Темы контрольных работ по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Необходимость и сущность денег.
Необходимость и предпосылки возникновения денег. Характеристика денег как экономической категории. Виды денег и их особенности. Теории денег.
Функции денег.
Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты. Денежная масса.
Роль денег в воспроизводственном процессе.
Роль денег в развитии производства и повышении его эффективности. Роль денег в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода. Роль денег во внешнеэкономических отношениях.
Выпуск денег в хозяйственный оборот.
Понятие и виды денежной эмиссии. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора. Налично-денежная эмиссия.
Денежный оборот. Его содержание и структура. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики.
Понятие денежного оборота. Каналы движения денег (безналичных и наличных). Соотношение понятий «денежный оборот», «платежный оборот», «денежно-платежный оборот», «денежное обращение». Взаимосвязь составных частей денежного оборота.
Безналичный денежный оборот и его организация.
Понятие безналичного денежного оборота. Факторы, определяющие объем и структуру безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств. Система безналичных расчетов, ее основные элементы: виды счетов, открываемых в банках; виды расчетных документов, используемых для совершения платежных операций; порядок документооборота; способ платежа; формы безналичных расчетов.
Аккредитивная форма расчетов. Расчеты платежными поручениями, расчеты плановыми платежами. Расчеты чеками. Расчеты требованиями-поручениями. Межбанковские расчеты. Перспективы развития безналичных расчетов.
Налично-денежный оборот и его организация. Денежная система.
Понятие налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве. Принципы организации налично-денежного оборота. Понятие денежной системы страны. Генезис развития денежных систем. Денежная система административно-командной экономики. Характеристика денежной системы стран с рыночной экономикой. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
Инфляция. Формы ее проявления, причины, социально-экономические последствия.
Сущность и формы проявления инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Виды инфляции. Причины инфляции. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Причины и особенности проявления инфляции в России. Основные направления антиинфляционной политики. Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы. Цели, предпосылки. Последствия денежных реформ. Изменение денежной системы, не имеющие характера денежной реформы. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация.
Валютные риски.
Валютные риски как система устойчивых сложившихся экономических и организационных отношений по операциям купли-продажи иностранных валют и платежных документов в иностранной валюте. Валютный рынок в узком и широком смысле слова. Виды валютных рынков. Историческое развитие валютных рынков.
Функциональное предназначение валютного рынка. Понятие эффективности валютного рынка.
Участники валютного рынка. Биржевой и внебиржевой валютный рынок.
Общая характеристика современного состояния мирового валютного рынка и основных региональных и национальных рынков. Динамика развития мирового валютного рынка. Объем торговли валютой. Удельный вес различных валют в операциях на мировом и региональных валютных рынках.
Рынок евровалют: сущность и тенденции развития.
Особенности формирования валютного рынка в России: опыт функционирования. Степень развитости валютного рынка в России. Валютные биржи. Возрастание значения межбанковского валютного рынка. Проблема устойчивости валютного рынка в РФ. Валютные рынки в странах СНГ.
Валютный курс.
Валютный курс как экономическая категория. Историческая эволюция валютного курса. Валютный курс при золотом монометаллизме, при неразменных кредитных деньгах Золотой паритет и причины, приведшие к его отмене. Установление валютного паритета на базе валютной корзины. Состав валютной корзины при котировке СДР, ЭКЮ.
Колеблющийся, плавающий и фиксированный валютные курсы. Причины перехода к плавающим валютным курсам, практика их использования.
Факторы, воздействующие на формирование валютного курса. «Сильные» и «слабые» валюты.
Проблема установления курса российской национальной валюты по отношению к другим валютам. Факторы, влияющие на валютный курс рубля. Динамика курса рубля как форма регулирования обменного курса. Современный механизм установления валютного курса рубля. Установление курса рубля по отношению к валютам стран СНГ.
Котировка иностранных валют. Методы котировки: прямая и косвенная. Кросс-курсы. Курсы продавцов и покупателей. Правила покупки и продажи валют банком при прямой и косвенной котировках. Маржа, ее значение. Фиксинг как способ определения межбанковского курса валют.
Валютный демпинг и «валютная война».
Теории валютного курса и методология их анализа.
Валютные операции.
Понятие валютной операции. Принципы классификации валютных операций. Процедура валютной сделки.
Валютная позиция. Понятие короткой и длинной валютной позиции.
Наличие сделки. Валютные операции с немедленной поставкой («спот»).
