33. Платежная система, ее виды и элементы. Требования к платежным системам

Платежная система есть совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств. Платежная система формирует всю совокупность безналичного денежного оборота при помощи особых инструментов и методов, по установленным в данном государстве правилам. Платеж. системы создают условия для движения ден.ср-в между участниками экономич.оборота, дают возможность эффект.о использовать финансовые ресурсы, проводить гос.денежно-кредитную политику.

Плат.системы должны обеспечивать:

-надежность и стабильность расчетов т.е.сохранность ср-в и гарантировать их перевода получателю.

-высокую скорость провед.платежей,включ.быстроту входа в систему и минимализацию времени обработки,передачи и получ.плат.систем.

-рентабельность расч.операций- поддержание оптимального объема ср-в, отвлеченных в расчеты, и снижение затрат на совершение платежей равные условия для всех участников минимализацию рачсетных,операционных и др.рисков

-обеспечение свободного доступа к счету, платежными и др.услугам системы, широкий выбор режимов счетов,простоту процедуры расчетов.

Основные элементыплат.сист.явл.:

Институты, осущ.переводы денег и расчетные операции (центральные и ком.банки,небанковские кредитно-финансовые организац.)

Законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы,опред.их права и обязанности регламентирующ.порядок перевода денег,совершения расчетов и платежей.

Коммуникационные системы перевода ден.ср-в и платежных сообщ-ий- почтовая связь, телефонная связь, электронная почта.

Инструменты платежей- наличные деньги,расчетные док-ты, аккредитивы,векселя,чеки,банковские пластик.карточки. Юр.и физ.лица –клиенты э.институтов явл. пользователями системы.Основ. назнач.плат.системы- организация межбанковских расчетов.

Межбанковские расчеты могут осущ-ся:-централизованом порядке, -децентрализован. порядке.Централизован. порядок- расчеты ч/з кор.счета ком.банков открытые в НБ.

Децентрализован.порядок- результаты ч/з кор.счета открытые друг у друга в т.ч.и за рубежом. Все расчеты в РБ идут ч/з НБ.

Способы расчета произ-ся:-расчеты по крупным и срочным плат..

а)в режиме реального времени,.платежи прох.по мере поступления плат.док-ов б/учета клиринга. -проч.платежи на чистой основеб)клиринговой сист.

34. Устойчивость денежного оборота, ее характеристика

Устойчивость денежного обращения — состояние денежного обращения, ко.харак-тся: 1) стабильностью всех видов цен и тарифов; 2) полным удовлетворением платежеспособного спроса на товары и услуги; 3) формированием денежных накоплений и сбережений пропорционально темпам роста общественного производства; 4) скоростью обращения денег, адекватной скорости товарного обращения и оборота производственных фондов. Основной предпосылкой У. Д. О.является поддержание сбалансированного развития экономики, при котором масса денег в обращении соответствует требованиям закона денежного обращения.

Регулирование денежной массы в обращении — одна из основ­ных задач НБ и правительства при проведении денежной политики.Рост денежной массы проис­х. в рез. кредитных операций НБРБ (так называемая первичная денежная эмиссия или эмиссия денег центрального банка) и кредитных операций ком­мерческих банков (так наз. депозитная эмиссия). В бан­ковском законодательстве предусмотрено исключительное право НБ на эмиссию наличных денег. Недостаточно для управления общей денежной массой, так как большая часть денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Основной формой эмиссии платежных средств выступают записи на банковских счетах, из которых деньги возникают благодаря кредитным операциям коммерческих банков: выданная банком ссуда, направленная на расчетный счет, превра­щается в кредитный ресурс (депозит) банка ввиду того, что бух­галтерская проводка делается одновременно по активу и пассиву банковских счетов. Важнейшей предпосылкой эффектив­ности денежной (и кредитной) политики является определение конкретных методов регулирования денежного оборота.

Основны­ми экономич. методами такого регулирования выступ.:

- определение норм обязательных резервов, размещаемых ком­мерческими банками в резервной системе (минимальных резерв­ных требований);

- определение условий предоставления кредитов НБ;

- установление % ставки по кредитам НБ;

- регулирование операций по инвестированию в государственные ценные бумаги (внебанковские формы кредита), операции на валютном рынке.

Реализация возможностей управления и регулирования денеж­ным оборотом заложена в единых правилах деятельности Нац. и коммерческих банков.