- •Тема 1. Введение в макроэкономику 5
- •Тема 2. Макроэкономические показатели 9
- •Тема 3. Макроэкономическое равновесие 17
- •Тема 4. Макроэкономическая динамика 24
- •Тема 5. Роль государства в экономике 32
- •Тема 6. Госбюджет и налоги 38
- •Тема 7. Деньги и кредит 47
- •Тема 8. Инфляция 55
- •Тема 9. Социальная политика государства 63
- •Тема 10. Переходная экономика 67
- •Введение
- •Тема 1. Введение в макроэкономику
- •1.1 Макроэкономика как раздел экономической теории. Макроэкономические модели. Экономическая политика государства и ее цели.
- •1.2 Национальная экономика и ее структура: отраслевая и секториальная. Национальное богатство страны и его структура.
- •1.1 Макроэкономика как раздел экономической теории. Макроэкономические модели. Экономическая политика государства и ее цели
- •1.2 Национальная экономика и ее структура: отраслевая и секториальная. Национальное богатство страны и его структура
- •Основные понятия и категории
- •Тема 2. Макроэкономические показатели
- •2.3 Потенциальный и фактический ввп. Закон Оукена. Дефицит и избыток ввп.
- •Показатели процентных ставок
- •Показатели уровня цен
- •Показатели занятости населения
- •2.2 Номинальные и реальные величины макроэкономических показателей. Дефлятор ввп. Инфлирование и дефлирование макроэкономических показателей
- •2.3 Потенциальный и фактический ввп. Закон Оукена. Дефицит и избыток ввп
- •2.4 Макроэкономические индикаторы состояния экономики: ведущие, финансовые, внешнеэкономические.
- •Основные понятия и категории
- •3. Изменения в государственных расходах.
- •3.2 Совокупное предложение. Неценовые факторы предложения
- •Изменение производительности экономических ресурсов.
- •3.3 Классическая и кейнсианская модели совокупного предложения. Равновесие совокупного спроса и предложения (модель ad- as) и полная занятость ресурсов. Идеальное и реальное равновесие
- •Основные понятия и категории
- •Тема 4. Макроэкономическая динамика
- •4.1 Экономическое развитие общества. Общественное воспроизводство и его виды. Характеристика статичной, динамичной и кризисной экономики.
- •4.2 Экономический рост, его виды, факторы и показатели.
- •4.1 Экономическое развитие общества. Общественное воспроизводство и его виды. Характеристика статичной, динамичной и кризисной экономики
- •4.2 Экономический рост, его виды, факторы и показатели
- •Основные понятия и категории
- •Тема 5. Роль государства в экономике
- •5.2 Экономические функции государства. Формы и методы государственного регулирования экономики. Возможности и границы государственного регулирования экономики
- •Основные понятия и категории
- •Тема 6. Госбюджет и налоги
- •6.1 Финансы и финансовая система. Государственные финансы, их функции и структура
- •Основные понятия и категории
- •Тема 7. Деньги и кредит
- •7.1 Деньги: виды (товарные, бумажные, кредитные) и функции
- •7.2 Современные формы денег, их структура и функции. Современные денежные системы и их основные составляющие. Денежные агрегаты
- •Пример создания денег коммерческими банками
- •7.4 Денежно-кредитная (монетарная) политика государства: цели, виды, инструменты
- •Основные понятия и категории
- •Тема 8. Инфляция
- •8.1 Инфляция: сущность, виды, показатели. Особенности современной инфляции
- •8.2 Социально-экономические последствия инфляции
- •Основные понятия и категории
- •Тема 9. Социальная политика государства
- •9.1 Социальная политика государства: цели и основные направления
- •Основные понятия и категории
- •Тема 10. Переходная экономика
- •10.2 Особенности переходной экономики России. Различные формы приватизации. Осуществление структурных сдвигов в экономике. Формирование открытой экономики
- •Основные понятия и категории
- •Вопросы к экзамену
- •8. Потенциальный и фактический ввп. Закон Оукена. Дефицит и избыток ввп.
- •10. Совокупный спрос и его структура. Неценовые факторы спроса.
- •13. Экономическое развитие общества. Общественное воспроизводство и его виды. Характеристика статичной, динамичной и кризисной экономики.
- •Список рекомендуемой литературы
7.2 Современные формы денег, их структура и функции. Современные денежные системы и их основные составляющие. Денежные агрегаты
В каждом государстве формируется своя национальная денежная система, т.е. форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.
Основными компонентами (составляющими) национальной денежной системы являются:
-
наименование национальной денежной единицы (рубль, доллар, фунт стерлингов и т.д.), в которой выражаются цены 1074 всех товаров и услуг;
-
виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие);
-
регламентация безналичного оборота;
-
государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения (Министерство финансов и Центральный банк).
Определяющим элементом этой системы выступают деньги. Они покупаются и продаются на денежном рынке, который включает финансовые институты, обеспечивающие взаимодействие спроса на деньги и их предложение.
Общее количество денег, которое население, фирмы, правительство желают иметь в данный момент, представляет собой совокупный спрос на деньги.
Предложение денег в современной экономике создается банковской системой: центральным и коммерческими банками. Центральный банк выпускает в обращение монеты, бумажные деньги в форме банкнот различного достоинства (наличные деньги). Коммерческие банки создают деньги путем предоставления ссуд фирмам, населению (см. п. 6.3).