Срочные сделки с иностранной валютой. Цели форвардных сделок. Три особенности форвардных сделок. Разновидности форвардных сделок. Понятие премии и дисконта. Формула их расчета. Взаимосвязь форвардных курсов валют и процентных ставок на валютном рынке. Формула пересчета премии и дисконта в годовые проценты. Действия банка в случае финансовой неспособности клиента завершить срочную (форвардную) сделку согласно контракту.
Фьючерские сделки. Сходство между форвардными и фьючерсными сделками и различия между ними. Рынок фьючерсов.
Опционные сделки. Их классификация.
Операция «своп»: цели, сущность и значение. Разновидности сделок «своп». Валютные и процентные свопы. Рынок сделок «своп».
Сущность игры на понижение и повышение курса валюты. Использование срочных валютных сделок как метод страхования то валютных рисков. Валютная спекуляция: «лидз энд лэгз». Хеджирование.
Валютный арбитраж как валютная операция. Условия существования и формы валютного арбитража. Их зволюция.
Спекулятивный и конверсионный валютный арбитраж. Регулирование и контроль за валютными операциями. Процентный арбитраж. Сущность и формы процентного арбитража. Современное состояние и виды валютных операций, осуществляемых на российском валютном рынке. Перспективы развития.
Валютные риски и защитные оговорки.
Понятие валютного риска. Причины возникновения валютных рисков. Методы уменьшения /ликвидации валютных рисков.
Защитные оговорки. Односторонние и двусторонние оговорки. Золотая оговорка, причины ее отмены. Валютная и многовалютная оговорки, их формы и особенности применения.
Использование международных счетных денежных единиц (СДР, ЭКЮ) в многовалютных (мультивалютных) оговорках. Комбинированная валютно-товарная оговорка.
Методы регулирования и страхования валютного риска. Установление лимитов открытой валютной позиции как форма регулирования валютного риска. Использование форвардных сделок, сделок на условиях опциона, сделок «своп» для страхования от валютного риска.
Инструменты управления рисками. Банковская гарантия: понятие, виды, процедура выдачи и исполнения гарантии.
Валютные риски в России и страхах СНГ и применяемые защитные оговорки.
Государственное регулирование валютной системы.
Государственное регулирование валютных отношений. Валютная политика: понятие, цели, формы и инструменты. Дисконтная политика. Девизная политика, валютная интервенция – национальная и коллективная. Политика диверсификации валютных резервов. Регулирование режима валютных паритетов и курсов.
Девальвация и ревальвация валюты. Причины и последствия.
Государственное регулирование платежных балансов. Формы, инструменты, противоречия. Межгосударственное регулирование платежного баланса.
Валютная политика России, общая характеристика и тенденции развития. Регулирование платежного баланса России.
Проблемы борьбы с отмыванием денег. Валютный контроль экспортных и импортных операций.
Валютные клиринги.
Понятие валютных клирингов. Причины возникновения, цели и эволюция. Формы валютных клирингов.
Роль валютных клирингов во внешней торговле. Регулирование сальдо расчетов при клирингах.
Европейское валютное соглашение. Европейский платежный союз. Клиринг по операциям в ЭКЮ. Особенности валютных клирингов в отдельных странах.
Международный кредит как экономическая категория.
Сущность, функции и роль международного кредита. Значение кредита во внешней торговле. Международный кредит и конкурентная борьба на мировых рынках.
Формы международного кредита. Их классификация по источникам, назначению, видам, валюте займа, срокам, обеспечению, технике предоставления.
Фирменный кредит. Вексельный кредит. Кредит по открытому счету. Покупательские авансы. Связь фирменного кредита с банковским. Банковские международные кредиты. Экспортные, финансовые и валютные кредиты. Акцептные кредиты. Акцептно-рамбурсный кредит. Брокерские кредиты, падение их роли в кредитовании внешней торговли.
Среднесрочный и долгосрочный международный кредит: фирменный, банковский и межгосударственный кредит.
Кредит покупателю, его особенности. Лизинг. Факторинг. Форфетирование. Банковские кредиты по компенсационным сделкам.
Формы долгосрочных межгосударственных кредитов. Кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций. Эмиссия ценных бумаг как форма долгосрочного международного кредита. Иностранные и международные займы.
Условия международного кредита. Проблема срока и стоимости кредита. Валюта займа и валюта платежа: сумма, срок, условия погашения, стоимость (договорные и дополнительные элементы). Методика сопоставления условий предоставляемых кредитов.
Проблема использования различных форм международного кредита российскими предприятиями и фирмами.
Мировой рынок ссудных капиталов.
Понятие мирового рынка ссудных капиталов. Объективная основа его формирования. Институциональная структура.
Критерии интегрированности мирового рынка ссудных капиталов.
