13. Создание безналичных денег в экономике, или эмиссионная функция коммерческих банков, выполняется ими при помощи ___________ операций.

а) ссудных

б) посреднических

в) депозитных

г) эмиссионных

14. Коммерческие банки не осуществляют:

а) приём вкладов банков

б) приём вкладов населения

в) депозитно-чековую эмиссию

г) операции с ценными бумагами

15. Операцией коммерческих банков не является:

а) предоставление кредитов населению и другим банкам

б) прием вкладов от населения

в) покупка ценных бумаг

г) эмиссия денег

д) хранение государственных золотовалютных резервов

16. Современные коммерческие банки не занимаются операциями:

а) по привлечению вкладов

б) по хранению ценных бумаг

в) по выпуску банкнот

г) по выдаче кредитов друг другу

д) по проведению финансовых операций от лица клиента

17. К пассивам банка следует отнести:

а) привлечённые средства вкладчиков

б) выданные предприятиям и населению кредиты

в) приобретённые банком финансовые средства

г) накопленные наличные деньги

18. К пассивным операциям банков относятся:

а) заемное финансирование

б) прием депозитных вкладов

в) эмиссия ценных бумаг

г) предоставление кредитов

д) финансовые обязательства перед другими банками

19. К пассивным операциям коммерческих банков относят:

а) привлечение средств клиентов

б) факторинговые операции

в) потребительское кредитование

г) кредитование юридических лиц

20. Пассивной банковской операцией является:

а) лизинг

б) покупка ценных бумаг

в) привлечение вкладов

г) выдача банковских ссуд

21. К пассивным операциям коммерческих банков не относят:

а) потребительский кредит

б) открытие срочных счетов граждан

в) привлечение средств предприятий на расчетные счета

г) выпуск ценных бумаг

22. К активным операциям коммерческих банков не относят:

а) кредит, полученный от других юридических лиц

б) потребительское кредитование

в) лизинг

г) ссуды, предоставляемые другим банкам

23. Активными операциями банка являются:

а) привлечение вкладов

б) получение кредитов от других банков

в) выдача кредитов

г) эмиссия различного рода облигаций

24. К активно-пассивным операциям коммерческих банков относят:

а) посреднические операции

б) привлечение средств клиентов

в) лизинговые операции

г) факторинговые операции

25. Активной банковской операцией является:

а) прием депозитов

б) выдача банковских ссуд

в) кредит центрального банка

г) размещение ценных бумаг – акций

26. К активным операциям коммерческих банков относят:

а) покупка ценных бумаг

б) привлечение средств клиентов

в) кредит, полученный от других банков

г) продажа долговых обязательств банка

27. В число специализированных кредитно-финансовых учреждений входят:

а) коммерческие банки

б) центральные банки

в) государственные внебюджетные фонды

г) негосударственные пенсионные фонды

28. Банковская прибыль - это:

а) разница между ставками процента по кредитам и депозитам

б) разница между всеми расходами и доходами банка

в) процент по банковским кредитам

г) процент по банковским депозитам

29. Совокупными условиями выдачи кредита являются:

а) срочность, платность, возвратность

б) выгодность, платность, срочность

в) безвозмездность, возвратность, срочность

г) бессрочность, возвратность, платность

д) срочность, выгодность, платность

30. Возвратность, срочность, платность и гарантированность являются основными чертами:

а) денежных отношений

б) кредитных отношений

в) финансовых отношений

г) валютных отношений

д) бартерных сделок

31. Процент по кредиту – это:

а) себестоимость банковских услуг

б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита

в) цена труда банковских служащих

г) цена строительства новых заводов и зданий

32. Краткосрочные займы чаще всего используются для:

а) покупки оборудования

б) строительства новых заводов и зданий

в) покрытия затрат по выплате зарплаты

г) финансирования научных исследований и опытно-конструкторских разработок

33. Коммерческий кредит – это:

