- •Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
- •Нижний Новгород
- •2015 Г. Аннотация
- •Оглавление
- •Глава I. Теоритические аспекты оценки кредитоспособности заёмщика
- •Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка
- •1.2 Мето݀д݀и݀к݀и о݀це݀н݀к݀и ݀кре݀д݀итоспособ݀ност݀и ф݀из݀ичес݀к݀их ݀л݀и݀ц
- •1.3 Ср݀а݀в݀н݀ите݀л݀ь݀н݀а݀я х݀ар݀а݀ктер݀ист݀и݀к݀а ݀м݀иро݀во݀го ݀и росс݀и݀йс݀ко݀го оп݀ыт݀а ݀в о݀це݀н݀ке ݀кре݀д݀итоспособ݀ност݀и з݀ае݀м݀щ݀и݀ко݀в
- •Глава 2. Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ао «банк русский стандарт»
- •2.1 Анализ основных показателей и об݀щ݀а݀я х݀ар݀а݀ктер݀ист݀и݀к݀а р݀аз݀в݀ит݀и݀я ао «Банк Русский Стандарт»
- •2.2 Мето݀д݀и݀к݀а о݀це݀н݀к݀и кредитоспособности ф݀из݀ичес݀ко݀го ݀л݀и݀ц݀а, применяемая в ао «Банк Русский Стандарт»
- •Глава III. Предложения по совершенствованию системы оценки кредитоспособности физических лиц в ао «банк русский стандарт»
- •3.1 Пре݀д݀ло݀же݀н݀и݀я по со݀вер݀ше݀нст݀во݀в݀а݀н݀и݀ю ݀мето݀д݀и݀к݀и, пр݀и݀ме݀н݀яе݀мо݀й ݀в б݀а݀н݀ке ао "б݀а݀н݀к Русс݀к݀и݀й Ст݀а݀н݀д݀арт"
- •2. Совершенствование системы кредитного скоринга.
- •3.2. Э݀ко݀но݀м݀ичес݀к݀а݀я эффе݀кт݀и݀в݀ност݀ь пре݀д݀ло݀же݀н݀н݀ых ݀меропр݀и݀ят݀и݀й
- •Заключение
- •Список источников и литературы
- •2. Учеб݀н݀и݀к݀и ݀и учеб݀н݀ые пособ݀и݀я
- •3. Пер݀ио݀д݀ичес݀к݀а݀я печ݀ат݀ь
- •Тест-анкета оценки кредитоспособности заёмщика – физического лица в ао «Банк Русский Стандарт»
- •1. Сведения о Клиенте
- •2. Сведения о занятости Клиента
- •3. Кредитная история
- •4. Активы и обязательства Клиента
- •5. Имущество
- •6. Дополнительные сведения о Клиенте
- •Отчет о финансовых результатах
Тест-анкета оценки кредитоспособности заёмщика – физического лица в ао «Банк Русский Стандарт»
1. Сведения о Клиенте
1.1. Пол:
муж (0), жен (1).
1.2. Возраст:
20-30 лет (1), 30-45 лет (2), 45-60 лет (1).
1.3. Семейное положение:
женат (замужем) (1), холост (не замужем) (1), разведен(а) (0), вдовец(ва) (0).
1.4. Брачный контракт:
есть (1), нет (0).
1.5. Иждивенцы:
есть (0), нет (3),
из них дети:
1 (-1), 2 (-2), 3 (-3)
1.6. Проживает:
в собственном жилье (2),
по найму (1),
у родственников (0).
1.7. Место проживания (регистрация):
г. Нижний Новгород и Нижегородская область (3),
другой регион (0).
2. Сведения о занятости Клиента
1.1. Образование:
среднее (0),
средне-специальное (1),
высшее (2).
2.2. Отношение к Банку-кредитору: Сотрудник Банка (5),
сотрудник корпоративного клиента Банка (3).
2.3. Собственное дело (0),
работа по найму (2),
работа в бюджетной сфере (1).
2.4. Должность: топ-менеджер (3), руководитель (2), служащий (1).
2.5. Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи:
до 50% (3), 50-80% (0), более 80% (-3).
3. Кредитная история
3.1. Кредитовались ли Вы ранее: да (1), нет(0).
Где Вы кредитовались: банк-кредитор (1), другой банк (0).
3.2. Имеются ли непогашенные кредиты: да (-5), нет (1).
3.3. Где Вы имеете непогашенные кредиты: банк-кредитор (2), другой банк (0).
4. Активы и обязательства Клиента
4.1. Среднемесячный размер заработной платы за последние 6 месяцев, тенденция к ее изменению:
до 20тыс.руб.(0), 21 — 35 тыс. руб.(3), 36-50 тыс руб.(5), >51 тыс.руб. (6), растет (3), стабильна (2), снижается (0).
4.2. Прочие источники дохода; наличие других доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов):
дополнительная заработная плата (1), доходы от сдачи имущества в аренду (1), вклады (2), ценные бумаги (3), прочие доходы (1).
4.3. Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты, напротив обязательства проставьте ежемесячную сумму):
алименты (-2), обязательства по кредиту (-3), удержания по решению суда (-1), страховые выплаты (-1), плата за обучение (-2), прочие (-1).
5. Имущество
5.1. Наличие собственности, владельцем которой Вы являетесь (недвижимость, земельный участок, автотранспорт):
приватизированная квартира (3), собственный дом, дача (2)
садовый (дачный) участок (1), автомобиль (2), катер (яхта) (3)
прочее (-1).
5.2. Страхование собственности (застрахована ли собственность): да(3), нет (0).
6. Дополнительные сведения о Клиенте
6.1. Привлекались ли Вы к уголовной ответственности? да (-10), нет (0).
