11. Истоки возникновения и развития страхования.
Самые первые истоки страхования изложены в книге «Талмуд» (если у одного из погонщиков ослов гибло животное, Талмуд предписывал остальным погонщикам выделить ему взамен другого осла, но только не деьги).
В России впервые 1755 г. Десницкий С.Д. «О страховании».
1832 г. в «журнале МВД» статья «Нечто о страховании».
1847 г. Трехтомный трактат – Бутковский А.И. «Опыт о народном богатстве или началах политической экономии».
1893 г. Есипов В. Профессор МГУ «Поврежденное имущество по Русскому праву».1908 г. было создано общество страховых знаний.
1915 г. Фундаментальный труд Воблого К.Г. Основы экономии страхования»
1908 г. В России создано общество страховых знаний.
Сначала наука рассматривала страхование как учение о юридическом договоре. Развитие страховой деятельности заставило определить страхование как экономический инструмент защиты всех отраслей хозяйства.
12. Сущность и экономическое содержание страхования.
Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного или иного ущерба хозяйствующим субъектам или для оказания денежной помощи населению.
Риск в страховании рассматривается в нескольких аспектах:
- как конкретное явление или совокупность явлений, при наступлении которых производятся выплаты из ранее образованного страхового фонда;
- в связи с конкретным застрахованным объектом, т.к. любой риск имеет конкретный объект управления
- как некоторая вероятность нанесения ущерба (получения убытков) данному объекту, принятому на страхование.
Риск выступает объектом страхования и его реализация посредством случайных событий или явлений означает возникновение страхового случая.
Страхование имеет объективный характер и имеет экономические категории.
Признаки характеризующие страхование как экономическая категория:
1)При страховании возникли денежные перерапределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска, который сопряжен с вероятностью и возможностью наступления чрезвычайного события или совокупности событий, обладающих способностью нанести вредоносный ущерб;
2)Перераспределение между участниками по поводу солидарной раскладки ущерба, которой присущ замкнутый характер (число пострадавших хозяйств вероятно меньше участников страхования)
3)Между частниками создается денежный страховой фонд
4)Перераспределение ущерба между территориальными частицами, так и во времени.
5)Возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд.
Функции страхования:
-Распределительная
-рисковая
-предупредительная
-сберегательная
-инвестиционная
-социальная
-контрольная
Страховой фонд – представляет собой резерв денежных или материальных средств, формирующий за счет износа страхователей находящихся в управлении у страховщика.
Области страхования:
-имущественное 1)Страхование промышленных предприятий, корпоративных и общественных организаций:- строений;- имущество;-страховых средств транспорта
2)страхование сельско – хозяйственных предприятий и средних хозяйств:- строения;- с/х культур;- с/х техники;- животных
3)Транспортное страхование грузов:- грузы;- контейнеры
4)Имущественное страхование граждан:- строения;- транспорт;- домашнее имущество;- квартира;- животных
-личное 1)Страхование жизни:- смешанное страхование жизни;- страхование детей;- пожизненное страхование на случай смерти или утраты трудоспособности;- страхование пенсии
2)Страхование от несчастных случаев:- индивидуальное страхование;- страхование работников за счет организации;- страхование пассажиров.
3)Медицинское страхование:- общих медицинских расходов;- медицинских расходов при поездке заграницу;- медицинское страхование стоматологических расходов;- на случай хирургической операции.
-Страхование ответственности; 1)Гражданская; 2)Профессиональная
-страхование предпринимательских рисков1)Предпринимательские риски;2)Финансовые риски (кредит и т.п.)
Где W-стоимость объекта, S – страховая сумма, T – ущерб страхователя.