shpory_po_bankovskomu_gotovye

перевод и получение процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам (депозитам), инвестициям, заемным и кредитным операциям; 3) операции неторгового характера. В соответствии со ст. 7 Закона "О валютном регулировании и валютном контроле", валютными операциями, связанными с движением капитала, являются следующие валютные операции, проводимые между резидентами и нерезидентами: а) приобретение акций при их распределении среди учредителей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидентов; б) приобретение ценных бумаг, выпущенных резидентами или нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей; в) переводы для осуществления расчетов по обязательствам, предусматривающим передачу имущества, относимого законодательством Республики Беларусь к недвижимому имуществу, либо прав на него; Ст. 12 Закона выделяет валютно-обменные операции, к которым относятся: - операции по обмену иностранной валюты на белорусские рубли и (или) обмену белорусских рублей на иностранную валюту по установленным обменным курсам (купля-продажа иностранной валюты); - операции по обмену одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам (конверсия иностранной валюты); - иные операции, определенные Национальным банком. Валютно-обменные операции на территории Республики Беларусь осуществляются через банки и небанковские кредитно-финансовые организации, получившие специальные разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.	бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в тексте гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение основного обязательства после выдачи гарантии не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии. После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные соглашения между гарантом и принципалом или другой инструктирующей стороной не создают для бенефициара правовых последствий. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента направления (передачи) ее бенефициару либо иному лицу по указанию инструктирующей стороны. Если банковская гарантия передается бенефициару по почте либо посредством электронного документа, она считается выданной с момента передачи ее организации связи либо передачи электронного документа телетрансмиссионной системой отправителя.	условий, входящих в содержание банковской гарантии, должны соответствовать требованиям, содержащимся в соглашении между гарантом и принципалом о выдаче гарантии. Но во всех случаях в тексте банковской гарантии должны быть указаны наименование гаранта; сумма, на которую выдана гарантия; срок, на который она выдана.[3] Условия и порядок передачи бенефициаром права требования должны быть оговорены в самой банковской гарантии. Включение в банковскую гарантию условия о возможности передачи бенефициаром требования права третьему лицу должно быть оговорено в соглашении гаранта с принципалом. Если гарантия вопреки соглашению гаранта с принципалом выдается бенефициару с правом передачи требования из нее третьему лицу, то гарант теряет право регрессного требования к принципалу, а сама банковская гарантия приобретает абстрактный характер. Объем обязательства гаранта по банковской гарантии определен ст. 171 БК РБ, согласно которой предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательства могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму. В отличие от этого ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 172 БК РБ). Иначе говоря, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта могут выражаться в различных формах – задержка выплаты всей или части суммы по гарантии, необоснованный отказ в выплате и т. п. Поскольку обязательства гаранта носят денежный характер, при просрочке в выплате суммы гарантийного обязательства на него может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 179 БК РБ.
		приобретения акций при их распределении среди учредителей; переводы для осуществления расчетов по обязательствам, предусматривающим передачу имущества, относимого законодательством Республики Беларусь к недвижимому имуществу, либо прав на него; расчеты по сделкам, предусматривающим экспорт и (или) импорт товаров (работ, услуг), охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, если срок между датой поступления денежных средств (платежа) и датой отгрузки (поступления) товара (выполнения работ, оказания услуг), передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности превышает 180 дней, включая осуществление таких расчетов с использованием ценных бумаг, выполняющих функции расчетных документов, если срок платежа по ценной бумаге обеспечивает поступление (уплату) денежных средств в срок, превышающий 180 дней с (до) даты отгрузки (поступления) товара (выполнения работ, оказания услуг), передачи охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; предоставление и получение кредитов и (или) займов на срок, превышающий 180 дней; иные валютные операции, не относимые к текущим валютным операциям.	иностранные государства, их административно-территориал. еди-ницы, участвующие в отношениях, регулируемых валютным законодательством РБ Уполномоченные банки" - банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензию Национального банка Республики Беларусь на проведение валютных операций. В 1993 году Национальным банком Республики Беларусь был установлен порядок ведения валютной позиции уполномоченными банками. Они представляют в Валютно-экономическое управление Национального банка Республики Беларусь отчеты о проведении валютных операций. Также они явл-ся агентами валютного контроля.	предусматривающие использование белорусских рублей, ценных бумаг в белорусских рублях, совершаемые на территории Республики Беларусь; ввоз и пересылка в Республику Беларусь, а также вывоз и пересылка из Республики Беларусь валютных ценностей; международные банковские переводы; операции нерезидентов с белорусскими рублями по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, не влекущие перехода права собственности на эти белорусские рубли; операции с иностранной валютой по счетам и вкладам (депозитам) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь, не влекущие перехода права собственности на эту иностранную валюту. Валютные операции подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала

56 Валютные операции, связанные с движением капитала. Валютными операциями, связанными с движением капитала, признаются проводимые между резидентами и нерезидентами валютные операции, не относимые к текущим. Субъекты валютных операций (кроме банков) осуществляют валютные операции, связанные с движением капитала: на основании разрешений Национального банка Республики Беларусь; без разрешений Национального банка Республики Беларусь; в уведомительном порядке. Операции, связанные с движением капитала, проводимые на основании разрешений Национального банка Республики Беларусь:: Субъекты валютных операций – резиденты (кроме банков) осуществляют на основании разрешений Национального банка на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, валютные операции, предусматривающие: 1) приобретение акций при их распределении среди учредителей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидента; 2) приобретение у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей; 3) приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу; 4) размещение денежных средств в банках-нерезидентах либо передача денежных средств нерезидентам (кроме банков-нерезидентов) на условиях доверительного управления; 5) предоставление займов; 6) расчеты по обязательствам, возникшим у субъекта валютных операций – резидента (кроме банка) являющегося поручителем, гарантом, перед нерезидентом на основании заключенного между ними договора поручительства, гарантии; 7) получение кредитов и (или) займов при наличии хотя бы одного из следующих условий: процентная ставка за пользование кредитом и (или) займом превышает следующие уровни: при проведении операций в долларах США, евро – 14 процентов годовых; при проведении операций в иных иностранных валютах, белорусских рублях – увеличенный на 5 процентных пунктов размер ставки рефинансирования соответствующего центрального (национального) банка, действующей на дату получения кредита и (или) займа субъектом валютной операции – резидентом; процентная ставка за пользование кредитом и (или) займом в случае просрочки возврата кредита и (или) займа (в сумме увеличения размера процентов в связи с просрочкой возврата кредита и (или) займа) и размер неустойки (штраф, пени) в совокупности превышают 0,01 процента за каждый день просрочки (3,65 процента годовых). Для расчёта данного уровня в случае, если в договоре размер неустойки (штрафа, пени) выражен фиксированной суммой, осуществляется её пересчёт в процентное выражение; в договоре между субъектом валютных операций-резидентом (кроме банка) и нерезидентом (кроме банка-нерезидента) наряду с процентной ставкой за пользование кредитом и (или) займом установлена обязанность осуществлять иные дополнительные платежи (кроме платежей

57 Понятие, прав-е регулир-ние банковского хранения По договору банковского хранения, одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности. По договору банковского хранения, в качестве хранителя могут выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация. Отношения по банковскому хранению регулируются БК и гражданским законодательством. Договор банковского хранения предполагается реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи вещей на хранение. Так как существует прямое указание на возмездность договора, то одним из его элементов является цена. Договор банковского хранения является двухсторонним (взаимным), поскольку каждая из сторон несет как права, так и обязанности. Предмет договора банковского хранения составляют услуги по хранению. Объектом же услуги являются объекты материального мира, передаваемые на хранение. Так, согласно ст. 287 БК, хранитель может принимать от поклажедателя на хранение денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни и иные ценности, а также документы (далее – предметы банковского хранения). Причем данный перечень не является исчерпывающим, т.к. некоторые вещи могут быть ценными только для ее владельца. Тем не менее, не любая вещь может быть передана на хранение: так, в п. 1 Правил банковского хранения прямо указано, что предметом банковского хранения не могут быть оружие, наркотические средства, а также легковоспламеняющиеся, взрывоопасные, радиоактивные и др. вещества, представляющие угрозу для жизни и здоровья людей и окружающей среды. В силу того, что в БК не обозначен срок банковского хранения, считается, что хранитель обязан хранить вещь в течение обусловленного договором хранения срока. Если же срок не предусмотрен и не может быть определен исходя из его условий, хранитель обязан хранить вещь до востребования ее поклажедателем. Сторонами данного договора являются: – поклажедатель – лицо, передающее имущество на хранение. Им может быть как физическое, так и юридическое лицо, обладающее дееспособностью. Причем поклажедателем не обязательно должен быть собственник имущества; –