Национальные и мировой рынки ссудных капиталов. Мировой денежный рынок. Рынок среднесрочных и долгосрочных иностранных кредитов. Мировой финансовый рынок. Рынок евродепозитов. Рынок еврокредитов. Рынок еврооблигаций. Механизм функционирования мирового рынка капиталов.
Формы еврокредитов (стенд-бай и ролловерные кредиты). Банковские консорциумы. Синдицированные кредиты. Инструменты операций мирового рынка капиталов.
Процентные ставки на мировом рынке ссудных капиталов, их структура (учетные ставки, процентные ставки по кредитам и казначейским векселям, межбанковские ставки ЛИБОР). Базовая ставка. Фиксированные и плавающие процентные ставки.
Эволюция процентных ставок на мировом рынке ссудных капиталов.
Место России и стран СНГ на мировом рынке ссудных капиталов. Выход России на рынок еврооблигаций. Россия как должник и кредитор. Проблема урегулирования российской внешней задолженности. Реструктуризация российской внешней задолженности. Урегулирование долговой проблемы с Францией. Российские ценные бумаги на международном рынке капиталов.
Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
Региональные международные банки развития. Условия их возникновения, тенденции развития, организационная структура, формирование ресурсов.
Межамериканский, Азиатский и Африканский банки развития, их кредитная политика. Перспективы создания Ближневосточного банка развития. Исламский банк развития.
Европейский банк реконструкции и развития. Формирование ресурсов Банка. Кредитная политика Банка.
Валютно-кредитные и финансовые организации стран Западной Европы. Европейский инвестиционный банк. Европейский фонд развития. Европейский фонд ориентаций и гарантирования. Европейский фонд регионального развития. Европейский фонд валютного сотрудничества.
Банк международных расчетов (БМР). Причины создания, структура управления, функции, особенности пассивных и активных операций, сферы деятельности. Роль МР в международных валютных отношениях.
Участие России в деятельности международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организациях.
Необходимость и возможность кредита. Сущность кредита. Дискуссия по вопросу.
Сущности кредита. Структура кредита, ее элементы. Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита.
Функции и законы кредита.
Методологические основы анализа функции кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита. Теории кредита и их эволюция в экономической науке.
Формы и виды кредита.
Классификация форм кредита в зависимости то характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика. Банковская форма кредита и его особенности. Коммерческий кредит, его эволюция и особенности. Особенности государственного, международного и потребительского кредита. Виды кредитов.
Роль и границы кредита.
Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении процессов воспроизводства на макро- и микроуровне. Роль кредита в перераспределении ресурсов хозяйства. Роль кредита в экономном использовании материальных и денежных ресурсов. Кредит и удовлетворение растущих потребностей населения. Роль кредита в организации и регулировании денежного оборота. Роль кредита в развитии внешнеэкономических связей. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровне. Перераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредита.
Ссудный процент и его экономическая роль.
Сущность и функции ссудного процента. Использование ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Критерии дифференциации уровня процентный ставок. Методы вычисления ссудного процента. Роль ссудного процента.
Взаимодействие кредита и денег.
Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений. Денежные накопления и ссудный капитал. Взаимосвязь кредит и денег в системе экономических отношений.
Международный кредит и его формы.
Международный кредит: сущность, функции, основные формы. Международные финансовые потоки и мировые рынки. Мировой кредитный рынок. Рынок золота.
Возникновение и развитие банков.
Экономические предпосылки и основы возникновение банковского дела. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело, монетное дело, ростовщичество и др. Возникновение банковского дела в древних цивилизациях. Условия возникновения банков как специализированных предприятий. Формирование денежной системы как необходимое условие функционирования банков. Правовые основы прочности и устойчивости банковской деятельности.
Особенности развития банков в Германии и Нидерландах. Развитие банков в Великобритании в XVII-XIX вв. и создание центрального банка страны. Развитие эмиссионного и акционерного дела в банках. Универсализация и интернационализация банковской деятельности. Монополизация банковского дела. Формирование банковской системы страны. Особенности развития банковской системы страны. Особенности развития банковской системы в различных странах: этапы и формы организации. Возникновение и развитие банковского дела в России. Российские коммерческие банки второй половины XIX в. – начала XX в. Коммерческие банки 20-х гг. XX века. Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX – XX вв. Особенности деятельности специализированных банков.
Понятие и элементы банковской системы.
Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковской системы. Различие между административно-командной и рыночной банковскими системами. Характеристика элементов банковской системы. Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности.
Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве. Факторы, определяющие развитие банковской системы. Факторы, определяющие современное состояние банковской системы. Сущность банка как элемента банковской системы. Определения банка как предприятия, как кредитной организации. Два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (общее и различие). Функции и роль банка в экономике.
Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России.
Уровни банковской системы. Одноуровневая банковская система, основанная на функционировании: а) только коммерческих банков; б) только центрального банка; в) центрального и коммерческих банков, конкурирующих между собой. Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по сравнению с одноуровневой. Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой. Проблемы построения банковской системы России. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы.
Центральные банки и основы их деятельности.
Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка России: Центральный аппарат, Территориальные Главные Управления и Национальные банки России, расчетно-кассовые центры (РКЦ).
Функции Центрального банка России: проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов и кредитования народного хозяйства, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета. Функции и организационная структура центральных банков: Англии, Франции, Японии, ФРГ, США и др. банков развитых стран.
Сущность банка и организационные основы его построения.
Представление о сущности банка с позиции его исторического развития. Период зарождения банка и банковского дела. Условия перерастания кредитора в банк. Первые российские банки.
Первые определения и современные представления о сущности банка. Характеристика банка как предприятия, его отличие от промышленного и торгового предприятия. Блоки структуры банка как специфического предприятия.
Типы банков. Универсальные и специализированные банки. Понятие универсального банка и тенденции его развития. Типы банков в зависимости от характера собственности, масштабов и сферы деятельности, числа филиалов, отрасли обслуживания.
Элементы внешней и внутренней инфраструктуры.
Законодательные нормы, внутренние правила совершения операций, особенности построения учета и отчетности, аналитической базы и компьютерной обработки данных. Информационное, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности.
Организационные основы построения аппарата управления банком.
Принципы организации работы банка. Факторы, определяющие структуру аппарата управления банком. Блоки управления банком и задачи его отдельных подразделений. Направления совершенствования структуры аппарата управления современным банком.
Экономическая и правовая основа сущности банка. Функции банка, характер его продукта.
Структура банковского законодательства и этапы его развития. Факторы, определяющие развитие банковского законодательства. Отличительные черты современного банковского законодательства.
Структура федерального Закона «О Центральном Банке РФ». Функции и задачи Банка России. Сравнительная характеристика отечественных и зарубежных норм, регулирующих деятельность центральных банков и их взаимодействие с коммерческими банками. Нормативная база и методическое обеспечение банковской деятельности.
Содержание федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Юридическое толкование статуса банка и банковской системы.
Типы банковских систем.
Законодательные нормы банковских операций.
Правовое регулирование открытия и закрытия банков.
Банковская монополия и межбанковская конкуренция. Правовое обеспечение взаимоотношения банка с клиентами. Факторы, определяющие стабильность банков. Банковская тайна. Защита интересов вкладчиков.
Роль банковского законодательства в обеспечении стабильности банковской системы и направления его дальнейшего совершенствования.
Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база.
Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка. Классификация ресурсов коммерческого банка. Собственные и привлеченные средства банка. Особенности формирования ресурсов в разных типах кредитных учреждений. Политика банка в области формирования ресурсов.
Собственный капитал банка. Функции собственного капитала. Структура собственного капитала.
Собственные средства банка: понятие и структура. Характеристика фондов банка, формирующих собственный капитал. Другие источники формирования собственного капитала.
Показатели оценки достаточности капитала банка, используемые в отечественной практике.
Методы и показатели оценки достаточности капитала банка, используемые в мировой банковской практике. Требования Базельского соглашения к оценке достаточности капитала коммерческих банков и их отличие от российской практики
Методы и показатели оценки достаточности капитала банка, используемые Федеральной резервной системой США. Возможности применения системы «КЭМЕЛ» в российской практике.
Привлеченные средства банка: их структура и характеристика. Роль привлеченных средств банка в финансировании операций банка. Способы привлечения средств коммерческими банками. Депозитые и недепозитные способы привлечения средств и их общая характеристика.
Капитальная база российских коммерческих банков и направления ее развития.
Доходы и прибыль коммерческих банков.
Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса. Формы доходов банка: процентный, беспроцентный, прочие формы. Принципы формирования договорного процента и комиссии за банковские операции. Стабильные и нестабильные источники дохода. Проблемы повышения доходности российских коммерческих банков.
Расходы банков: процентные, беспроцентные, прочие. Операционные расходы. Расходы на содержание аппарата управления. Расходы, относимые непосредственно на счет «Прибыли и убытки отчетного года».
Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка. Структурный анализ доходов и расходов банка. Оценка динамики доходов и расходов банка. Система коэффициентов, характеризующая относительный размер доходов и расходов.
Формирование прибыли коммерческого банка: отечественная и зарубежная практика. Балансовая прибыль. Система коэффициентов, используемых для оценки уровня прибыли банка. Факторный анализ уровня прибыли.