- •Тема 1. Банки и их роль
- •2 Банковская деятельность, принципы ее организации
- •3 Виды банков и их классификация
- •Тема 3. Банковские операции
- •1 Банковские услуги и операции
- •2 Классификация банковских операций
- •3 Характеристика отдельных банковских операций
- •3.1 Кредитные операции
- •3.2 Факторинговые операции
- •3.3 Лизинговые операции
- •3.4 Гарантийные операции
- •3.5 Депозитные операции
- •3.6 Операции по текущему (расчетному) банковскому счету
- •3.7 Доверительное управление денежными средствами
- •3.8 Расчетные операции
- •Инкассо
- •3.9 Валютно-обменные операции
- •3.10 Банковское хранение. Временное пользование банковским сейфом
- •3.11 Инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей
- •4 Новые банковские услуги
- •5 Тенденции и перспективы развития банковских операций в рб
- •Тема 3, 4. Кредитная система. Банковская система
- •1 Понятие кредитной системы. Банковская система и ее виды
- •2 Цель, задачи и функции центрального банка. Национальный банк Республики Беларусь
- •3 Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка
- •1. Рефинансирование коммерческих банков
- •2. Политика обязательных резервов
- •4. Операции на открытом рынке
- •Ограничение кредитования
- •Тема 5. Коммерческие банки и основы их деятельности
- •1 Коммерческий банк как субъект экономики
- •2 Порядок создания, реорганизации и ликвидации банка
- •3 Ресурсы банка, и формирование и использование
- •4 Банковская ликвидность
- •5 Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны центрального банка
- •Тема 6 Банковские проценты
- •1 Сущность и виды банковских процентов
- •2 Депозитный процент
- •3 Процент по банковским кредитам
- •4 Ставка рефинансирования. Учетный процент
- •Тема 7 Небанковские кредитно-финансовые организации
- •1 Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их место в кредитной системе
- •2 Виды специализированных кредитно-финансовых организаций
3.4 Гарантийные операции
Банковская гарантия — письменное обязательство гаранта выплатить по требованию бенефициара сумму денежных средств в соответствии с условиями указанного обязательства. Банк в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе перед кредитором другого лица отвечать за исполнение этим другим лицом его денежного обязательства полностью или частично, т.е. выдавать поручительство.
Участниками отношений при банковской гарантии (поручительства) являются:
- принципал — лицо, по просьбе которого представляется банковская гарантия (поручительство);
- банк-гарант (поручитель) — банк, выдающий гарантию (поручительство), т.е. принимающий на себя обязательство при наступлении обязательств, указанных в гарантии (поручительстве), произвести платеж обозначенному в ней лицу;
- бенефициар — лицо, по требованию и в пользу которого банк-гарант (поручитель) осуществляет платеж.
В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
При этом на практике термин «гарантия» часто используется как синоним поручительства. Общим для гарантии и поручительства являются обязательства как гаранта, так и поручителя о выплате денежной суммы в случае исполнения обязательства иным лицом. Участники отношений также одинаковые. Особенности проявляются в договорных позициях, правовом поле.
Основными характерными отличиями гарантии от поручительства являются самостоятельное и независимое обязательство банка в качестве обеспечения обязательства другого лица — банковская гарантия. Банковская гарантия не является акцессорным обязательством. Это означает независимость обязательства гаранта (банка) от обязательства должника.
При гарантии размер обязательства банка не определяется, как в случае поручительства, размером обязательства должника. Размер банковского обязательства (всегда денежного) определяется в договоре.
Банковская гарантия может быть в зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы гарантией по первому требованию и условной гарантией, а в зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, — подтвержденной гарантией, контргарантией, консорциальной гарантией.
Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии с условиями гарантии.
Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом обязательств перед бенефициаром. Такими документами могут являться соответствующие судебные решения либо иные документы, оговоренные гарантией.
Подтвержденная гарантия — это гарантия, выданная банком, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность в пределах подтвержденной суммы, если иное не предусмотрено в условиях гарантии.
Контргарантией называется гарантия в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка, выдав встречное обязательство. Условия контргарантии не предусматривают для бенефициара обязательств и не предоставляют ему дополнительных прав по сравнению с первоначальной гарантией.
Консорциальная гарантия — это банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основной банк-гарант.
Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается:
- уплатой бенефициару денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия (осуществлением платежа);
- по окончании срока, на который выдана банковская гарантия (срока ее действия), если иное не оговорено в ее тексте;
- вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем возвращения ее гаранту;
- вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем направления гаранту письменного уведомления об освобождении его от обязательства.