58 Объекты и субъекты банковского хранения Предмет договора банковского хранения составляют услуги по хранению. Объектом же услуги являются объекты материального мира, передаваемые на хранение. Так, согласно ст. 287 БК, хранитель может принимать от покла- жедателя на хранение денежные средства, ценные бумаги, драгоцен- ные металлы, драгоценные и полудрагоценные камни и иные ценно- сти, а также документы. Причем данный перечень не является исчерпывающим, т.к. некоторые вещи могут быть ценными только для ее владельца. Тем не менее, не любая вещь может быть передана на хранение: так, в п. 1 Правил банковского хранения прямо указано, что предметом банковского хра- нения не могут быть оружие, наркотические средства, а также легко- воспламеняющиеся, взрывоопасные, радиоактивные и др. вещества, представляющие угрозу для жизни и здоровья людей и окружающей среды. Субъекты: хранитель (банк) и поклажедатель. Поклажедатель – лицо, передающее имущество на хранение. Им может быть как физ., так и юр. лицо, обладающее праводееспособностью. Несовершеннолетние могут совершать сделки по передаче имущества на хранение при соблюдении требований ст. 25, 27 ГК. Причем поклажедателем не обязательно должен быть собственник имущества. Согласно ст. 285 БК личность поклажедателя может подтверждаться в соотв. с договором банков. хранения сообщением кода либо предъявлением документа, удостоверяющего личность, или идентифицирующей карточки, или ключа, или иного знака либо документа.

59 Форма и содержание договора банковского хранения По договору банковского хранения одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности. По договору банковского хранения в качестве хранителя могут выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация. Отношения по банковскому хранению регулируются настоящим Кодексом и гражданским законодательством. Содержание договора банков. хранения как правоотн-я раскрывается через содержание прав и обязанностей сторон. На хранителя возлагаются след. обязанности: - принять вещь на хранение - хранить вещи в теч. срока, обусловленного договором, и возвратить её по первому требованию поклажедателя. - обеспечить сохранность принятой на хранение вещи. - воздерживаться от пользования вещью, переданной на хранение. - осуществлять по общему правилу хранение лично хранителем. - возвратить поклажедателю ту самую вещь, которая была принята на хранение Поклажедатель обязан: - передать вещь на хранение в теч. срока, обусловленного договором. - предупредить хранителя о свойствах имущества и особенностях его хранения - выплатить хранителю вознаграждение за хранение по тарифам - возместить хранителю расходы по хранению - забрать переданную на хранение вещь по окончании срока хранения - Ст. 791 ГК – проф. хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, если не докажет, что утрата, .

60 Доверител-ое управление денеж. сред-вами: понятие, субъекты, предмет, особенности прав-го регулир-ния. По договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку или небанковской кредитно-финансовой организации (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя). К отношениям, возникающим при доверительном управлении денежными средствами и не урегулированным настоящим Кодексом и иными актами банковского законодательства, применяются нормы гражданского законодательства о доверительном управлении имуществом. Договор доверительного управления денежными средствами должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора доверительного управления денежными средствами влечет за собой его недействительность. Договор доверительного управления денежными средствами должен содержать существенные условия, определенные гражданским законодательством для договора доверительного управления имуществом. Формы доверител. управления: - полное доверительное управление - доверительное управление по согласованию - доверительное управление по приказу Предметом договора доверительного управления денежными средствами могут являться любые денежные средства, принадлежащие вверителю на

праве собственности. Объектом доверител. управления могут быть предприятия и др. имуществ. комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имущ-ву, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права. Договор имеет сложный субъектный состав. Участники правоотнош-й: вверитель, доверительный управляющий, выгодоприобретатель. В случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, вверителями денежных средств могут выступать лица, не являющиеся их собственниками. Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное управление.

недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой ссилы, либо из-за свойств вещи, о которых хранитель не знал или не должен был знать Договор банковского хранения должен быть заключен в письменной форме. При этом простая письменная форма договора банковского хранения считается соблюденной, если принятие документов и ценностей на хранение удостоверено хранителем путем выдачи поклажедателю именного сохранного документа. Предъявление такого документа является основанием для выдачи поклажедателю предметов банковского хранения. Хранитель обеспечивает поклажедателю возможность помещения предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятия их из него вне чьего-либо контроля, в том числе и контроля со стороны хранителя. Сейфовое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранение предметов банковского хранения осуществляется с предоставлением поклажедателю охраняемого хранителем индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке, небанковской кредитно-финансовой организации). Хранитель осуществляет контроль за помещением поклажедателем предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятием их из него. Открытое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы банковского хранения поклажедателя, а по истечении срока договора банковского хранения возвратить их в неизменном виде. При открытом банковском хранении предметы банковского хранения разных поклажедателей хранятся раздельно, без опечатывания, с указанием имени каждого поклажедателя

Т.е. скорее требуется не подтверждение личности документами, а подтверждение права на получение предмета хранения. При этом банк презюмирует, что лицо, предъявившее идентифицирующую карточку, сообщившее код либо предъявившее ключ, знак, либо иной документ, обусловленный договором, и является лицом, управомоченным получить предмет хранения. Хранителем может быть только банк или НКФО при наличии у них соответствующей лицензии (в частности, для хранения драг. металлов и камней банк доложен иметь не только лицензию Нац. банка, но и лицензию Минфина в соотв. с Положением о лицензировании деят-сти, связанной с драг. металлами и камнями, утверж. постановлением Совмина №1346 от 17 октября 2003 г.). Хранитель несет в ходе своей деят-сти важные юр. последствия, прежде всего с точки зрения оснований ответс-сти хранителя. Ст. 791 ГК – проф. хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой ссилы, либо из-за свойств вещи, о которых хранитель не знал или не должен был знать.

