- •3) Понятие и виды фин посредников
- •4) Типы и черты кредитных систем.
- •5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- •7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- •8) Базельские требования и их роль в регулировании кс.
- •9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- •10) Банки развития в мировой кс.
- •11) Организация парабанковской системы России.
- •12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- •13) Зарубежные банковские системы.
- •14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- •15) Цб рф: статус, цели, функции.
- •16) Функции и операции Банка России
- •I. Функции дкр:
- •17) Организационная структура Банка России
- •18) Отчетность Банка России
- •19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- •20) Показатели независимости цб
- •21) Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- •22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- •23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- •24) Инструменты дкп.
- •31) Кб как элемент бс: понятие и выполняемые операции.
- •32) Организационная структура кб.
- •33) Отчетность кб
- •34) Нормативные основы создания ко
- •35) Этапы создания ко.
- •36) Порядок гос регистрации ко
- •37) Виды банк лицензий и порядок лицензирования банк деят-ти.
- •38)Учредители ко
- •39)Уставный капитал ко
- •40) Ликвидация ко
- •42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- •43) Признаки фин несостоятельности ко.
- •44) Банкротство ко
- •45) Направления фин оздоровления ко.
- •46) Экономические нормативы деят-ти ко
- •47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- •48) Нормативы ликвидности кб.
- •49) Обязат нормативы кб, связанные с кредит опер и риском, возник по ним.
- •50) Пасивные операции кб: сущность, состав, назначение.
- •51) Собственный капитал кб: сущность и структура
- •52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- •53) Депозитная политика кб и особенности ее проведения
- •54) Расчетные операции и их характеристика
- •55) Недепозитные привлеченные средства кб: структура и характеристика
- •56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- •58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- •57) Система страхования вкладов в рф
- •59) Кредитование как активная операция кб.
- •60) Сравнение кредита и займа.
- •61) Кредитный процесс и его этапы.
- •62) Кредитный портфель кб и его характеристика.
- •64) %-Образующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам кб.
- •63) Особенности оценки кредит риска и формирования резервов по кредитным операциям кб.
59) Кредитование как активная операция кб.
Организация кредитования – это деят-ть по упорядочению всех процессов, связанных движением кредита во времени и пространстве в соотв с принципами кредитования.
Кредитная политика – система мер, направленных на установление приоритетов развития кредитных отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различных категорий заемщиков с целью обеспечения высокой рентабельности и минимизации рисков.
Кредитная политика включает в себя:
условие кредита
стандарты кредитоспособности
меры по обеспечению возврата кредита
Условие кредита – установление сроков кредита и % ставок. На политику %-ставок влияют общие и частные факторы.
К общим относят:
ставка рефинансирования,
ставка МБС, соответствие
спроса и предложения денег,
инфляция.
К частным относят:
размер собств капитала,
характер депозитной политики,
рентабельность банковской деят-ти,
срок и размер кредита,
платежеспособность кредита,
вид обеспечения кредита.
Процесс кредитования:
рассмотрение кредитной заявки (цель, сумма, валюта, срок, обеспечение, порядок погашения %). Док-ты: баланс, отчет о движении ср, отчет о ПР и У, банк-справки и справки из налоговой, бизнес-план.
Оценка кредитного риска.
Кредитный риск – опасность несвоевременной или неполной уплаты суммы долга, или %, которая выражается в возможности возникновения потерь или убытков у кредитора.
Анализ кредитоспособности заемщика.
После заемщика относят к опред классу кредитоспособности. От него зависит % ставка.
Обеспечение кредита – комплекс правовых эк и орган-х средств и мер. Стимулирование заемщика к своевременному и полному исполнению своих обязательств. Обеспечение: залог имущества или имуществ-х прав, поручительство, банковские гарантии.
Принятие решения о целесообразности выдачи кредита (либо кредит отделом или кредит комитетом)
Оформление кредитного договора
Контроль за выполнением условий договора
Выделяют след виды кредитных продуктов КБ:
по методу кредитования:- кредиты предоставляемые по мере наступления кредитных заявок; - кредитование путем кредитной линии
по размерам кредита: -крупные кредиты >5% от СК; -средние кредиты от 1-5% от СК; -мелкие кредиты менее 1 % от СК.
В зав-ти от сроков кредитования: -кредиты до востребования; -срочные кредиты
По величине начисляемых %: -кредиты с %-ной ставкой ниже средней рыночной; - кредиты по среднерыночной % ставке; - кредиты с повышенной % ставкой либо по ставке выше среднерыночной
В зав-ти от сферы использования: -производственные кредиты; -строительные кредиты; -торговые кредиты
60) Сравнение кредита и займа.
Существуют след отличия между понятиями кредит и займ:
по субъекту, имеющему право совершать сделку: В кредит – только КБ)
форма оформления данных отношений:
-займ- возможность письменной формы (+возможность устной договоренности< 10 000 р.,это не доказательство в суде)
-кредит (строгов договорной письменной форме, с наличием обяз-х реквизитов (сумма, штрафные санкции, льготный период, досрочное погашение и др)
3. Форма предоставления заемных средств6
- займ – в любой форме: денежной товарной частями
- кредит – исключительно денежная форма
4. форма погашения:
- займ- любое погашение, может отличаться от формы предоставления
-кредит- только в ден форме
5. наличие %-в
- займ- может быть и беспроцентным( <1000 р)
- кредит – только %-тный
6. возможность досрочного погашения
- займ- досрочное погашение возможно в любом случае
- кредит- возможно если отражено в договоре