3. Ліцензування комерційних банків

Комерційні банки, не мають права на здійснен­ня банківських операцій без отримання відповідної ліцензії.

З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи України, забезпечення захисту інтересів вкладників, кредиторів, Національний банк визначає порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів і ліцензій на виконання окремих операцій.

Письмовий дозвіл НБУ – документ, який видає НБУ на умовах і в порядку, визначеному Законом “Про банки і банківську діяльність” та положенням про порядок видачі банківських ліцензій, на підставі якого банки мають право здійснювати інші операції.

Ліцензія на виконання окремої операції для банківської корпорації документ, який видає Національний банк банківській корпорації в порядку і на умовах, визначених Законом України "Про банки і банківську діяльність", виходячи з розміру консолідованого регулятивного капіталу банків - учасників банківської корпорації, на підставі якого банківська корпорація має право на виконання окремої операції.

Банк має право здійснювати банківську діяльність лише після отримання банківської ліцензії.

Водночас на комерційні банки накладено певні обмеження щодо їх діяльності.

Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ят­них, ювілейних та інвестиційних монет) та страхування (крім виконання функцій страхового посередника).

НБУ може відкликати банківську ліцензію тільки у випадках:

— якщо було виявлено, що документи, надані для отримання ліцензії, містять недостовірну інформацію;

— якщо банк не виконав жодної банківської операції про­тягом одного року з дня отримання банківської ліцензії;

— у разі порушення чинної законодавчо-нормативної бази, що спричинило значну втрату активів і настання неплатоспро­можності банку;

— на підставі висновку тимчасового адміністратора про не­можливість приведення банку в правову відповідність з вимога­ми банківського законодавства.

На підставі банківської ліцензії комерційні банки мають пра­во здійснювати такі банківські операції:

1) приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

2) відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих ра­хунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

3) розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

За наявності банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі операції та угоди без отримання письмового дозволу:

а) надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

б) факторинг;

в) лізинг;

г) послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

г) випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

д) випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

е) надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Банк, за наявністю ліцензії та за умови отримання письмового дозволу, має право здійснюва­ти такі операції та угоди:

1) операції з валютними цінностями;

2) емісію власних цінних паперів;

3) організацію купівлі та продажу цінних паперів за доручен­ням клієнтів;

4) здійснення операцій на ринку ЦП від свого імені (у т.ч. андеррайтинг);

5) здійснення інвестицій у статутні фонди інших юридичних осіб;

6) здійснення випуску, обігу, погашення державної та іншої грошової лотереї;

7) перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

8) операції з інструментами грошового ринку; з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках; з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

9) довірче управління коштами та цінними паперами за до­говорами з юридичними і фізичними особами;

10) депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів влас­ників іменних цінних паперів.