shpory_po_bankovskomu_gotovye

. Открытие нескольких банковских счетов по одному док-ту не допускается. Для закрытия счетов юр. лица, ИП представляют в банк док-ты: - удостоверяющие личность • заявление владельца счета на закрытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на закрытие • справку органов Фонда соц. защиты об отсутствии у плательщика задолжен-ности • документ, подтверждающий отсутствие задолж-сти страховщику по обязател. страх-нию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний; • справку инспекции Мин-ва по налогам и сборам об отсутствии задолж-сти по налогам и сборам • копию договора коммерч. предста-вительства, верность которой свидетельствована нотариально, и (или) довер-сть владельца счета на закрытие банк. счета, распоряжение денеж. средствами на банк. счете, оформленную на тер-рии РБ либо ее копию, верность которой засвиде-тельствована нотариально. Банковские счета закрываются: • по заявлению владельца счета; • в случаях открытия в отношении владельца банк. счета конкурсного произ-ва, принятия реш-я о ликвидации (прекращении деят-сти) владельца счета либо в случае отмены регистрирующим органом реш-я о гос. регистрации юр. лица (ИП); • при отсутствии денеж. средств на текущем счете в течение 3-х мес. со дня последнего списания с него денеж. средств, для иных банк. счетов — при отсутствии средств в теч. одного года. Срок наложения ареста на денеж. средства, приостановления операций не включается в течение указанных в настоящем подпункте сроков; • при превышении владельцем счета месяч. срока со дня реорг-ции, регистрации переименования, изме-нения подчиненности, внесения изм., доп. в учредит. док-ты, установленного для представления в банк новых док-тов по открытию банковских счетов; • в иных случаях. Банк. счета закрываются при условии, что на денеж. средства не наложен арест, отсутствуют предписания о приос-тановлении операций по банк. счету; при условии отсутствия задолженности по налогам, сборам, иным обязател. платежам в бюджет, в т.ч. гос. целевые бюджет. фонды, по обязател. страх-нию от несчаст. случаев на произ-ве и проф. заболеваний, ФСЗН.

кредитовать счет или если банк самостоятельно не пожелает осуществить такое кредитование. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денеж. средств клиента и устанавливать др. не предусмотр. законом или договором банков. счета ограничения его права распоряжаться денеж. ными средствами по своему усмотрению. Он обязан исполнить любое законное распоряжение клиента по счету. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денеж. средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платеж. документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соотв. с ним банковскими правилами или Д.б.с. Проценты за пользование банком денеж. средствами зачисляются на счет по истечении каждого квартала либо в сроки, предусмотр. договором. Размер этих процентов определяется Д.б.с., а при отсутствии в договоре соответствующего условия в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования. Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращаются зачетом, если иное не предусмотрено д.б.с. Д.б.с. предполагает многократ. исполнение возникающих из него обязательств в течение неопределенно длительного срока, что нехарактерно для договора банков. вклада, обычно рассчитанного на установление и исполнение опред. кол-ва обязательств, нередко - всего лишь двух (вернуть вклад и уплатить проценты). Д.б.с. может быть расторгнут и по требованию банка судом в случаях: а) когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимал. размера, предусмотр. банков. правилами или договором, и не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом: б) при отсутствии операций по счету в теч. года, если иное не предусмотрено договором. Исходя из смысла данного предписания, а также из права всякого лица требовать заключения с ним Д.б.с., следует признать, что Д.б.с. не может предусматривать случаев его одностороннего расторжения со стороны банка (без обращения в суд).

владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денеж. средств со счета. Орг-ции вправе открывать необходимое им кол-во банков. счетов. Однако в зависимости от цели открытия второго и последующих текущих счетов, валюты счета и субъекта, его открывающего, установ-лены различ. условия для его открытия. Благотворительный счет открывается юр. и физ. лицам для сбора, хранения и использования денеж. средств, посту-пающих в виде безвозмез. (спонсорской) помощи или пожертвований. Временный счет открыв-тся юр. лицам: 1.для строит-тва ими объекта на срок до ввода объекта в эксплуатацию; 2.для формирования устав. фонда – 3.для увеличения устав. фонда созданной коммерч. орг-ции; 4.в иных случаях, предусмотр. законодательством Корреспондентский счет открывается для хранения денеж. редств орг-ции, зачисления на этот счет денеж. средств, поступающих в пользу владельца счета, выполнения поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответст-вующих денежных средств со счета в порядке, установл. законод-вом. Карт-счет открывается физ. и юр. лицам для отражения операций, осуществ-ляемых ими с использ-ием банковских пластиковых карточек. Счет для размещения вкладов (депозитов) открывается по договору банков. вклада для принятия от вкладчика денеж. средств. По поручению вкладчика вкладополучатель в соотв. с договором производит безналичные расчеты и выплачивает начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, опред-ых этим договором. Доверительный (трастовый) счет открывается вверительно на основании договора доверительного (трастового) счета. Порядок его открытия и закрытия, определения док-тов, представляемых для этого доверителем, банки и НКФО осущ-ют самостоятельно с учетом требований законод-ва и на основании их локальных нормативных актов.

доп., вносимых в него; - назначение През. с согласия Совмина Национал. собрания Председателя и членов Правления НБРБ, освобождение их от должности с уведомлением СовМина Нац. собрания; - определение През. аудиторской орг-ции для проведения аудита деят-сти НБРБ; - утверждение През. годового отчета НБРБ. Национальный банк явл-ся юр. лицом, имеет печать с изображением Гос. герба РБ и надписью «Нац. банк РБ». Место нахождения Национального банка – город Минск. Функции НБРБ: - разрабатывает основные направления и совместно с Прав-ством обеспечивает проведение единой денеж.-кредит. политики РБ - осущ-ет операции, необход. для выпол-нения основ. целей деят-сти НБРБ; - явл-ся для банков кредитором послед. инстанции, осущ-ляя их рефинансир-ие; - осущ-ет эмиссию денег; - осущ-ет выпуск (эмиссию) ценных бумаг НБРБ; - формирует золотой запас Гос. фонда драг. металлов и камней, осущ-ет оператив. управл-е; - создает золотовалют. резервы по соглас-нию с През. и управляет ими; - регулирует кредит. отношения; - регулирует, орг-зует денеж. обращение; - устанавливает правила и порядок осущ-ния банк. операций; - согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанк. кредит.-финанс. орг-ций (КФО); - осущ-ет депозитар. деят-сть; - организует инкассацию и перевозку налич. денеж. средств, платеж. инст-рукций, драг. металлов и камней, и иных ценностей; - осущ-ет расчет., кассовое обслуж-ние Правит-ства, орг-ций, перечень кот. определен в Уставе НБРБ; - устанавливает цены купли-продажи драг. металлов и камней при осущ-нии банк-х операций; - регулирует деят-сть банков и небанк. КФО ; - осущ-ет банковский надзор; - осущ-ет лицензирование банк. деят-сти; - осущ-ет мониторинг финанс. стабильности; - организует функционирование платеж. системы РБ и надзор за ней; - устанавливает требования к воспроизведению изображений банкнот и монет;

21 Режим расчетных (текущих) счетов (субсчетов). Режим функционирования банков. счета устанавливается договором банковского счета с учетом требований законод-тва. Режим функционирования - это перечень операций, которые могут осуществляться с использованием счета того или иного вида. Законодательство не ограничивает круг операций, осуществляемых лишь по текущим (расчетным) счетам. По текущему (расчетному) банковскому счету банк и небанковская кредитно-финансовая организация осуществляют следующие операции: - зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца; -перечисление со счета денежных средств иным лицам, в т.ч. банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации; - выдачу со счета наличных денежных средств; - иные операции, предусмотренные законодательством РБ или договором текущего (расчетного) банковского счета. По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и