а) ссуда, выданная банком физическому лицу для строительства дачи

б) ссуда, выданная предпринимателями друг другу в виде продажи товаров

в) ссуда, выданная Центральным банком России правительству для покрытия дефицита госбюджета

г) ссуда, выданная ЕБРР российскому фермеру для расширения производства сельскохозяйственной продукции

34. Какая ценная бумага обслуживает коммерческий кредит:

а) акция

б) облигация

в) вексель

г) сертификат

35. Банковский кредит – это ссуда, выданная:

а) банком физическому лицу для строительства дачи

б) предпринимателями друг другу в виде продажи товаров

в) Центральным банком России правительству для покрытия дефицита государственного бюджета

г) ЕБРР российскому фермеру для расширения производства сельскохозяйственной продукции

36. Магазин предлагает купить товар, который можно оплачивать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским

б) банковским

в) торговым

г) коммерческим

д) долгосрочным

37. Для получения у банка потребительского кредита требуется:

а) обеспеченный залог имущества

б) обеспеченная заработная плата

в) гарантия фирмы, проверившей платежеспособность заемщика

г) эти кредиты являются необеспеченными

38. Какая форма кредита применяется при получении кредита семьей на покупку квартиры:

а) ипотечный

б) потребительский

в) коммерческий кредит

г) межхозяйственный

39. Меры, проводимые центральным банком по регулированию денежного рынка с целью стабилизации экономики и направленные на сглаживание циклических колебаний, составляют ________ политику.

а) монетарную

б) социальную

в) антимонопольную

г) фискальную

40. Монетарную политику осуществляет:

а) Правительство

б) Министерство финансов (казначейство)

в) Центральный банк

г) Президент

д) Парламент

41. Денежно-кредитная политика проводится:

а) правительством страны

б) всеми финансово-кредитными учреждениями страны

в) Центральным банком страны

г) министерством финансов

42. Центральный банк осуществляет регулирование:

а) межотраслевой конкуренции

б) отношений между трудом и капиталом

в) трудовых отношений

г) финансовое

д) кредитно-денежное

43. Основными инструментами монетарной политики являются:

а) государственные расходы, налоги, норма обязательных резервов

б) предложение денег, государственные закупки, налоги

в) операции на открытом рынке, норма обязательных резервов, учетная ставка процента

г) учетная ставка процента, рыночная ставка процента и операции на открытом рынке

д) банковские резервы, ставка процента, предложение денег

44. Денежно-кредитная политика не включает воздействие ЦБ:

а) на учетную ставку процента

б) на ставку налога на прибыль коммерческих банков

в) на величину резервов коммерческих банков путем операций на открытом рынке

г) на нормы обязательных резервов

45. Термин «операции на открытом рынке» означает:

а) деятельность Центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам

б) деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения

в) операции Центрального банка, приводящие к снижению или увеличению общей величины текущих счетов коммерческих банков

г) деятельность Центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг

46. Из всех инструментов кредитно-денежной политики наиболее гибким является (-ются):

а) ставки налогов

б) операции с государственными облигациями на открытом рынке

в) норма обязательного резерва

г) ставка рефинансирования

47. Центральный банк совершает широкомасштабную покупку государственных ценных бумаг у населения на открытом рынке с целью:

а) снижения общей величины резервов коммерческих банков и денежного предложения

б) содействия росту объемов ссуд, предоставляемых центральным банком коммерческим банкам

в) увеличения общего объема резервов коммерческих банков и денежного предложения

г) ограничения инвестиционной активности предприятий и банковского сектора экономики

48. Если Центральный банк продает большое количество государственных ценных бумаг на открытом рынке, то он преследует при этом цель:

а) сделать кредит более доступным

б) увеличить объем инвестиций

в) снизить учетную ставку

г) уменьшить общую массу денег в обращении

49. Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент:

а) от активов

б) от пассивов

в) от кредитов

г) от депозитов

50. Рост нормы обязательных резервов:

