- •Тема 2: юридические основы страховых отношений Вопросы:
- •3.1. Директивы Европейского союза
- •Вопрос 1: Правовое регулирование страховой деятельности.
- •Права и обязанности сторон по договору страхования
- •Обязанности и права страховщика
- •Прекращение договора страхования
- •Вопрос 2: Государственный надзор за страховой деятельностью
- •Цели государственного регулирования страховой деятельности
- •Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации
- •Возможности ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности
- •Вопрос 3: Особенности регулирования страховой деятельности в странах европейского союза (ес)
- •Директивы Европейского союза
- •Выводы по лекции:
Вопрос 2: Государственный надзор за страховой деятельностью
В общей форме страховой надзор выражается в изучении финансового положения страховщика и его платежеспособности по принятым договорным обязательствам перед страхователем. Отсутствие средств у страховщика для расчетов по принятым обязательствам подрывает доверие не только к конкретному страховщику, но и к идее страхования вообще. По этой причине государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, увязывая интересы страховщиков, населения и экономики в целом.
Для реализации системы государственного регулирования страховой деятельности в России в 1992 г. образован Государственный страховой надзор (Росстрахнадзор) для контроля за отечественным страховым рынком. В 1996 г. службу упразднили, а ее функции передали Департаменту страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации. С 2004 г. функции контроля за соблюдением требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой деятельности переданы Федеральной службе страхового надзора. Данный орган государственной власти осуществляет лицензирование страховой деятельности, разрабатывает методические и нормативные документы по страхованию, защищает интересы страхователей в случае банкротства страховых организаций или их ликвидации по другим причинам.
Формирование российской системы надзора за страховой деятельностью опирается на мировой опыт. В развитии государственного страхового надзора сложились два альтернативных направления: английская и немецкая системы.
Английская система либеральна, она опирается на контроль за деятельностью страховщиков на основе изучения их отчетности. Главный минус данной системы — отсутствие контроля за текущими страховыми операциями.
Немецкая система характеризуется четкой регламентацией всех операций, жестким контролем за соблюдением законодательства по защите интересов и прав страхователей и страховщиков. Развитие государственного страхового надзора в Российской Федерации идет в большей степени по данному образцу.
Система государственного страхового надзора в России опирается на действующую систему законодательства, включающую общие правовые акты, специальное страховое законодательство и подзаконные акты и ведомственные нормативные документы.
Государственное регулирование страховой деятельности должно обеспечивать развитие национальной системы страхования и действенный контроль страхового сектора экономики.
Цели государственного регулирования страховой деятельности
Регулирование государством страховой деятельности позволяет реализовать такие задачи, как:
обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг;
создание необходимых условий для деятельности страховых организаций;
защита интересов страхователей.
Реализация вышеуказанных целей предусматривает:
подготовку и принятие законодательных актов в области страхования;
проведение специальной налоговой политики;
разработку определенных льгот для страховых организаций;
создание специального государственного органа, осуществляющего надзор за страховой деятельностью, и др.
Высокая доля ответственности страховщика за социальные последствия его деятельности требует организации государственного страхового надзора.
В соответствии с отечественным законодательством страховой надзор включает:
лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;
выдачу в течение 30 дней (в предусмотренных Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» случаях разрешений): — на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, — на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, — на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, — на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями.