- •1. Предмет и методы эк.Теории.Осн.Напр-я совр.Эк.Мысли
- •2 Деньги:происхождение,сущность,ф-ии,формы.Уравнение денежного обмена и.Фишера
- •3. Издержки фирмы. Виды издержек. Бухгалтерская и экономическая прибыль
- •4. Классификационные признаки рыночных структур (чистой конкуренции, чистой монополии, олигополии, монополистической конкуренции)
- •5. Национальная экономика: цели и измерение макроэкономических показателей. Основные показатели социально-экономического развития России
- •6.Цикличность экономического развития, фазы экономического цикла. Антициклическое регулирование.
- •8. Инфляция: причины, виды и последствия. Кривая Филлипса. Антиинфляционная политика.
- •10.Экономические системы: понятие и модели экономических систем.
- •11.Общая характеристика макроэкономических показателей
- •12.Методы исчисления ввп
- •13.Денежно-кредитная политика: цели и инструменты. Особенности денежно-кредитной политики России в современных условиях
- •14.Банковская система. Функции Центрального банка и коммерческого банка. Основные операции коммерческих банков (активные и пассивные)
- •15.Государственный бюджет и его структура. Бюджетная политика и бюджетный дефицит. Государственный бюджет России
- •16.Сущность экономического роста на основе экстенсивных фактров. Экстенсивные факторы роста
- •17. Сущность экономического роста на основе интенсивных факторов.
13.Денежно-кредитная политика: цели и инструменты. Особенности денежно-кредитной политики России в современных условиях
Денежно-кредитная политика (иногда ее называют монетарной или просто денежной) — это комплекс мер, используемых финансовыми властями страны для достижения преследуемых ими целей и воздействующих на количество денег, находящихся в обращении.
Различают «узкую» и «широкую» денежно-кредитную политику. Под «узкой» политикой имеют в виду достижение оптимального валютного курса с помощью инвестиций на валютном рынке, учетной политики и других инструментов, влияющих на краткосрочные процентные ставки. «Широкая» политика направлена на борьбу с инфляцией через воздействие на денежную массу в обращении. С помощью прямых и косвенных методов кредитного контроля регулируется ликвидность банковской системы и долгосрочные процентные ставки.
В современных условиях регулирование ликвидности банковской системы подразумевает контроль за денежным обращением и за ростом объема кредитования. Центральный банк призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
Инструментарий денежно-кредитной политики развитых государств необычайно широк. Основные инструменты включают:
1) регулирование официальных резервных требований;
2) операции на открытом рынке;
3) манипулирование учетной ставкой процента.
В настоящее время обязательные резервы — это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения.
Особенности денежно-кредитной политики России в современных условиях
ЦБ-это центральное звено денежно-кредитной системы. Важнейшей функцией центрального банка является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для не инфляционного развития экономики.
Денежно-кредитная политика РФ формируется Правительством РФ и ЦБ РФ, ее задачами на ближайшие годы являются:
- повышение уровня монетизации экономики (Монетизация экономики — характеристика системы национальной экономики, которая отражает её насыщенность ликвидными активами. Уровень монетизации определяется развитием финансовой системы и экономики в целом);
- снижение инфляции до 4-5% (на май 2015 года – 15,8%);
- достижение реальной конвертируемости рубля (Конвертируемость (обратимость) валюты — это ее способность обмениваться на другие валюты. Конвертируемость обусловлена необходимостью обеспечения и облегчения использования национальных валют в международных экономических операциях (торговле, международном кредитовании, покупке и продаже собственно валют);
- укрепление банковской системы, повышение доверия к ней и стимулирование организованных сбережений населения;
- повышения доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора экономики;
- стимулирование объединения в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать долгосрочное финансирование проектов.
14.Банковская система. Функции Центрального банка и коммерческого банка. Основные операции коммерческих банков (активные и пассивные)
Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом.
Современная банковская система России состоит из двух блоков – Центрального банка РФ и коммерческих банков.
Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Гос. Думе РФ, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основные его задачи – это:
- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;
- организация денежного обращения, расчетов и валютных отношений;
- защита интересов кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением;
- содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику.
ЦБ регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.
Коммерческие банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д.
Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство – по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
Пассивные операции коммерческих банков — это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса.
В составе пассивных операций можно выделить следующие основные группы:
- прием вкладов и депозитов (до востребования, срочных и др.) от юридических и физических лиц, открытие и ведение расчетных, текущих и иных подобных счетов юридических лиц;
- получение кредитов от коммерческих банков или ЦБ (межбанковские кредиты);
- эмиссия неинвестиционных ценных бумаг (депозитных сертифи¬катов, векселей и т.п.).
Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.
Основными видами активных операций банка являются:
- предоставление кредитов разных видов юридическим и физиче¬ским лицам на определенный срок, для разнообразных целей и на различных условиях;
- инвестиции в ценные бумаги (облигации, акции и пр.), выпу¬щенные государством или иными юридическими лицами, т. е. опера¬ции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;
- осуществление инвестиционных проектов;
- лизинговые операции.