а) увеличивает активы коммерческих банков

б) увеличивает пассивы коммерческих банков

в) сокращает депозиты фирм и домохозяйств в коммерческих банках

г) сокращает активы коммерческих банков

д) сокращает и активы, и пассивы коммерческих банков

51. При повышении Центральным банком нормы обязательных резервов:

а) уровень инфляции повышается

б) объем ВВП увеличивается

в) уровень инфляции снижается

г) уровень безработицы снижается

52. При повышении Центробанком нормы обязательных резервов:

а) повышается уровень инфляции

б) увеличивается объем ВВП

в) снижается уровень безработицы

г) увеличивается уровень безработицы

53. Увеличение объема денежной массы в экономике может быть вызвано такой мерой денежно-кредитной политики, как:

а) сокращение нормы резервирования

б) повышение ставки рефинансирования

в) продажа ценных бумаг на открытом рынке

г) увеличение учетной ставки

54. При снижении Центральным банком нормы обязательных резервов:

а) уровень инфляции повышается

б) уровень инфляции снижается

в) объем ВВП снижается

г) уровень безработицы повышается

55. При снижении Центробанком нормы обязательных резервов:

а) снижается уровень безработицы

б) снижается уровень инфляции

в) снижается объем ВВП

г) повышается уровень безработицы

56. Снижение Центральным банком нормы обязательных резервов увеличит предложение денег за счет:

а) уменьшения резервов коммерческих банков

б) увеличения банковского мультипликатора

в) уменьшения учетной ставки процента

г) увеличения рыночной ставки процента

д) увеличения избыточных резервов коммерческих банков, которые они не выдают в кредит

57. Если Центральный банк снижает норму обязательных резервов, то, скорее всего:

а) импорт вырастет, сокращая дефицит торгового баланса

б) увеличится доля сбережений

в) увеличатся уровни безработицы и инфляции

г) фирмы будут покупать больше оборудования и промышленных зданий

д) увеличится дефицит государственного бюджета

58. Термин «учетная ставка» означает:

а) процентную ставку доходов по ценным бумагам, покупаемым коммерческими банками

б) процент ежегодного прироста массы денег в обращении

в) процентную ставку по ссудам, предоставляемым Центральным банком коммерческим банкам

г) процентную ставку по межбанковскому кредиту

59. Термин «учетная ставка» («ставка рефинансирования») означает:

а) курс государственных облигаций, по которому Центральный банк покупает их на открытом рынке

б) процентную ставку, по которой Центральный банк предоставляет ссуды Коммерческим банкам

в) увеличение общего объема резервов Коммерческих банков

г) деятельность Центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам

60. Учетная ставка процента - это:

а) ставка процента, которую Центральный банк выплачивает по депозитам

б) ставка процента, по которой банки предоставляют кредиты друг другу

в) ставка процента, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам

г) ставка процента, по которой банки предоставляют кредиты населению

д) разница между ставкой процента по государственным облигациям и ставкой процента по облигациям частных фирм

61. Учетная ставка (ставка рефинансирования) обычно бывает:

а) выше ставки по кредитам коммерческих банков;

б) ниже ставки рынка межбанковского кредита

в) ниже ставки по депозитам коммерческих банков

г) выше ставки рынка межбанковского кредита

62. Повышение Центральным банком учетной ставки ведет:

а) к снижению предложения денег в экономике

б) к повышению уровня инфляции

в) к повышению ВВП

г) к снижению уровня безработицы

63. Повышение Центральным банком учетной ставки процента:

а) увеличивает кредитные возможности коммерческих банков

б) сокращает кредитные возможности коммерческих банков

в) увеличивает банковский мультипликатор

г) уменьшает банковский мультипликатор

64. Снижение Центральным банком учетной ставки процента увеличивает предложение денег за счет:

