- •6. 1. Доходы и расходы карточного центра банка.
- •6.2. Разработка и реализация зарплатного проекта.
- •Этап 1 Привлечение клиентов
- •Этап 2 Подготовка и заключение договора о зарплатном проекте.
- •1 Шаг. Выяснение ключевых данных, необходимых для оценки целесообразности проекта для банка и формирования коммерческого предложения:
- •4 Шаг. Ограничения, связанные с требованиями безопасности:
- •3 Этап Внедрение зарплатного проекта.
- •4 Этап Эксплуатационный период
- •5 Этап Поддержание и развитие взаимодействия
- •6 Этап Завершение зарплатного проекта.
Этап 2 Подготовка и заключение договора о зарплатном проекте.
Методика строится исходя из того, что зарплатный проект — относительно сложное коммерческое мёроприятие, главными характерными чертами которого являются:
долгосрочность взаимоотношений;
длинный период внедрения и болезненный период отказа (в случае неудачи);
необходимость целевых инвестиций со стороны банка и клиента (не всегда, но часто);
необходимость решения коммуникационных и других технических проблем (в случае требований организации по установке банкомата или организации операционной кассы);
необходимость проведения экономических расчетов и подбора тарифных параметров для формирования экономически оправданного предложения.
Таким образом, договоренность должна достигаться в несколько шагов. Перечислим эти шаги в их идеальной логической последовательности, однако в реальности они могут перемешиваться, в том числе по времени.
1 Шаг. Выяснение ключевых данных, необходимых для оценки целесообразности проекта для банка и формирования коммерческого предложения:
наличие требования партнера по инфраструктуре (банкоматы, операционные кассы) и их привязка к местам географической сосредоточенности сотрудников организации;
фонд заработной платы (иных выплат);
количество сотрудников в распределении по местам географической сосредоточенности (с адресами);
требования (пожелания) по типам (в разбивке по количеству) выпускаемых карт;
выяснение вопроса о том, устраивает ли клиента обслуживание счетов его работников при существующем месторасположении филиала;
предварительные сведения по наличию и качеству коммуникаций в зданиях/помещениях, в которых заказчик желает установить банкоматы или организовать операционные кассы. Специально необходимо поинтересоваться наличием некоммутируемых каналов передачи данных
2 шаг. Экономический анализ проекта. Полученная на первом этапе информация заносится в модель доходности для вычисления внутренней нормы доходности (ВНДОХ) по проекту. Экономически эффективным по опыту считается проект с ВНДОХ больше 15% (пороговая ставка может меняться). Более простым языком указанный критерий означает, что зарплатный проект, будучи реализованным, приносит доход, эквивалентный доходу от размещения вложенных средств на депозит со ставкой 15% годовых. При этом расчетный срок проекта не должен быть меньше 3 лет.
В случае, если соотношение не выполняется, проект должен быть подвергнут анализу на предмет:
сокращения затрат:
сокращение элементов инфраструктуры (например, клиенту может быть предложено приобрести банкоматы за свой счет);
упрощение типов карт;
отсечение карт с наименьшим размером ежемесячных поступлений;
повышения доходов:
увеличение ставок оборотных комиссий;
увеличение комиссий за выпуск карточек.
В результате выполнения указанных шагов должны быть подобраны оптимальные параметры проекта.
3 шаг. Ограничения по использованию ресурсов банка. Ввиду того, что зарплатные, проекты требуют от участников углубленного сотрудничества, зачастую не относящегося впрямую к банковскому обслуживанию, необходимо ограничивать использование ресурсов банка. В частности, банк должен во многих вопросах ограничиваться рекомендательными функциями и не должен брать на себя какие-либо обязательства (в том числе финансовые):
• по созданию неотъемлемых улучшений или конструктивных изменений зданий, помещений или другой собственности организации-партнера, а именно:
строительство или реконструкция помещения под операционную кассу;
реконструкция помещения для установки банкомата;
прокладка кабельных линий связи к зданиям/сооружениям от узлов связи, включая проектные и другие сопроводительные работы и услуги;
прокладка и разводка кабельных сетей (телефон, LAN, электропитание) по помещениям и (или) территориям клиента;
устройство специальных радиотрансляционных средств связи;
по оказанию услуг системного интегрирования;
по приобретению, установке и наладке оборудования, непосредствен-но не относящегося к ведению операций:
оборудование связи;
системы ограничения доступа в помещения;
нештатные для банкоматов системы видеонаблюдения, сигнализа-ции, электропитания и т.д.;
по оплате услуг связи, подаче электроэнергии;
по охране помещений (за исключением исполнения специальных требований, предписанных центральным банком).