случае просрочки возврата кредита и (или) займа (в сумме увеличения размера процентов в связи с просрочкой возврата кредита и (или) займа), а также платежей по уплате неустойки (штрафа, пени));хранителем может быть только банк или небанковская кредитно-финансовая организация при наличии у них соответствующей лицензии. Договор банковского хранения оформляется посредством выдачи хранителем поклажедателю именного сохранного документа, предъявление которого является основанием для выдачи поклажедателю предметов банковского хранения. Договор банковского хранения должен быть заключен в письменной форме, причем простая письменная форма договора хранения считается соблюденной, если принятие вещи на хранение удостоверено хранителем путем выдачи поклажедателю: – сохранной расписки, квитанции, свидетельства или иного документа, подписанного хранителем; – номерного жетона (номера), иного знака, удостоверяющего прием вещей на хранение, если такая форма подтверждения приема вещей на хранение предусмотрена законодательством либо обычна для данного вида хранения. Банковское хранение может быть закрытое, сейфовое, открытое регулярное или открытое иррегулярное. Закрытое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором поклажедатель передает хранителю для хранения в индивидуальном банковском сейфе предметы банковского хранения. В данном случае клиенту предоставлено право самому помещать ценности в индивидуальный сейф (ячейку сейфа) и изымать их оттуда, хранитель может и не знать состав и ценность предметов хранения. Сейфовое банковское хранение – вид банковского хранения, при котором поклажедатель передает хранителю для хранения в общем банковском сейфе предметы банковского хранения. При данном способе банковского хранения ценностей хранителю известны состав и содержание предметов, сдаваемых клиентом на хранение. Открытое регулярное банковское хранение – вид банковского хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы банковского хранения поклажедателя, а по истечении срока договора возвратить их в неизменном виде. Открытое иррегулярное банковское хранение – вид банковского хранения, при котором принятые хранителем на хранение предметы банковского хранения одного поклажедателя могут смешиваться с такими же предметами банковского хранения иных поклажедателей.

за пользование кредитом и (или) займом в сумма кредита и (или) займа направляется на оплату денежных обязательств резидента (кредитополучателя, заемщика), минуя его счет в банке; исполнение обязательств по возврату кредита и (или) займа осуществляется не со счета кредитополучателя, заемщика; кредитодатель или заимодавец зарегистрирован в государстве (на территории), в котором действует льготный налоговый режим и (или) не предусматриваются раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях (оффшорные зоны); 8) расчеты по обязательствам, возникшим у субъекта валютных операций – резидента (кроме банка) перед нерезидентом на основании заключенного между ними договора перевода долга или уступки требования. Операции, связанные с движением капитала, проводимые без разрешений Национального банка Республики Беларусь: Субъекты валютных операций – резиденты (кроме банков) осуществляют без разрешений Национального банка на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, следующие валютные операции: осуществление платежей нерезидентам по обязательствам, предусматривающим передачу резиденту имущества, находящегося на территории Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу, либо прав на него; продажа нерезиденту доли в уставном фонде или пая в имуществе резидента; осуществление операций с ценными бумагами, выпущенными резидентами; формирование уставного фонда юридического лица – резидента за счёт вкладов нерезидентов в иностранной валюте, белорусских рублях либо в ценных бумагах в иностранной валюте, в ценных бумагах в белорусских рублях в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь; привлечение средств для покрытия дефицита республиканского бюджета и возврат этих средств в соответствии с законом о республиканском бюджете на очередной финансовый год; привлечение средств под гарантию Правительства Республики Беларусь и возврат этих средств; привлечение средств в рамках межправительственных соглашений и возврат этих средств; осуществление иных платежей по погашению и обслуживанию внешнего государственного долга Республики Беларусь. осуществление операций, для которых Национальным банком установлен уведомительный и (или) регистрационный порядок их проведения; осуществление переводов денежных средств, связанных с приобретением конкурсных (тендерных) документов и участием в торгах (конкурсах, тендерах, аукционах); получение кредитов и (или) займов банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Все иные валютные операции, связанные с движением капитала, субъекты валютных операций – резиденты проводят в уведомительном порядке. .