- •ЧАСТЬ 4. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ СИСТЕМЫ
- •4.1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМАХ
- •4.1.1. Финансовые институты и их информационная поддержка
- •4.1.2. Принципы построения и использования автоматизированных финансово-экономических систем
- •4.2. БУХГАЛТЕРСКИЕ ПРОГРАММЫ И СИСТЕМЫ
- •4.2.1. Общая характеристика бухгалтерских программ и систем
- •4.2.2. Классификация бухгалтерских программ и систем
- •4.2.3. Современное состояние рынка бухгалтерских программ и систем
- •4.2.4. Мини-бухгалтерия
- •4.2.5. Комплексная автоматизация бухгалтерского учета
- •4.3. БАНКОВСКИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ
- •4.3.1. Информационное обеспечение финансовых институтов
- •4.3.2. Классификация банковских информационных систем
- •4.3.3. Комплексная автоматизация банковской деятельности
- •4.4. ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
- •4.4.1. Общие сведения об электронных платежных системах
- •4.4.2. Функционирование электронных платежных систем
- •4.4.3. Схемы работы банка-эмитента с клиентами
- •4.4.4. Технологии пластиковых карт
- •4.4.5. Основные операции с картой
- •4.5. ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА С ЭЛЕКТРОННЫМИ ДОКУМЕНТАМИ
- •4.5.1. Правила обмена электронными документами
- •4.5.2. Договорные условия об обмене электронными документами
- •5.5. ЭЛЕКТРОННЫЙ БИЗНЕС
- •5.5.1. Электронная коммерция
- •5.5.2. Реклама
- •5.5.3. Торговля и услуги
- •5.5.4. Интернет-ориентированные платежные системы
- •5.5.5. Поддержка клиентов
только через Интернет (Web-банки). Наиболее крупными Web-банками явля-
ются: NetBank, First Интернет Bank, WingspanBank, CompuBank.
По данным компании Jupiter Communications в США 10% семей, имеющих доступ в Интернет, пользуются оn-лайновыми банковскими услугами, предполагается, что к 2103 г. эта цифра достигнет 39%.
Основные достоинства Web-банка: отсутствие необходимости в личном проведении операций, высокие процентные ставки, удобная оплата и проверка счетов. Средний банковский процент в США по чековым счетам в традиционных банках составляет около 0,8%, а в Web-банках этот процент составляет около 4%. Дешевизна банковских услуг в Интернет обусловлена двукратным сокращением издержек на содержание филиалов (оплата помещений, оборудования, сотрудников составляет около 50% расходов) при использовании технологии электронных банков.
Для открытия в Web-банке чекового счета или заведения кредитной карты достаточно заполнить один бланк. После этого клиент принимается на обслуживание, ему выдается номер кредитной карточки, и он может совершать покупки.
При выборе электронного банка учитываются:
-технология работы с клиентами;
-время ответа банка на запросы, посланные по электронной почте;
-уровень информационной безопасности обслуживания клиентов;
-меры, предпринимаемые банком при сбоях в системе.
5.5.4. Интернет-ориентированные платежные системы
Электронную коммерцию завершает процедура взаиморасчетов на основе Интернет-ориентированных платежных систем. Существуют следующие системы: кредитные, дебетовые, smart-карты, Web-деньги.
Интернет-ориентированные платежные системы, как правило, являются аналогами традиционных электронных платежных систем. Основное их отличие заключается в использовании для коммуникаций Интернета.
Рассмотрим виртуальную валюту – Web-деньги (Web Money – WM), имеющую хождение только в Интернет. Введена платежная единица – 1 WM = 1 доллару. Эмитирует эту валюту организация, именуемая WM-центр. При использовании WM для покупки в Интернет товара/услуги со счета покупателя в сетевом банке снимается эквивалентная сумма “живых” денег и переводится на счет продавца. WM можно конвертировать в "живые" деньги практически в любой валюте. В настоящее время существует довольно много Интернет-магазинов, принимающих к оплате Web Money.
Открыть WM-кошелек может любой человек вне зависимости от доходов. При этом отсутствует необходимость в обязательных депозитах и в плате за открытие и обслуживание.