а) увеличения банковского мультипликатора

б) увеличения объема резервов банков, полученных в кредит у Центрального банка

в) снижения нормы резервирования

г) увеличения межбанковской ставки процента

65. Снижение учетной ставки не приводит:

а) к росту предложения ценных бумаг

б) к росту рыночного курса ценных бумаг

в) к росту спроса на ценные бумаги

г) к сокращению предложения ценных бумаг

66. Денежная база в стране вследствие действий центрального банка увеличилась. При сохранении прежнего значения денежного мультипликатора денежная масса в стране:

а) увеличится пропорционально денежной базе

б) уменьшится пропорционально денежной базе

в) останется прежней

г) изменится непредсказуемо

67. Политика дорогих денег приводит к:

а) росту инвестиций;

б) ограничению инфляции;

в) увеличению денежного предложения;

г) понижению процентной ставки.

68. Сокращение объема денежной массы в экономике может быть вызвано такой мерой денежно-кредитной политики, как:

а) повышение учетной ставки;

б) покупка ценных бумаг на открытом рынке;

в) сокращение нормы резервирования;

г) снижение ставки рефинансирования.

69. Сокращение объема денежной массы в экономике может быть вызвано такой мерой денежно-кредитной политики, как:

а) сокращение учетной ставки;

б) увеличение нормы резервирования;

в) снижение ставки рефинансирования;

г) покупка ценных бумаг на открытом рынке.

70. В целях снижения дополнительных расходов и нейтрализации инфляции проводится политика:

а) дорогих денег;

б) дешевых денег;

в) сдерживающая дискреционная;

г) стимулирующая дискреционная.

71. Увеличение объема денежной массы в экономике может быть вызвано такой мерой денежно-кредитной политики, как:

а) уменьшение учетной ставки;

б) продажа ценных бумаг на открытом рынке;

в) увеличение нормы резервирования;

г) повышение ставки рефинансирования.

72. Увеличение нормы обязательных резервов влечет за собой:

а) сокращение кредитной активности коммерческих банков;

б) сокращение процентной ставки;

в) расширение денежного предложения;

г) увеличение доступности кредита.

73. Из всех инструментов кредитно-денежной политики наиболее гибким является (-ются):

а) ставки налогов;

б) операции с государственными облигациями на открытом рынке;

в) норма обязательного резерва;

г) ставка рефинансирования.

74. Центральный банк совершает широкомасштабную продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке с целью:

а) увеличения общего объема резервов коммерческих банков и денежного предложения;

б) снижения общей величины резервов коммерческих банков и денежного предложения;

в) содействия росту объемов ссуд, предоставляемых центральным банком коммерческим банкам;

г) усиления инвестиционной активности предприятий и банковского сектора экономики.

75. Для политики дешевых денег не характерно высказывание, что она:

а) увеличивает издержки получения кредита;

б) способствует росту занятости населения;

в) увеличивает совокупный спрос;

г) увеличивает доступность кредита.

76. Для политики дорогих денег не характерно высказывание, что она:

а) делает кредит дешевым и легкодоступным;

б) ограничивает рост денежной массы в стране;

в) понижает доступность кредита;

г) сокращает совокупные расходы.

77. В целях снижения дополнительных расходов и нейтрализации инфляции проводится политика:

а) дорогих денег;

б) дешевых денег;

в) сдерживающая дискреционная;

г) стимулирующая дискреционная.

78. Для политики дешевых денег не характерно высказывание, что она:

а) стимулирует рост инвестиций и ВВП;

б) делает кредит дешевым и легкодоступным;

в) сокращает совокупные расходы и ограничивает инфляцию;

г) влечет за собой увеличение денежного предложения.

79. Политике дешевых денег присуще:

а) сокращение роста денежной массы;

б) сокращение инвестиций;

в) сокращение инфляции;

г) понижение процентной ставки.

