- •1.Теоретические концепции происхождения денег.
- •2.Функции денег.
- •3. Временная стоимость денег
- •Теоретические концепции происхождения денег
- •2.Функции денег
- •3.Временная стоимость денег
- •1. Биметаллизм и его характеристика
- •1. Биметаллизм и его характеристика
- •2. Монометаллизм и его характеристика
- •3. Система бумажно-кредитных денег
- •2. Тема: Виды денег
- •Металлические деньги.
- •Бумажные деньги
- •Кредитные деньги.
- •4. Тема: Денежное обращение.
- •1.Понятие денежного обращения и его структура
- •2. Закон денежного обращения
- •3. Денежная масса и скорость оборота денег
- •2. Законы денежного обращения
- •3. Денежная масса и скорость обращения денег
- •Тема: Рынок ссудных капиталов
- •1.Структура современного рынка ссудных капиталов. Его функции.
- •2.Формирование рынка ссудных капиталов в рф
- •Структура современного рынка ссудных капиталов. Его функции
- •2. Формирование рынка ссудных капиталов в Российской Федерации
- •Необходимость и сущность кредита. Его функции
- •Принципы кредитования
- •3.Формы кредита
- •5. Законы кредита
- •2. Формы и методы антиинфляционной политики.
- •2. Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •1. Расчеты платежными поручениями
- •2. Расчеты по аккредитивам.
- •3. Расчеты чеками
- •4. Расчеты по инкассо
- •1. Понятие и признаки банковской системы
- •2. Характеристика элементов банковской системы
- •3. Происхождение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики.
- •1. Понятие и признаки банковской системы
- •2.Характеристика элементов банковской системы
- •3. Происхождение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •Тема: Центральный банк
- •Центральный банк рф: сущность и функции
- •3.Операции Центрального банка
- •1. Операции коммерческих банков
- •2. Пассивные операции банков, их состав и структура
- •3. Активные операции кб
- •4. Комиссионные (посреднические) и трастовые операции банков
- •Основная деятельность ипотечных банков, их организационная структура и функции
- •2. Пассивные и активные операции
2. Пассивные и активные операции
Баланс ипотечного банка свидетельствует о том, что более 50% пассивных операций составляет эмиссия в виде долгосрочных облигаций, затем идут привлеченные средства в виде долгосрочных займов и переходящих кредитов, а также собственные средства (включающие Акционерный капитал, резервный фонд и нераспределенную прибыль). В активных операциях почти 85 % составляют долгосрочные кредиты, которые выдаются клиентам на жилищное и промышленное строительство, затем следуют переходящие кредиты (государственные средства – около 3% ценные бумаги и – 0,5%, и прочие – 1,5%).
Ипотечные банки осуществляют также и депозитные операции, и комиссионные операции с ценными бумагами. До 20 гг. ХХ в. ипотечные банки выдавали кредит в форме закладных, которые реализовывал сам заемщик, возврат кредита производился также закладными. В последующем ипотечный кредит стал выдаваться только наличными, а продажа закладных производится банками.
Обеспечением закладных может быть ипотека, долгосрочное обязательство местных органов власти, гарантии банков, а также какое-то дополнительное резервное обеспечение, т.е. фонд денежных средств, который хранится в коммерческих банках.
В процессе реализации закладных ипотечные банки привлекают другие банки, в основном КБ, используя их филиальную сеть. Закладные выпускаются в различных купюрах (в ФРГ – 10, 20, 100, 200, 500, 1000, а иные 5000 ДМ) сроком 10-25 лет.
Могут быть на предъявителя и именные. Первые – мелкокупюрные бумаги, которые покупают банки.
В послевоенные годы изменилась техника кредитования. Раньше банк выдавал кредит под ипотеку до момента реализации закладных, т.е. за счет собственных средств. В настоящее время предварительное кредитовние банками не применяется, поэтому средства для кредита они получают от реализации эмиссии закладных.
В ряде стран в пассивных операциях ипотечных банков стали играть большую роль государственные средства, отраженные в балансе по статье «Переходящие кредиты».
В большинстве стран ипотечные банки не обладают правом выпускать закладные на сумму, превышающую их собственный капитал в 10-20 раз.
Острая конкуренция за сферу привлечения денежных средств и предоставления ипотечного кредита создала неизбежность выхода ипотечных банков за рамки традиционных операций.
Ипотечные банки получили возможность привлекать вклады физических лиц, осуществлять вложения своих средств в частные ц.б., проводить лизинговые и факторинговые операции для увеличения своих доходов.
Ипотечные банки, существующие в чистом виде, стремяться расширить свои операции в основном путем широкой диверсификации, поскольку их положение в настоящее время тесно связано с колебаниями экономической коньюктуры. Малейшие спады в экономике западных стран, особенно в строительстве и сельском хозяйстве, негативно сказываются на положении банков, т.к. возрастает вероятность невозврата долгов.
В мировой ипотечной практике основными источниками ресурсов ипотечного кредита выступают сбережения населения, свободные денежные средства юридических лиц, а также вторичный рынок ценных бумаг. Например, в США главный источник пополнения кредитных ресурсов – вторичный рынок закладных, а ФРГ – накопительные семейные счета.