22 Режим корреспондент-х счетов банков Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. По договору корреспондентского счета банк-корреспондент или небанковская кредитно-финансовая организация-корреспондент обязуются открыть банку или небанковской кредитно-финансовой организации (владельцу счета) корреспондентский счет для хранения его (ее) денежных средств и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуются выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. Договор корреспондентского счета заключается при наличии письменного согласия руководства банка, руководителя или заместителя руководителя небанковской кредитно-финансовой организации. Банк или небанковская кредитно-финансовая организация не вправе заключать договор корреспондентского счета с банками-нерезидентами, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не входящими в состав банковской группы, банковского холдинга. Проведение расчетов между банками осуществляют специально созданные для этой цели структурные подразделения — расчетно-кассовые центры (РКЦ). Главный принцип осуществления платежей по корреспондентским счетам

23 Арест счета, приостановление операций по счету На денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, арест может быть наложен только в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, допускается в случаях, определенных законодательными актами Республики Беларусь, по: исполнительным надписям нотариусов или иным исполнительным документам; решению (распоряжению) уполномоченного государственного органа (должностного лица). При наложении ареста на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, банк прекращает все расходные операции по счетам этого лица и возврат имущества этого лица в пределах имущества, на которое наложен арест, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь или соответствующим решением уполномоченного государственного органа (должностного лица) о наложении ареста. Приостановление операций по счетам в банке осуществляется уполномоченными государственными органами (должностными лицами) в случаях и порядке, определенных законодательными актами Республики Беларусь.

24 Понятие, значение и прав-ое регулир-ие факторинговых операций банков и небанковских кредитно-финансовых орг-ций. Факторинг – это разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающийся с кредитованием оборотного капитала клиента, связанная с переуступкой клиентом-поставщиком факторинговой компании неоплаченных платежных требований за поставленный товар, выполненные работы и услуги и права получения по ним. В основе банковской операции факторинга лежит покупка счетов субъектов хозяйствования на условиях оплаты до 90 % стоимости от фактурных поставок и оплаты оставшейся части (за вычетом процентов за кредит) в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников. Факторинг является универсальной системой финансового обслуживания клиентов банка, в том числе бухгалтерского, информационного, рекламного, сбытового, транспортного, страхового, кредитного и юридического. За клиентами банка сохраняется практически только производственная деятельность. Достигаемая при этом экономия возмещает высокую стоимость обслуживания по факторингу (0,75 % годового оборота). Благодаря факторингу ускоряется оборачиваемость средств в расчетах. Необходимым условием для заключения договора факторинга является наличие отсрочки по договору поставки между будущим клиентом и его контрагентом. В факторинговых операциях участвуют три стороны: 1. фактор (кредитное учреждение или факторинговая компания), приобретающая счёт–фактуры (другие документы) у своих клиентов; 2.клиент (поставщик товарной продукции), заключающее соглащение с фактором и 3.получатель продукции (заёмщик, должник), субъект хозяйствования – покупатель товарной продукции. По договору факторинга одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и поставщиком на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства поставщика с дисконтом с переходом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перевода (скрытый факторинг). Факторинговые операции на территории Республики Беларусь подразделяются на: •по месту проведения факторинга: – на внутренние, если плательщиками являются резиденты Республики Беларусь; – международные (экспортные и импортные), когда один из участников факторинговых операций является нерезидентом Республики Беларусь; •по форме заключения договора факторинга:

25 Объекты и субъекты факторинговых операций Факторинг обладает трехсторонним характером взаимоотношений – в факторинговой сделке участвуют как минимум поставщик, покупатель и финансовый агент (при обслуживании внешнеэкономических контрактов участников может быть больше).Субъекты банковских факторинговых операций: 1. Поставщик- кредитор; 2. Покупатель (плательщик) - должник 3. Банк, имеющий соответствующую лицензию НБ РБ, предоставляющую право осуществлять финансирование под уступку денежного требования (факторинг) в валюте факторинга – фактор; В настоящее время любая факторинговая компания мира может быть отнесена к одному их трех типов: 1) компании, принадлежащие банкам или другим учреждениям кредитно- финансовой сферы; 2) компании, принадлежащие крупным промышленным компаниям и ТНК; 3) компании смешанного типа. Объект факторинговой операции - расчётный документ, подтверждающий право взымания задолженности, который должен иметь отметку дебитора о получении товара, работ, услуг. Сторонами договора факторинга являются фактор, осуществляющий финансирование, и кредитор, уступающий свое денежное требование. Факторами могут быть банки или иные кредитные организации. Финансирование под уступку денежного требования относится к активным банковским операциям, поэтому факторы осуществляют свою деятельность на основании соответствующей лицензии). В качестве кредиторов в договоре факторинга могут выступать любые субъекты гражданских прав, способные иметь право денежного