80. Уменьшение нормы обязательных резервов влечет за собой:

а) рост кредитной активности коммерческих банков;

б) сокращение денежного предложения;

в) увеличение резервов денежных средств коммерческих банков;

г) сокращение процентных ставок.

ЗАКРЫТАЯ ФОРМА ТЕСТОВ

Для каждого задания выберите несколько правильных ответов.

1. Кредитная система выполняет такие функции, как:

а) мобилизация свободных денежных средств в их использовании в экономике;

б) сбор денег в бюджете;

в) перераспределение доходов в обществе;

г) обеспечение механизма общественного воспроизводства.

2. К функциям центрального банка относятся:

а) кредитование правительства;

б) хранение золотовалютных резервов;

в) кредитование экономических субъектов;

г) эмиссия банкнот;

д) эмиссия кредитных денег;

е) регулирование банковской ликвидности.

3. Центральный банк выполняет функции:

а) кредитования коммерческих банков;

б) кредитование населения;

в) хранение золотовалютных резервов;

г) проведения доверительных операций.

4. В функции ЦБ РФ не входят:

а) хранение обязательных резервов коммерческих банков;

б) кредитование физических лиц;

в) эмиссия денег;

г) расчетно-кассовое обслуживание;

д) денежно-кредитное регулирование;

е) поддержание обменного курса национальной валюты.

5. К функциям центрального банка не относятся:

а) открытие и ведение счетов клиентов, в том числе иностранных;

б) эмиссия денег;

в) хранение золотовалютных резервов;

г) привлечение вкладов и предоставление кредитов физическим и юридическим лицам;

д) денежно-кредитное регулирование.

6. Центральный банк контролирует предложение денег путем воздействия:

а) на вклады населения в коммерческих банках;

б) на денежный мультипликатор;

в) на денежную базу;

г) на ставки налога.

7. К функциям коммерческого банка относятся:

а) кредитование экономических субъектов;

б) эмиссия кредитных денег;

в) кредитование правительства;

г) хранение золотовалютных резервов;

д) управление имуществом клиента;

е) эмиссия банкнот.

8. К функциям коммерческого банка относятся:

а) кредитование правительства;

б) хранение золотовалютных резервов;

в) управление имуществом клиента;

г) эмиссия кредитных денег;

д) кредитование экономических субъектов;

9. Ликвидность коммерческого банка:

а) находится в прямой зависимости от прибыльности банка;

б) заключается в возможности оплатить чек;

в) находится в обратной зависимости от прибыльности банка;

г) заключается в возможности возвратить депозит по первому требованию вкладчика.

10. Денежный мультипликатор:

а) соответствует процентной ставке;

б) зависит от нормы обязательных банковских резервов;

в) равен обратной величине учетной ставки;

г) равен обратной величине обязательных банковских резервов;

д) зависит от спроса на деньги.

11. Основными инструментами регулирования денежно-кредитного обращения являются:

а) содействие росту совокупного спроса;

б) стимулирование предложения товаров;

в) операции на открытом рынке ценных бумаг;

г) учетная ставка;

д) норма обязательных банковских резервов.

12. Снижение ставки рефинансирования приводит:

а) к падению совокупного спроса;

б) к снижению ставок кредитования коммерческих банков;

в) к сокращению объемов национального производства;

г) к росту инвестиционных расходов.

ОТКРЫТАЯ ФОРМА ТЕСТОВ

Для каждого задания самостоятельно дайте ответ на вопрос.

1. _______ – это способность быстрого перевода актива в наличные деньги без потерь его стоимости

ОТВЕТ: Ликвидность

2. Второй уровень банковской системы России представляют _______________ банки.

ОТВЕТ: коммерческие

3. ____________ операции банка - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения дополнительного дохода.

ОТВЕТ: Активные

4. _______ – это организации, которые предоставляют ссуды населению под залог имущества и вещей

ОТВЕТ: Ломбарды

5. ____________ - это предоставление денег в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.

ОТВЕТ: Кредит