпоративные ценные бумаги (акции предприятий, котирующихся набирже, векселя)
запасы товарови сырья наскладах
машины и оборудование
здания и сооружения
незавершённое строительство
Структура денежной массы постоянно меняется.
В современной денежной системе заметно снизились темпы роста денежной массы и деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков денежной системы можно отметить большую долю наличных денег (42-65%), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7-10%.
Рис.
16 Структура денежной массы, представленная
системой агрегатов (от 
до
)
Соотношение между агрегатами меняется в зависимости от экономического роста.
Изменение объема денежной массы — результат влияния двух факторов:
изменение массы денег в обращении;
изменение скорости их оборота.
Чаще всего в ней выделяют четыре следующих агрегата:
M0 - банкноты и монеты, находящиеся в обращении вне банковской системы (наличные деньги);
M1 - наличные деньги плюс вклады в коммерческих банках до востребования без депозитов органов государственного управления;
M2 - сумма M1 и среднесрочных (до 4 лет) вкладов в коммерческих банках;
M3 - сумма M2 и долгосрочных вкладов в коммерческих банках.