27. Классификация страховых услуг по характеру страховых рисков, срокам проведения и субъектам.

28. Показатели, характеризующие финансовую устойчивость и платежеспособность страховщика.

Показатели, характеризующие финансовую устойчивость и платежеспособность страховой компании, делятся на следующие основные группы:

1) показатели, формируемые для официальной отчетности согласно требованиям законодательства и органов страхового надзора;

2) показатели, определяемые в зависимости от целей, заказчиков, пользователей анализа: рейтинги, экспертные оценки, др.

Основные показатели (факторы) финансовой устойчивости страховой компании, состояние и влияние которых учитывается при проведении любого анализа вне зависимости от определяющих его характеристик, следующие:

♦ тарифная политика;

♦ перестрахование;

♦ размещение активов;

♦ достаточный собственный капитал;

♦ обязательства (включая технические резервы).

Последние два фактора являются основой определения финансовой устойчивости страховой компании и ее платежеспособности в рамках официальной бухгалтерской отчетности.

29. Основные черты современного страхования.

30. Активы размещения средств в страховых резервах.

31. Порядок оформления страхового случая и осуществления страховой выплаты.

До получения страховой выплаты от СК любое событие, предусмотренное договором страхования и имеющее признаки страхового, условно проходит 3 стадии:

- документальное оформления события

- рассмотрение события и признание его (или нет)  страховым случаем

- оценка ущерба

После письменного заявления страхователя о страховом случае в строго отведённые сроки и предоставления указанных в правилах документов, заводится выплатное дело с индивидуальным регистрационным номером. При всех последующих переговорах с представителями СК следует ссылаться на номер выплатного дела.

Одновременно с этим повреждённое авто необходимо предоставить для осмотра и определения размера ущерба уполномоченным СК экспертам.

СК обязана выплатить компенсацию  или предоставить письменный отказ в выплате в течение определенного срока.

Необходимым условием выплаты страхового возмещения является обязательное документальное подтверждение факта страхового случая соответствующими органами (ГИБДД, милицией, пожарными...), которые ВСЕГДА вызываются на место происшествия! Исключение составляют случаи мелкого ущерба – повреждения стёкол, фонарей и т.д. (см. условия страхования КАСКО), трактовка которых несколько отличается у разных СК.

32. Виды договоров перестрахования.

Перестрахование – одна страх. Компания заключает договор с другой, для передачи риска другой компании во избежание банкротства.

Существует три формы перестрахования:

· факультативная (необязательные)

· облигаторная (обязательные)

· смешанная

договоры факультативного перестрахования. Такой договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся одного риска. Отличительной чертой его является то, что как перестрахователю, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска: цеденту - в решении вопроса, сколько следует оставить в собственном риске (собственное удержание), а цессионарию - в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. Отрицательной стороной факультативного перестрахования является то, что цедент должен передать часть риска до заключения договора со страхователем. В силу этого цессионарий располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого риска.

Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование, если их общая страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие (гарантию) страховщика. С другой стороны, этот договор налагает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему доли этих рисков.

Такой вид договора наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают страховое обеспечение у перестраховщика.

Факультативно-облигаторная (переходная) форма договора дает цеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать цессионарию. В свою очередь цессионарий обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях. Перестраховщику эта форма договора может быть невыгодна и небезопасна, поскольку перестрахователь, произведя селекцию рисков в страховом портфеле, может передать в перестрахование самые небезопасные риски. При облигаторно- факультативном перестраховании предполагается обязательность для перестрахователя, а факультативность для перестраховщика.

Разновидностью факультативно-облигаторного перестрахования является так называемый “открытый ковер”. В данном случае перестрахователь может передавать риски без каких-либо ограничений и без четко определенного собственного удержания, что невозможно по эксцедентному договору.

В целом перестраховочные договора делятся на две основные группы:

- пропорциональное перестрахование;

- непропорциональное перестрахование.

Пропорциональные предусматривают, что ответственность по риску подлежащая передаче в перестрахование, разделяется между страховщиком и перестраховщиком пропорционально, что предполагает пропорциональное участие перестраховщика и цедента во всех оригинальных рисках, премиях и убытках.

Непропорциональное перестрахование заключается в том, что возможное предоставление перестрахования определяется исключительно величиной убытка и не привязывается к размеру страховой суммы, то есть нет пропорционального разделения ответственности по отдельному риску и соответствующей оригинальной премии.