Процесс WM-покупки выглядит следующим образом. Покупатель заходит на сайт магазина, выбирает товар, цепляет мышкой со своего кошелька символьное изображение монеты и перетаскивает его на изображение копилки, расположенное на сайте. Далее выставляется счет за покупку. Покупатель проверяет его правильность и подтверждает свое согласие уплатить требуемую сумму, после чего деньги поступают на счет продавца.
88
Преимуществом WM является поддержка защиты сделки: поступившие на счет продавца деньги не могут быть использованы до получения клиентом заказанного товара.
Другим достоинством WM является возможность on-line перевода денег на необходимый банковский счет или обналичивания.
В настоящее время в систему входит несколько десятков зарубежных банков. Однако для всеобщего доступа открыт Internet Metal Trading Bank (IMTB) (www.imtb.com), зарегистрированный в государстве Науру. Клиенты этого банка могут через Интернет открыть анонимный номерной счет и управлять им через Интернет. IMTB имеет корреспондентские счета в "Альфа-банке" и Сбербанке. Перевод денег на эти счета – один из способов пополнить свой WM-кошелек или анонимный счет в IMTB. При этом банк работает и с рублями и с валютой. Эта система позволяет юридическим и физическим лицам осуществлять любые валютные операции, не нарушая валютного законодательства России.
Система WM дает поставщику услуг инструмент для оплаты on-line покупок, который, в отличие от кредитных карт, не требует получения merchant account, не влечет накладных расходов в виде платы за обслуживание и транзакции. Кроме того, этот инструмент более надежен, так как защита сделки существенно снижает риск возвратов, а если они и случаются, это не влечет ни штрафов, ни дополнительных расходов. Официально зарегистрировав свой сайт в системе WebMoney в качестве WM-магазина и получив для этого бесплатное программное обеспечение, магазин попадает в реестр магазинов-партнеров системы, и ссылка на его сайт помещается на первой странице www.webmoney.ru. Таким образом, обеспечивается бесплатная реклама среди потенциальных покупателей, имеющих WM-деньги.
Недостатком WM является то, что пользоваться этой системой могут только владельцы WM-кошельков, которых всего несколько десятков тысяч. В связи с этим оборот WM относительно невелик.
5.5.5. Поддержка клиентов
Послепродажная поддержка клиентов – это неотъемлемая часть электронной коммерции, так как связь между покупателем и продавцом не прерывается после совершения покупки.
Клиенту могут потребоваться дополнительные товары, услуги или консультации. Продавцу важно информировать клиентов о появлении новых версий предлагаемых товаров и услуг, а также получать информацию о потребностях клиентов и своевременно на нее реагировать. Для этого на Web-страницах компаний размещаются характеристики товаров и услуг, перечни недоработок в программных продуктах, обновленные версии программ и т.п. Кроме того, многие Интернет-компании размещают на торговом сайте специальные страницы, на которых можно получить консультацию и посмотреть ответы на часто задаваемые вопросы.
Пример организации системы поддержки клиентов. Корпорация
Microsoft учитывает интересы следующих групп клиентов: частные лица, раз-
89
работчики, крупные организации-заказчики. Для этих целей развиваются три направления поддержки:
1.Основная поддержка. Включает в себя сборники вопросов и ответов, электронные базы знаний, справочники, статьи, руководства по устранению неисправностей, драйверы и файлы обновления, демонстрационные файлы, новости, дискуссионные форумы о продукции и возникающих проблемах, контакты по телефону.
2.Приоритетная поддержка. За каждое обращение с клиента взимается плата.
3.Первостепенная поддержка. Включает техническую помощь и консультации. Такая поддержка оказывается на контрактной основе крупным заказчикам.
90
Карпычев Владимир Юрьевич
Информационные системы в экономике
Конспект лекций Часть 2
Ответственный за выпуск Т. В. Тальникова.
Корректор Е. В. Ненашева.
Компьютерная верстка В. В. Кассихина.
Подписано к печати 27.12.2002. Формат А5. Бумага 65 г/м2P .P Печать трафаретная. Уч.-изд. л. 5,0. Тираж 500 экз. Цена договорная.
Копи-центр НИМБ
Н.Новгород, ул. Ванеева, 1а
тел. 35-94-33
91