В настоящее время структура денежной массы становится все более сложной. В денежном обороте все больше становится кредитных денег, их доля в общей денежной массе в развитых странах достигает 90 % (в России 60 %), 10 % денежной массы представлены наличными деньгами.
Современные деньги выполняют в основном три основные функции:
-
функцию средства обращения;
-
функцию меры стоимости;
-
функцию средства сбережения.
Трудно достаточно корректно дать определение современным деньгам, поэтому стоит согласиться с функциональным определением Хикса: «Деньги – это все то, что признается деньгами и выполняет функции денег».
С целью упорядочения современная денежная масса ранжируется на основе двух свойств: ликвидности и доходности (рис. 7.1).
В связи с этим выделяют денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4 (L). Каждый последующий денежный агрегат образуется путем присоединения к наиболее ликвидным менее ликвидных, но более доходных составляющих денежной массы.
В разных странах денежные агрегаты рассчитываются поразному. Относительное единообразие существует по поводу содержания агрегатов М0 и М1. В агрегат М0 входят только наличные деньги: разменные монеты и бумажные деньги, которые обладают абсолютной ликвидностью, но нулевой доходностью. Агрегат М1 наряду с наличными деньгами включает еще и вклады до востребования, т.е. вклады, на которые в любое время могут быть выписаны чеки (поэтому их называют чековыми), или выданы деньги. Следовательно, М1 – это деньги, которые используются в качестве средства обращения.
Рис. 7.1 Ликвидность и доходность денежных агрегатов
В определении агрегатов М2 и М3 в разных странах существуют серьезные расхождения. Например, в США М2 включает наряду с составляющими М1 элементами еще сберегательные и мелкие срочные вклады (до 100000 дол.). Агрегат же М3 состоит из М2 и крупных срочных вкладов (свыше 100000 дол.). Денежные агрегаты с М2 и выше называют квазиденьги (квази – «почти»).
7.3 Сущность, функции, формы и роль кредита в современной экономике. Принципы кредитования. Организационная структура современной кредитной и
банковской системы. Функции ЦБ и коммерческих банков.
Роль ЦБ и коммерческих банков в увеличении денежной массы
Кредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме, предоставляемую на определенных условиях, которые называются принципами кредитования.
Принципы кредитования:
-
срочность (кредит выдается на определенный срок);
-
возвратность;
-
платность (кредит выдается под процент);
-
целевая направленность;
-
материальное обеспечение (не всегда).
Кредит выполняет следующие функции:
-
перераспределительную, аккумулируя временно свободные денежные средства населения, фирм, государства и предоставляя их тем, кто в них нуждается;
-
экономии издержек обращения посредством изменения структуры денежной массы, платежного оборота, появления новых денежных средств (депозитных карточек, депозитных сертификатов), что убыстряет и удешевляет денежный оборот;
-
ускорения концентрации и централизации капитала. На основе кредита в настоящее время осуществляется 70 % наиболее капиталоемких проектов.
Таким образом, развитие кредита стимулирует развитие экономики на основе НТП, ускоряя оборот капитала и концентрируя его в наиболее перспективных направлениях.
В современной экономике используются различные формы кредита, которые можно классифицировать по различным критериям:
-
по объектам: банковский (в денежной форме) и коммерческий (в товарной форме);
-
по субъектам: государственный и частный;
-
по целевому назначению: производственный и потребительский (жилищный и приобретение товаров длительного пользования);
-
по срокам: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (1–5 лет), долгосрочный (свыше 5 лет).
Современная кредитная система представляет собой результат долгого исторического развития. Это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства во временное пользование. Структура современной кредитной системы состоит из трех основных звеньев:
-
центральный банк страны;
-
коммерческие банки;
-
специализированные кредитно-финансовые учреждения (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и пр.), которые аккумулируют значительные денежные средства и частично используют их как кредитные средства.
Центральный и коммерческие банки образуют банковскую систему, которая является частью кредитной системы.
Главное место в кредитной системе занимает Центральный банк страны, который выполняет многочисленные функции:
-
осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
-
осуществляет хранение обязательных резервов других кредитных учреждений для обеспечения их ликвидности;
-
осуществляет хранение официальных золото-валютных резервов страны;
-
кредитует коммерческие банки (и только их!);
-
осуществляет контроль за деятельностью всех кредитных учреждений;
-
проводит денежно-кредитное регулирование экономики, т.е. реализует денежно-кредитную политику государства.
Коммерческие банки осуществляют следующие операции:
-
пассивные привлекают денежные средства клиентов (депозиты до востребования, срочные, сберегательные);
-
активные размещают собственные и привлеченные денежные средства, выдавая кредиты, покупая и продавая ценные бумаги и пр.
Коммерческие банки возмещают свои издержки и формируют свою прибыль (маржу) за счет разницы между тем процентом, который они получают за предоставляемые ими деньги (ссудный процент), и тем процентом, который они выплачивают за полученные депозиты (процент по вкладам).
Осуществляя кредитование в экономике, коммерческие банки тем самым увеличивают (создают) денежную массу в обращении. Если Центральный банк страны эмиссирует (выпускает) наличные деньги, то коммерческие банки создают безналичные деньги.