Последствия инфляции

• Понижение жизненного уровня населения в следующих формах:

• снижение реальной ценности личных сбережений;

• падение текущих реальных доходов.

Причем текущие реальные доходы населения снижаются даже ниже при условии ин­дексации, т.к.:

• антиинфляционные компенсации меньше движения цен;

• при гиперинфляции трудно предугадать уровень роста цен;

• компенсация не покрывает уменьшение доходов населения.

• Эффект инфляционного налогообложения;

• Падение производства в силу снижения стимулов к труду и расширению производства.

• Неуправляемая инфляция делает плохо управляемую экономику в целом.

Антиинфляционные меры

• Денежные ограничения;

• Решение проблемы бюджетного дефицита;

• Реформа налогообложения;

• Регулирование валютного курса;

• Способы увеличения сбережений и уменьшения их ликвидности.

Банковская система – в настоящее врема имеет двухуровневый характер практически во всех странах с рыночной экономикой

Коммерческие банки – это особые финансовые учреждения, они специализируются на спекуляции временно свободных денежных средств и используют их в виде кредитов и ссуд. Деятельность банков требует наличия денежных средств, первая часть из них – это собственные средства банка, но обычно они не превышают 6-7 %, вторая часть – привлеченные средства (временно свободные деньги населения, предприятий, займы у других банков). Операции по привлечению денег банком называют пассивными – это обязательства банка. Привлеченные в банк деньги не изымаются при нормальных условиях всеми вкладчиками одновременно, поэтому на счетах банка всегда существует переходный денежный остаток, он является основой для операций ком. банка, который связан с размещением и использованием банковских ресурсов:

– выдача кредитов, в нормальных условиях на это уходит 2/3 банковских средств:

- покупка ком. банком гос. ценных бумаг;

- образование банковских резервов.

К активным операциям относят так же кассовые операции, они связаны с наличностью, которая имеется в банке. Она необходима для проведения текущих наличных операций.

- формирование обязательных резервов. Это средства, которые комбанк обязан хранить по указанию ЦБ (центрального банка) у него на резервных счетах, они необходимы, как гарантия вкладчикам, в случае угрозы банкротства, а так же с их помощью гос-во регулирует экономику. Деньги, находящиеся в резерве не приносят дохода и ком. банками не используются. Если из общей величины резервов вычесть величину обязательных резервов, то получим величину кредитных возможностей ком. банка. Если не все эти деньги будут выдана в кредит, а останутся в виде резерва в ком. банке, то эта величина наз-ся избыточным резервом. Сумма обязательных и избыточных резервов представляет собой фактический резерв комбанка. Кроме активных и пассивных операций ком. банк выполняет также забалансовые операции:

1) лизинг – особая форма аренды;

2) факторинг - банк принимает на себя обязательства оплатить долги клиентов;

3) трастовые операции – управление имуществом клиента по усмотрению банка и по доверенности;

4) консалтинг;

5) учетные операции – покупка ценных бумаг до срока их погашения с выплатой номинальной стоимости и только части процента.

Комбанки играют важную роль в экономике.