требования. Обычно ими являются субъекты предпринимательской деятельности. Помимо сторон, к обязательным субъектам факторинговых отношений относится должник – обязанная сторона в обязательстве, в которое вступает фактор на стороне кредитора. Факторинговые отношения можно разделить на две группы: –внутренние – договорные отношения между фактором и кредитором; – внешние – отношения между фактором и должником. Предметом договора факторинга является финансирование кредитора – выплата ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться по поводу как одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, – в частности, однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар (п. 3 ст. 772 ГК). При скрытом факторинге в предмет договора входит и возврат денежных средств фактору за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге – переход прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требования).

– открытые, если плательщик уведомлен об участии в сделке фактора, который является правопреемником по денежным требованиям и платеж должен осуществляться в пользу фактора; – закрытые (конфиденциальные) без уведомления плательщика о проведении факторинговых операций; •по условиям платежа: – без права регресса, когда фактор финансирует поставщика без права последующего возврата денежных требований поставщику в случае неоплатны их плательщиком. При этом риск по операциям факторинга несет фактор; – правом регресса, когда фактор имеет право вернуть поставщику денежные требования, не оплаченные в течении определенного времени, если поставщик принял на себя поручительство за плательщика перед фактором и несет риск неуплаты по денежным требованиям переданных фактору. В роли факторов выступают банки (резиденты Республики Беларусь), которые имеют разрешение Национального банка Республики Беларусь на проведение факторинговых операций. Поставщиками являются резиденты Республики Беларусь, отгружающие товары как на внутренний рынок Республики Беларусь, так и за ее пределы. Иногда по договору факторинга поставщиками могут выступать и нерезиденты, поставляющие товары на внутренний рынок Республики Беларусь. Последовательность проведения факторинга 1) заключение товарной сделки между покупателем и продавцом; 2) отгрузка товаров, предоставление услуг в соответствии с заключенным соглашением; 3) обращение поставщика товаров (услуг) в финансовое учреждение с заявлением-просьбой о заключении договора факторинга; 4) анализ экономического и финансового состояния юридического лица - поставщика, проверка платежеспособности покупателя, указанного в заявке поставщика, и принятие решения о возможности заключения дого оворить 5) заключение факторингового соглашения между поставщиком и финансовым учреждением о передаче первого своего права взыскания дебиторской задолженности с покупателя новому кредитору и определение условий указано й юридического действия 6) потеря поставщиком права требования на взыскание дебиторской задолженности, т.е. выбытия первичного кредитора по обязательству; 7) нотариальное заверение поставщиком копий документов (товарного договора, В договоре оговариваются: 1 размер вознаграждения, 2 сроки платежей, 3 оформление документации

— это их четкое осуществление в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете для осуществления текущих платежей банки при определенных условиях могут получить в Банке два вида кредитов: внутридневной и «овернайт» (однодневный расчетный кредит). Такой принцип организации межбанковских расчетов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческих банков, рациональное размещение имеющихся у него ресурсов и предполагает высокую ответственность каждого банка за бесперебойность расчетов с другими банками. Для проведения платежей через расчетную сеть Банка действующая нормативно-правовая база допускает передачу расчетных документов от банка — отправителя платежа в банк — исполнитель платежа как на бумажных носителях, так и в электронном виде (электронная копия документа).

уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги. Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица. По договору специального счета, договору субсчета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет со специальным режимом функционирования, устанавливаемым в договоре специального счета, договоре субсчета на основании акта законодательства Республики Беларусь, в соответствии с которым специальный счет, субсчет открываются. К отношениям по договору специального счета, договору субсчета применяются правила о договоре текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или актом законодательства Республики Беларусь, в соответствии с которым специальный счет, субсчет открываются.

