Практическая работа № 7. Тема: Нетрадиционные операции коммерческого банка
Задание 1.
Поищите и дайте определение значения слов:
-
Эквайринг (англ. acquiring) — вид бизнеса, связанного с пластиковыми карточками; рынок расчетов между банками и фирмами-акцептантами при обслуживании держателей пластиковых карточек, регулируемый соглашениями участников платежных систем. ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
-
Процессинг — обмен и обработка информации об операциях, проведенных в платежной системе. Осуществляется центральной и региональными компаниями платежной системы. ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________
-
Фиксинг – процедура определения и регистрации межбанковского курса сопоставлением спроса и предложения по каждой валюте; на этой основе устанавливаются курсы продавца и покупателя. _______________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
-
Хеджирование (от англ. hedge — ограждать, страховать себя от возможных потерь), в капиталистических странах особая форма страхования цены и прибыли путём продажи или покупки на товарных биржах т. н. фьючерсов (контрактов по сделкам на срок). В сущности, хеджирование представляет собой использование определённых активов – товарных или финансовых – для того, чтобы снизить риски. При этом в качестве активов могут выступать как товары или средства, которые реально присутствуют, так и те, которые только планируется приобрести. В качестве таких активов могут также выступать продукты производства, которые в ближайшее время планируется изготовить. _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________
-
Аваль (франц. aval), в буржуазном гражданском праве вексельное поручительство. А. может гарантировать всю сумму векселя или часть её, он может быть дан за любое ответственное по векселю лицо: за самого векселедателя…в гражданском праве вексельное поручительство или гарантия платежа по чеку, сделанные третьим лицом в виде особой гарантийной записи. _________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________
________________________________________________________________
Перед тем как приступить к тесту повторите теоретический материал по соответствующей теме. Работая над тестом, внимательно прочитайте вопрос и предлагаемые варианты ответа. Выберите единственно правильный ответ и обведите букву, под которой он записан.
Тест выполнен успешно, если количество правильных ответов превышает 50 %.
Критерии оценки:
«5» – 85 % и более правильных ответов;
«4» – 70-84 % правильных ответов;
«3» – 50-69 % правильных ответов.
1. Как называется предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором?
а) кредит;
б) ссуда;
в) залог;
г) вклад
2. Что из перечисленного относится к основным принципам кредита?
а) срочность;
б) возвратность;
в) обеспеченность;
г) все перечисленное.
3. Как называется форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх его остатка?
а) факторинг;
б) вексель;
в) овердрафт;
г) все перечисленные формы.
4. Как называется плата взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом?
а) ставка процента;
б) ссудный капитал;
в) ссудный процент;
г) процентная ставка.
5. Какой формулой можно описать выдачу банком ссуды предприятию?
а) ;
б) ;
в) ;
г) .
6. Какой формулой можно описать возврат заемщиком ссуды с уплатой процентов?
а) ;
б) ;
в) ;
г) .
7. По какой формуле производится расчет суммы выплат по кредиту с учетом простых процентов?
а) ;
б) ;
в) ;
г) .
8. По какой формуле производится расчет суммы выплат по кредиту с учетом сложных процентов?
а) ;
б) ;
в) ;
г)
9. Что является главным звеном банковской системы любого государства?
а) Центральный банк;
б) коммерческий банк;
в) кредитные учреждения;
г) кредитное предприятие.
10. В чьих интересах осуществляет свою деятельность ЦБ?
а) в интересах того или иного региона;
б) в интересах той или иной группы отраслей народного хозяйства;
в) в интересах государства в целом;
г) в интересах правящей партии.
11. Какие функции выполняет ЦБ?
а) осуществляет монопольную эмиссию банкнот;
б) является банком банков;
в) является банкиром правительства;
г) все перечисленные функции.
12. На какие виды делятся коммерческие банки по уровню специализации?
а) активные и пассивные;
б) универсальные и специализированные;
в) государственные и негосударственные;
г) массовые и узкоспециализированные.
13. Как называются операции, посредством которых формируются банковские ресурсы?
а) активные;
б) пассивные;
в) нетрадиционные;
г) стандартные.
14. Как называются доходы от основной деятельности, занимающие наибольшую долю в структуре доходов коммерческого банка?
а) операционные доходы;
б) валовые доходы;
в) доходы от побочной деятельности банка;
г) прочие доходы.
15. Как называются доходы от платного размещения собственных и привлеченных средств?
а) комиссионные доходы;
б) процентные доходы;
в) доходы от операций на финансовых рынках;
г) прочие операционные доходы.
.
16. Какой блок управления коммерческим банком утверждает годовой отчет банка, организует, ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности?
а) Правление банка;
б) ревизионная комиссия;
в) Совет банка;
г) кредитный комитет.
17. Какой блок управления коммерческим банком отвечает за общее руководство банком, утверждает стратегические направления его деятельности?
