- •Уральский социально-экономический институт
- •Академии труда и социальных отношений
- •Кафедра финансов и кредита
- •Организация деятельности коммерческого банка
- •Программа и учебно-методические материалы
- •Челябинск
- •Академии труда и социальных отношений, 2011
- •Программа курса
- •Раздел I. Общие основы деятельности коммерческого банка Тема 1. Сущность банка как субъекта экономических отношений
- •Тема 2. Структура коммерческого банка. Банковский рынок.
- •Раздел II. Банковские операции и услуги
- •Тема 3. Пассивные операции коммерческих банков и структура его ресурсов.
- •Тема 4. Расчетные операции коммерческих банков. Организация платежного оборота.
- •Тема 5. Операции банков по кредитованию.
- •Тема 6. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •Тема 7. Валютные операции коммерческого банка
- •Тема 11. Банковская прибыль и ее источники. Банковский процент. Управление доходностью банка.
- •Тема 12. Банковский маркетинг.
- •Тема 13. Управление персоналом коммерческого банка.
- •Тема 14. Управление банковскими рисками.
- •Тема 15. Организация внутреннего контроля в коммерческом банке. Банковский аудит.
- •Планы семинарских занятий.
- •Тема 6: Операции коммерческого банка с ценными бумагами (2 часа).
- •Тема 7: Валютные операции коммерческого банка. (4 часа)
- •Тема 8: Прочие операции коммерческого банка. (2 часа)
- •Тема 9: Современные способы банковского обслуживания. Новые банковские продукты и услуги (2 часа).
- •Тема 10: Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Управление ликвидностью. (4 часа)
- •Тема 11: Банковская прибыль и ее источники. Банковский процент. Управление доходностью банка (6 часов).
- •Тема 12: Банковский маркетинг (2 часа).
- •Тема 13: Управление персоналом коммерческого банка (2 часа).
- •Тема 14: Управление банковскими рисками (4 часа).
- •Тема 15: Организация внутреннего контроля в коммерческом банке. Банковский аудит. (2 часа)
- •Список рекомендуемой литературы
- •Оглавление
- •Организация деятельности коммерческого банка Программа и учебно-методические материалы Составитель Зинаида Федоровна Боботкова
- •Формат 60х84 1/16. Тираж 170 экз. Заказ №
- •454091, Г. Челябинск, ул. Свободы, 155/1
Тема 4. Расчетные операции коммерческих банков. Организация платежного оборота.
Денежный и платежный оборот. Платежная система и ее элементы. Формы и способы межхозяйственных расчетов. Принципы организации безналичных расчетов. Формы расчетов и инструменты платежа. Способы безналичных платежей. Кредитовый и дебетовый перевод, особенности документооборота. Вексель и чек как инструменты перевода. Расчеты через инкассо. Аккредитивная форма расчетов.
Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения. Переход к осуществлению платежей в режиме реального времени.
Тема 5. Операции банков по кредитованию.
-
Общие основы организации банковского кредитования.
Элементы системы кредитования и ее особенности на современном этапе. Виды и формы банковского кредита. Главные проблемы банковского кредитования. Источники погашения ссуды. Критерии и способы оценки кредитоспособности заемщика. Оценка кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов, анализа денежного потока, оценки делового риска. Оценка кредитоспособности мелких предприятий и физических лиц. Дифференцированный подход при кредитовании. Методы кредитования и виды ссудных счетов. Этапы организации процесса кредитования. Кредитная документация. Кредитный договор.
-
Обеспечение возврата кредита.
Первичные и вторичные источники погашения банковских ссуд. Сущность залога как формы обеспечения возврата кредита. Залоговый механизм. Особенности залога недвижимости и прав. Договор залога.
Гарантии и поручительства. Уступка требований (цессия) и передача права собственности.
Кредитный риск, методы и инструменты управления кредитным риском. Создание резерва на покрытие возможных потерь в результате кредитного риска.
-
Организация выдачи и погашения отдельных видов кредита.
Овердрафт, условия и порядок кредитования. Кредитная линия. Векселедательский кредит, учет векселей, онкольное кредитование. Факторинг и форфейтирование. Ипотечное кредитование. Кредитование банком лизинговых операций. Венчурное кредитование. Ломбардный кредит, синдицированный кредит. Организация потребительского кредита. Операции “репо”, их особенности.
Тема 6. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
Экономическое содержание и общая характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами. Собственные акции банка, порядок их выпуска.
Инвестиционные и кредитные операции банка с ценными бумагами. Выпуск банком долговых обязательств, условия выпуска и цель. Посреднические операции с ценными бумагами.
Роль коммерческого банка на рынке государственных ценных бумаг.
Тема 7. Валютные операции коммерческого банка
Валютный рынок, валютные операции. Котировка валюты, валютная позиция. Валютное регулирование и валютные ограничения.
Валютные операции коммерческих банков: открытие и ведение валютных счетов, неторговые операции, организация безналичных расчетов экспортеров и импортеров, формы расчетов по экспортно-импортным операциям. Привлечение и размещение валютных средств.
Конверсионные операции банков. Операция “спот”, операция “форвард”. Валютный своп, арбитражные сделки.
Установление корреспондентских отношений с иностранными банками. Валютные риски, их структура и способы предотвращения потерь. Хеджирование, валютная оговорка.
Тема 8. Прочие операции коммерческого банка.
Правовые основы и виды прочих операций коммерческого банка. Трастовые операции. Виды трастовых услуг. Участие банка в лизинговых операциях. Гарантийная деятельность коммерческого банка. Консультационные и информационные услуги. Брокерские и дилерские операции банка.
Охранный бизнес и перевозка ценностей. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Тема 9. Современные способы банковского обслуживания, новые банковские продукты и услуги.
Традиционные (бумажные) и новые (электронные) технологии в безналичных расчетах. Обслуживание клиента на дому и в офисе. Система “Клиент-банк”. Межбанковские электронные платежи. Электронные банковские услуги: пластиковые карты, банкоматы.
Виды пластиковых карт. Преимущества владельца карты и банка. Банк-эмитент карт и банк-эквайер.
Прочие новые банковские продукты.
Раздел III. Управление в банковской сфере
Тема 10. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Управление ликвидностью.
Структура баланса коммерческого банка. Ликвидность банка, ее факторы и источники. Структура обязательств банка. Структура и качество активов коммерческого банка. Критерии качества активов. Основные принципы и модели управления портфелем активов.
Цели и содержание системы управления ликвидностью коммерческого банка. Централизованное и децентрализованное управление ликвидностью.
Экономические нормативы деятельности коммерческого банка. Анализ и контроль за соблюдением экономических нормативов. Санкции за нарушение нормативов.