26 Понятие договора факторинга. Особенности его заключения, содер-жания и реализации в банков. практике Сторонами договора факторинга являются фактор, осуществляющий финансирование, и кредитор, уступающий свое денежное требование. Факторами могут быть банки или иные кредитные организации. Финансирование под уступку денежного требования относится к активным банковским операциям, поэтому факторы осуществляют свою деятельность на основании соответствующей лицензии (стст. 13-15 БК). В качестве кредиторов в договоре факторинга могут выступать любые субъекты гражданских прав, способные иметь право денежного требования. Обычно ими являются субъекты предпринимательской деятельности. Помимо сторон, к обязательным субъектам факторинговых отношений относится должник – обязанная сторона в обязательстве, в которое вступает фактор на стороне кредитора. Факторинговые отношения можно разделить на две группы: – внутренние – договорные отношения между фактором и кредитором; – внешние – отношения между фактором и должником. Предметом договора факторинга является финансирование кредитора – выплата ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться по поводу как одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, – в частности, однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар (п. 3 ст. 772 ГК). При скрытом факторинге в предмет договора входит и возврат денежных средств фактору за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге – переход прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требова- ния). По определению договора факторинга, к существенным его условиям следует отнести условие о денежном требовании кредитора, фактически или юридически уступаемом фактору. По ст. 157 БК, пред- метом уступки по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в

27 Понятие, формы и принципы безналич. расчетов Согласно ст. 283 БК, порядок проведения безналичных расчетов на территории Республики Беларусь устанавливается Банковским кодексом и нормативными актами Национального банка. Под безналичными расчетами понимаются расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием индивидуальных предпринимателей и физических лиц, проводимые через банк, его филиал (отделение) в безналичном порядке, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Безналичные расчеты – это осуществляемые на основании договора банковского счета или на других законных основаниях и направленные на погашение денежных обязательств банковские операции (расчетные сделки), в результате которых происходит движение денежных средств как минимум между двумя банковскими счетами. По общему правилу, ограничение обращения белорусского рубля, эмитируемого Национальным банком Республики Беларусь, не допускается (ст. 29 БК). Но это актуально для платежей, где хотя бы одной из сторон является физическое лицо. В расчетах между юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) действует противоположное правило: в отличие от безналичных расчетов, расчеты наличными денежными средствами подлежат ограничениям (п.2 ст. 775 ГК). Основным нормативным актом в этой сфере является Порядок расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь (утв. Указом Президента Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 359). Согласно п. 4 данного указа, расчеты между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями осуществляются в белорусских рублях в безналичном порядке, за следующими исключениями: – между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями – в размере не более 50 минимальных заработных плат в месяц (с разрешения руководителя обслуживающего банка); – превышение лимита в 50 минимальных заработных плат в месяц допускается при расчетах: а) с рынками за оказываемые ими услуги, за исключением аренды помещений, – в порядке, определенном Национальным банком; б) с магазинами-складами за приобретаемые у них товары – в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь и Национальным банком; в) за продукцию (товары, работы, услуги), аренду площадей, платежей в бюджет (в том числе в государственные целевые бюджетные фонды) и в государственные внебюджетные фонды при внесении этих денежных средств непосредственно в кассы банков с последующим их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей в порядке, определенном Национальным банком;