а) Правление банка;
б) ревизионная комиссия;
в) Совет банка;
г) кредитный комитет.
18. Какой блок управления коммерческим банком осуществляет контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений и др.)?
а) Правление банка;
б) ревизионная комиссия;
в) Совет банка;
г) кредитный комитет.
19. Как называются операции коммерческого банка по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, поддержания ликвидности и обеспечения функционирования банка?
а) активные;
б) пассивные;
в) нетрадиционные;
г) стандартные.
20. Как называются доходы от оказания клиентам банковских услуг некредитного характера?
а) комиссионные доходы;
б) процентные доходы;
в) доходы от операций на финансовых рынках;
г) прочие операционные доходы.
21. По каким критериям можно классифицировать активы банка?
а) по назначению;
б) по ликвидности;
в) по срокам размещения;
г) всем перечисленные критериям.
22. Почему депозитные операции принято считать пассивными кредитными операциями?
а) потому что это свидетельствует об укреплении статуса коммерческого банка;
б) потому что они формируют основную ресурсную базу для выдачи ссуд;
в) потому что это удовлетворяет временную потребность предприятия в дополнительных оборотных средствах;
г) все перечисленные аргументы.
23. Как называется банковский счет, который открывается предприятиям, обладающим правами юридического лица и предназначен для хранения денежных средств предприятий и совершения расчетов по их основной деятельности?
а) текущий счет;
б) расчетный счет;
в) бюджетный счет;
г) счет недоимщика.
24. Как называется банковский счет, по которому проводятся операции, связанные с оплатой труда и выплатой административно-хозяйственных расходов?
а) текущий счет;
б) расчетный счет;
в) бюджетный счет;
г) счет недоимщика.
25. Что из перечисленного должен представить клиент в банк для открытия расчетного, текущего или бюджетного счета?
а) заявление на открытие счета;
б) копия устава;
в) карточки с образцами подписей и оттиском печати;
г) все перечисленное.
26. Как называется письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной суммы с его счета (расчетного, текущего, бюджетного) на счет другого предприятия – получателя средств в том же, или другом одногороднем или иногороднем учреждении банка?
а) аккредитив;
б) платежное требование;
в) инкассовая форма расчетов;
г) платежное поручение.
27. Как называется банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа?
а) аккредитив;
б) платежное требование;
в) инкассовая форма расчетов;
г) платежное поручение.
28. Что из перечисленного является ценной бумагой?
а) платежное требование;
б) платежное поручение;
в) инкассовое поручение;
г) вексель.
29. Как называется расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк?
а) платежное требование;
б) платежное поручение;
в) инкассовое требование;
г) вексель.
30. Как называются аккредитивы, при открытии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющий банк) на отдельный балансовый счет «Аккредитивы к оплате» на весь срок действия обязательств банка-эмитента?
а) отзывные;
б) безотзывные;
в) покрытые (депонированные);
г) непокрытые (гарантированные).
31. Как называется письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедержателя уплатить определенную сумму в определенный срок и в определенном месте получателю средств по его приказу?
а) тратта;
б) соло-вексель;
в) чек;
г) переводной вексель.
32. Как называется письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об оплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу?
а) простой вексель;
б) соло-вексель;
в) чек;
г) переводной вексель.
33. Как называется получатель платежа по векселю?
а) векселедержатель (ремитент);
б) трассат;
в) трассант;
г) векселедатель.
34. Как называется кредитование отношений арендодателей и арендополучателей в связи с эксплуатацией нового технологического оборудования?
а) лизинг;
б) цессия;
в) форфейтинг;
г) траст.
35. Как называются операции по управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами и т. п.) клиента, осуществляемые от своего имени и по поручению клиента на основании договора с ним?
а) лизинг;
б) цессия;
в) форфейтинг;
г) траст.
36. Как называется форма кредитования экспорта банком или финансовой компанией путем покупки ими без оборота на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям?
а) лизинг;
б) цессия;
в) форфейтинг;
г) траст.
37. Как называется передача, или переуступка, кредитором своего права требования денег, вещей и иных ценностей другому лицу?
а) лизинг;
б) цессия;
в) форфейтинг;
г) траст.
38. Как называется форма факторинговой услуги, при которой плательщик уведомлен о том, что поставщик переуступает счета-фактуры факторинговой компании?
а) закрытый факторинг;
б) активный факторинг;
в) открытый факторинг;
г) пассивный факторинг.
39. Как называется форма факторинговой услуги, которая выступает скрытым источником средств для кредитования продаж поставщиков товаров, так как никто из контрагентов клиента не осведомлен о переуступке им счетов-фактур факторинговой компании?
а) закрытый факторинг;
б) активный факторинг;
в) открытый факторинг;
г) пассивный факторинг.
40. Основной целью, каких банковских операций является инкассирование дебиторских счетов своих клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей?
а) лизинг;
б) факторинг;
в) форфейтинг;
г) траст.