Тема 11. Правове регулювання кредитних відносин (1 година)

1. Поняття кредиту як економічної та правової категорії.

2. Види та форми кредиту.

3. Поняття кредитного договору та порядок його укладання (зміни, припинення).

4. Права, обов’язки та відповідальність сторін за кредитним договором.

5. Основні способи забезпечення виконання кредитних договорів. Поняття бланкового кредиту та порядок його надання.

Задача 1. Одеська філія АКБ «Укрсіббанк» уклала кредитний договір про надання 100 000 грн в кредит підприємству Аверс. За півроку підприємство просило визнати договір недійсним на підставі того, що договір укладено особою, яка не мало на це право: стороною у договорі було зазначено Одеську філію АКБ «Укрсіббанк». В обґрунтуванні позову зазначалося, що філія банку діє від імені банку, а власних повноважень філія на укладання угод не має. АКБ «Укрсіббанк» просило в позові відмовити, посилаючись на наявність у директора філії повноважень на укладання правочинів від імені банку. Визначте юридичну перспективу вирішення спору. Визначте підсудність спору.

Завданя 1. Розрахуйте річну кредитну ставку, якщо банк надав підприємству кредит 10000 грн. терміном на 1 рік із сплатою процентів у розмірі 1000 гривень річних в момент видачі кредиту.

Завдання 2. Сформулюйте та запишіть умови договору щодо відкриття кредитної лінії банківської установи.

Основна література:

1. Господарський кодекс України від16 січня 2003 р. // ВВР. - 2003. - №18-22. – Ст. 144

2. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. //ВВР. – 2003. - № 40-44. - Ст. 356.

3. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України від 12.07.2001 // ВВР. - 2002. - №1. - Ст. 1.

4. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 // ВВР. – 2001. - № 5-6. - Ст.30 .

5. Про цінні папери та фондовий ринок: Закон України від вiд 23.02.2006 // ВВР. – 2006. - № 31. - Ст.268

6. Про деякі питання практики, пов’язаних з укладанням і виконання кредитних договорів: оглядовий лист Вищого арбітражного суду України від 12.04.2001 №01-8/442 // http://vgsu.arbitr.gov.ua/news/574/

7. Подцерковний О.П. Грошові зобов’язання господарського характеру: проблеми теорії і практики. – К.: Юстініан, 2006. – 424 с.

8. Господарське право: Підручник / О.П. Подцерковний, О.О. Квасніцька, А.В. Смітюх та ін.; За ред. О.П. Подцерковного. 2-ге вид., доп. і перероб.– Х.: Одіссей, 2011.– 640 с.

9. Науково-практичний коментар Господарського кодексу України: 2-е вид., / За заг. ред.. Г.л. Знаменського, В.С. Щербини; Кол. авт.: О.А. Беляневич, О.М. Вінник, В.С. Щербини та ін. – К.: Хрінком Інтер., 2008. – 720 с.

Додаткова література: див. розділ ХІ навчально-методичних матеріалів.

Тема 12. Правове регулювання касових операцій та розрахунків (1 година)

1. Поняття розрахункових правовідносин, їх передумови та підстави.

2. Прядок відкриття банківського рахунку.

3. Правова характеристика договору банківського рахунку.

4. Класифікація розрахунків. Відмінності у формалізації різних способів (видів) розрахунків.

5. Правові підстави використання готівки в Україні та санкції за порушення відповідних норм.

6. Порядок касових операцій в Україні та санкції за порушення законодавства у сфері обігу готівки.

7. Форми готівкових розрахунків в Україні.

8. Поняття безготівкових розрахунків, їх принципи, економічні та юридичні властивості.

9. Класифікація безготівкових розрахунків.

10. Порядок розрахунків чеками.

11. Акредитивні розрахунки, їх форми та види.

12. Акредитивна угода та механізм акредитивного переказу коштів.

Задача 1.Сільськогосподарський кооператив "Зоря" отримав від ТОВ "Довіра" чек з чекової книжки, оформленої АКБ "Норд Банк", на оплату 23000 грн за поставлену продовольчу пшеницю. Проте по пред’явленні чека до сплати виявилося, що банк не здатний здійснити платіж через відсутність коштів на кореспондентському рахунку. СК "Зоря" звернулося з позовом до банку про стягнення суми чека. Визначте юридичну перспективу вирішення спору.

Задача 2. У підтвердженні про відкриття акредитиву Укрексімбанк підтвердив відкриття акредитиву на умовах платежу за акредитивом проти рахунку, коносаменту, сертифікату сертифікату якості ТПП щодо поставленого на експорт зерно. Підприємство «Ранок» надало всі вказані документи в банківську установу в установлений термін. Банківська установа призначила перевірку наданих документів та з’ясувала в порту завантаження, що незалежною міжнародною організацією SGS була встановлена невідповідність фактичного завантаженого на судно зерна та вказаного в коносаменті. На цій підставі за акредитивом було сплачено за підтверджену SGS кількістю зерна. Підприємство «Ранок» звернулося до суду з позовом до Укрексімбанку про стягнення недоплачених сум. Чи мають бути задоволені вимоги позивача?

Завдання 1. Складіть перелік документів, необхідних для відкриття підприємством банківського рахунку, та проект договору банківського рахунку із моделюванням усіх необхідних даних та реквізитів.

Завдання 2. Складіть Letter Of Credit на підставі самостійно змодельованих даних

Основна література:

1. Господарський кодекс України від від16 січня 2003 р. // ВВР. - 2003. - №18-22. – Ст. 144.

2. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. //ВВР. – 2003. - № 40-44. - Ст. 356.

3. Про платіжні системи та переказ коштів в України: Закон України вiд 05.04.2001 // ВВР. – 2001. - № 29, ст.137.

4. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 // ВВР. - 2001. - № 5-6, ст.30.

5. Про цінні папери та фондовий ринок: Закон України вiд 23.02.2006 // ВВР. – 2006. - № 31. - Ст. 268.

6. Про систему валютного регулювання та валютного контролю: Декрет від 19.02.1993 // ВВР. – 1993. - № 17. - Ст. .184 .

7. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства: затв. Постановою НБУ №346 від 17.08.2012 р. // http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1590-12

8. Інструкція про порядок відкриття, використання і закриттярахунків у національній та іноземних валютах: затверджена Постановою НБУ від 12.11.2003 р. №492 // http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03

9. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті: затв. Постановою НБУ від 21.01.2004 р. №22 // http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04

10. Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні: затв. Постановою НБУ від 15.12.2004 р. №637 // http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z0040-05

11. Про встановлення граничної суми розрахунків готівкою: Постанова НБУ №210 від 06.06.2013 р. // http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z1109-13

12. Положення про порядок здійснення уповноваженими банками операцій за документарними акредитивами в розрахунках за зовнішньоекономічними операціями: затв.Постановою НБУ від 03.12.2003 р. №514 // http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1213-03

13. Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів(№500) 1993 р.: затв. Міжнародною торгівельною палатою // http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/988_003

14. Господарське право: Підручник / О.П. Подцерковний, О.О. Квасніцька, А.В. Смітюх та ін.; За ред. О.П. Подцерковного. 2-ге вид., доп. і перероб.– Х.: Одіссей, 2011.– 640 с.

15. Подцерковний О.П. Грошові зобов’язання господарського характеру: проблеми теорії і практики. – К.: Юстініан, 2006. – 424 с.

16. Подцерковный О.П. Денежные обязательства и расчетные правоотношения в Украине. – Одесса: "Студия "Негоциант", 2005. – 308 с.

Додаткова література: див. розділ ХІ навчально-методичних матеріалів.