28 Правовой статус платежных инструкций. Безналичные расчеты проводятся на основании платежных инструкций клиента (платежных поручений, платежных требований, заявлений и др.). Вид, форма и обязательные реквизиты платежных инструкций устанавливаются Национальным банком. Основанием осуществления безналичных расчетов является наличие заключенного договора (договора банковского вклада (депозита), договора текущего (расчетного) банковского счета, договора корреспондентского счета или иного договора) между банком и клиентом, если обязательность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена Национальным банком. Обязательства, вытекающие из платежных инструкций клиента, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из основного договора. Банки не связаны условиями основного договора, а также объемом исполнения обязательств по нему сторонами в случае наличия ссылок на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение обязательств сторон основного договора (за исключением случаев, когда такая обязанность возложена на банки законодательными актами Республики Беларусь), а также вмешиваться в отношения сторон основного договора. Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетной операции в случаях: – отсутствия между банком и клиентом договора; – если существующим договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено; – отсутствия иных оснований для проведения банковских расчетов; – отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если не имеется договора о предоставлении ему кредита; – если исполнение платежных инструкций является нарушением законодательства Республики Беларусь со стороны банка; – если на счет клиента по решению уполномоченного органа наложен арест; – если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным Национальным банком, либо у банка имеются обоснованные доводы, что платежные инструкции не являются подлинными. После принятия решения об отказе в исполнении платежных инструкций банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего рабочего дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или договором. Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме или в форме электронного документа. Платежные инструкции клиента должны содержать подписи лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, удостоверенные печатью владельца счета. Платежные инструкции клиента, содержащие такие подписи, удостоверенные печатью, и по иным признакам соответствующие требованиям законодательства Республики Беларусь, считаются подлинными. Банк не несет ответственности за исполнение подложных платежных инструкций в случаях, если они считались подлинными и при этом не будет доказано наличие умысла со стороны банка. Правила использования электронных документов в безналичных расчетах устанавливаются законодательством Республики Беларусь. В случае, когда в силу особенностей безналичных расчетов либо в силу иных причин банк, в который обратился клиент, не может полностью произвести платеж, этот банк вправе переадресовать частичное исполнение платежных инструкций клиента другому

29 Правовой режим банков. перевода Проводятся на основании платежных инструкций. Также могут быть проведены на основании договора между банком и клиентом. Возлагает права и обязанности на банк и клиента. Банковский перевод - одна из основных форм международных расчетов. При этой форме расчетов банк принимает на себя обязательство по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести в обусловленный срок определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица (бенефициара) в этом или ином банке.Банковский перевод всегда осуществляется в форме кредитового перевода. Как и другие формы финансовых расчетов, он осуществляется в безналичной форме. В Республике Беларусь банковский перевод регулируется Банковским кодексом, Инструкцией Национального банка о международных расчетах в форме банковского перевода от 6 января 1998 г. № 2 и другими актами банковского законодательства. Участниками банковского перевода являются: - перевододатель - лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода; - бенефициар - лицо, указанное в платежном поручении перевододателя в качестве получателя средств в результате кредитового перевода; - банк-получатель - банк, который получает платежное поручение; - банк-посредник - любой банк-получатель, не являющийся банком перевододателя и банком бенефициара. Банковские переводы осуществляются посредством платежных поручений, а также (при наличии межбанковской договоренности) - посредством банковских чеков и иных расчетных документов. Законодательство Республики Беларусь

30 Правовой режим инкассо Инкассо представляет собой поручение клиента (приказодателя) банку (банку-ремитенту) произвести передачу плательщику документов (векселей, чеков, платежных требований и др.), сопровождаемых коммерческими документами (документарное инкассо) либо не сопровождаемых коммерческими документами (чистое инкассо), с целью взыскания платежа. Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, счета, а также иные документы, указанные приказодателем и плательщиком в основном договоре. Если плательщик имеет счет в другом банке, банк-ремитент вправе привлечь этот банк (представляющий банк) к исполнению платежных инструкций приказодателя. Представляющий банк вправе списать средства со счета плательщика с условием передачи документов либо с согласия плательщика (акцептная форма), либо самостоятельно (безакцептная форма). Условия, при которых допускается безакцептная форма инкассо, а также применяются различные формы акцепта (предварительный акцепт либо последующий акцепт), определяются законодательством Республики Беларусь, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, а также соглашениями плательщика и представляющего банка. Отдельные виды инкассо, основанные на налоговых, административных и других отношениях, регулируются Банковским кодексом, если иное не предусмотрено специальным законодательством Республики Беларусь. Особенности обращения документов и отдельных видов инкассо определяются Национальным банком. Особенности международного инкассо. Инкассо считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по инкассо, не является резидентом Республики Беларусь. Особенности международного инкассо определяются международными договорами, международными правилами и обычаями, а также нормами применимого к международному инкассо права. Если сторонами не определено иное, то является применимым к международному инкассо правом в отношениях между: – приказодателем и банком-ремитентом – право государства нахождения банка-ремитента;