6.2. Имеются ли решения суда, которые Вы не исполнили? да (-10), нет (0).
6.3. Находитесь ли Вы под судом или следствием? да (-5), нет (0).
6.4. Предъявлены ли к Вам иски в порядке гражданского судопроизводства?
да (-5), нет (0).
6.5. Предпринимаете ли Вы действия по получению кредитов в других банках (кредитных учреждениях)? да (-3), нет (0).
Критерии оценки результата:
категория качества заёмщика – более 46 баллов, заёмщик оценивается как кредитоспособный, рекомендуемое решение по заявке положительное.
категория качества заёмщика – менее 42 баллов, заёмщик оценивается как недостаточно кредитоспособный, рекомендуемое решение по заявке отрицательное.
При набранном количестве баллов от 42 до 46, заявка направляется для рассмотрения в Службу Безопасности.
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
|
|
|
Банковская отчетность |
| ||
Код территории по |
|
Код кредитной организации (филиала) |
|
|
| |
|
|
|
|
|
| |
ОКАТО |
по ОКПО |
основной государственный |
регистрационный номер |
|
БИК |
|
|
регистрационный номер |
(/порядковый номер) |
|
| ||
|
|
|
|
| ||
|
|
|
|
|
|
|
45263588000 |
17523370 |
1027739210630 |
2289 |
|
044583151 |
|
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
на 1 января 2015 года
Кредитной организации Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" / АО "Банк Русский Стандарт"
(полное фирменное и сокращенное фирменное наименование)
Почтовый адрес: 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36
Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная (Годовая) тыс. руб.
Номер |
|
|
Данные на |
Данные на |
|
Наименование статьи |
Номер пояснения |
соответствующую |
| ||
строки |
отчетную дату |
отчетную дату |
| ||
|
|
|
|
прошлого года |
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
I |
АКТИВЫ |
|
|
|
|
1 |
Денежные средства |
5.1.1 |
19 253 154 |
14 096 509 |
|
2 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
5.1.1 |
8 249 537 |
11 727 730 |
|
2.1 |
Обязательные резервы |
5.1.1 |
1 945 790 |
2 403 587 |
|
3 |
Средства в кредитных организациях |
5.1.2 |
4 827 115 |
2 236 974 |
|
4 |
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
5.1.2 |
233 499 |
152 773 |
|
|
|
|
|
|
|
5 |
Чистая ссудная задолженность |
5.1.3 |
212 003 794 |
259 714 224 |
|
6 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
5.1.4 |
34 329 416 |
53 917 509 |
|
|
|
|
|
|
|
6.1 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
5.1.5 |
8 871 999 |
8 799 917 |
|
7 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
5.1.6 |
127 017 919 |
5 101 277 |
|
8 |
Требование по текущему налогу на прибыль |
5.1.8 |
1 847 696 |
1 012 359 |
|
|
|
|
|
|
|
9 |
Отложенный налоговый актив |
5.1.8 |
8 514 491 |
0 |
|
10 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
5.1.7 |
5 136 264 |
6 117 071 |
|
11 |
Прочие активы |
5.1.8 |
17 542 172 |
14 709 733 |
|
12 |
Всего активов |
|
438 955 057 |
368 786 159 |
|
II |
ПАССИВЫ |
|
|
|
|
13 |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
5.1.9 |
84 688 156 |
31 703 048 |
|
14 |
Средства кредитных организаций |
5.1.9 |
28 845 315 |
10 722 964 |
|
15 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
5.1.10 |
251 252 537 |
258 731 643 |
|
15.1 |
Вклады физических лиц |
5.1.10 |
161 609 311 |
192 595 679 |
|
16 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
|
0 |
216 686 |
|
17 |
Выпущенные долговые обязательства |
5.1.11 |
15 432 282 |
18 321 480 |
|
|
|
|
|
|
|
18 |
Обязательство по текущему налогу на прибыль |
|
0 |
0 |
|
19 |
Отложенное налоговое обязательство |
5.1.12 |
9 899 041 |
0 |
|
20 |
Прочие обязательства |
5.1.12 |
9 870 545 |
10 452 937 |
|
21 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным |
|
320 680 |
469 434 |
|
потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
|
| |||
22 |
Всего обязательств |
|
400 308 556 |
330 618 192 |
|
III |
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|
|
|
|
23 |
Средства акционеров (участников) |
5.1.13 |
1 396 333 |
1 396 333 |
|
4 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
|
0 |
0 |
|
|
2 |
3 |
4 |
5 |
|
25 |
Эмиссионный доход |
|
5 384 479 |
5 384 479 |
|
26 |
Резервный фонд |
|
190 932 |
190 932 |
|
27 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, |
|
-422 218 |
-41 |
|
уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив) |
|
| |||
|
|
|
|
|
|
28 |
Переоценка основных средств, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство |
|
826 538 |
972 070 |
|
29 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
|
30 224 194 |
27 977 878 |
|
30 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
|
1 046 243 |
2 246 316 |
|
31 |
Всего источников собственных средств |
|
38 646 501 |
38 167 967 |
|
IV |
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|
|
|
|
32 |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
|
14 136 610 |
70 239 540 |
|
33 |
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
|
20 540 753 |
16 081 176 |
|
34 |
Условные обязательства некредитного характера |
|
0 |
0 |
|
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
|
|
|
|
Банковская отчетность |
|
|
|
Код кредитной организации (филиала) |
|
| |
Код территории |
|
основной |
|
|
|
|
государственный |
регистрационный номер |
|
| |
по ОКАТО |
по ОКПО |
БИК |
| ||
регистрационный |
(/порядковый номер) |
| |||
|
|
|
| ||
|
|
номер |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
45263588000 |
17523370 |
1027739210630 |
2289 |
044583151 |
|