- •2. Понятие риска в страховании
- •3 .Управление рисками, идентификация риска и его последующий анализ.
- •4. Управление рисками, как элемент анализа финансово-хозяйственного состояния фирмы.
- •9.Организация управления рисками на фирме.
- •10. Диверсификация, как метод управления рисками предприятия (организации).
- •11.Основные понятия и термины в страховании.
- •12. Страховая защита и способы ее организации.
- •1. Определение рисков, угрожающих тому или иному субъекту.
- •2. Оценка рисков.
- •3. Предупреждение наступления неблагоприятных событий.
- •4. Осуществление мер, направленных на сокращение убытков от воздействия события, которое уже произошло или происходит.
- •5. Поиск средств, за счет которых будут возмещаться убытки, нанесенные происшедшим событием.
- •13.Экономическая сущность, необходимость и классификация страхования.
- •14. Состояние и перспективы развития страхового рынка в России.
- •16. Назначение и экономические основы построения страховых тарифов и их сущность
- •17. Состав и структура страховой тарифной ставки
- •18. Основные задачи страховщика при построении тарифов
- •19. Экономическая сущность и особенности личного страхования
- •20. Страхование работников предприятия
- •21. Условия, при которых страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по личному страхованию
- •22. Особенности страхования жизни и ее виды
- •23. Порядок и условия страховых выплат.
- •24. Дополнительное пенсионное страхование.
- •25. Сущность и задачи медицинского страхования.
- •26. Обязательное и добровольное медицинское страхование.
- •27. Сущность и условия имущественного страхования.
- •28. Страховая оценка объектов имущественного страхования и страховое возмещение.
- •36. Объем страховой защиты при страховании финансовых рисков.
- •37. Особенности страхования коммерческих кредитов Понятие страхование коммерческих кредитов
- •Объекты страхования коммерческих кредитов
- •Причины вступления в силу страховки по контракту страхования коммерческих кредитов
- •Страховка по контракту страхования коммерческих кредитов вступает в силу, если:
- •Страховая сумма
- •39. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •40. Страхование профессиональной ответственности
- •41. Причины, вызывающие необходимость перестрахования
- •42. Финансовая сущность перестрахования
41. Причины, вызывающие необходимость перестрахования
Перестрахование – это процесс, посредством которого занимающаяся прямым страхованием компания по страхованию жизни передает другой компании по страхованию жизни часть рисков по контракту. Это может быть другая занимающаяся прямым страхованием компания или профессиональная перестраховочная компания. Перестраховочная компания может, в свою очередь, перестраховать некоторые риски у кого-нибудь еще.
Рассмотрим более подробно причины, вызывающие необходимость развития перестрахования. Во-первых, деятельность страховщика строится на основе закона больших чисел. Чем больше количество однородных рисков принято на страхование, тем устойчивее страховой портфель (совокупность собранной страховой премии, совокупность объектов страхования, общий размер страховых сумм, общее количество договоров страхования, в целом — совокупность принятых на страхование рисков данным страховщиком за определенный период времени). И тем в большей степени результаты страховых операций поддаются прогнозированию. Важно добиться наполнения страхового портфеля как можно большим количеством почти идентичных рисков. Поэтому значимость перестрахования усиливается по мере того, как компания принимает все большее количество разнообразных рисков, нивелировка которых осуществляется посредством перестрахования. Во-вторых, все страховые компании так или иначе используют имеющиеся в их распоряжении денежные ресурсы, т.е. ведут инвестиционную деятельность. Они могут быть задействованы на разные сроки. Следовательно, надо обязательно иметь в виду то, что выплатить компенсацию, возможно, придется раньше предполагаемого срока. Поэтому инвестиционный портфель компании должен состоять из высоколиквидных активов, в малой степени подверженных изменениям рыночной конъюнктуры (например, государственные долговые обязательства с близким сроком до погашения). Запас финансовой устойчивости компании должен покрывать возможное существенное понижение стоимости активов. Приказом Росстрахнадзора от 14 марта 1995 г. № 02-02/06 «О введении в действие Правил размещения страховых резервов» с целью соблюдения принципов ликвидности, возвратности и прибыльности активов, покрывающих страховые резервы, установлены нормативы оценки активов. Обычно уровень финансовой устойчивости можно повысить увеличением капитала. Но страхование предполагает еще один способ такого повышения — перестрахование. И последний момент, на который необходимо обратить внимание, — государственное регулирование. Закон РФ «О страховании» прямо определяет, что «страховщики, принявшие обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков риск исполнения собственных обязательств» (глава III, ст. 27, п. 2). Государственный страховой надзор (Госстрахнадзор) России в «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории РФ» определяет максимальную ответственность по отдельному риску не более 10% собственных средств страховщика по личному страхованию, а также по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств. По остальным видам страховой деятельности максимальная ответственность по пяти наиболее крупным по размеру рискам не должна превышать двукратного размера собственных средств. Учитывая реальные обстоятельства страхования, описанные выше, невозможно не признать, что перестрахование является почти идеальным способом возмещения убытков посредством перераспределения первичного страхового фонда. Страховая компания, передавая одному или нескольким перестраховщикам ту часть риска, которая превышает его финансовые возможности, добивается разумной однородности рисков и обеспечивает сбалансированность своего страхового портфеля.