- •Предисловие
- •Глава 1. Понятие страхования и направления его развития
- •1.1. Понятие страхования и история его развития
- •1.2. Международные страховые термины
- •Глава 2. Экономическая сущность страхования
- •2.1 Экономическая категория страхования, защита и её применение в страховом фонде
- •2.2. Формы и методы организации страхового фонда
- •2.3. Признаки категории страхования
- •Глава 3. Классификация страхования. Правовые аспекты страхования
- •3.1. Общие основы и принципы страхования по объектам страхования и роду опасностей
- •3.2. Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования в России
- •3.3 Правовые аспекты страхования
- •Глава 4. Организация страхования
- •4.1. Основные принципы организации страхового дела
- •4.2. Государственное регулирование страховой деятельности
- •4.3. Страховые посредники
- •Глава 5. Тарифная политика и страховые тарифы. Актуарные расчеты.
- •5.1. Тарифная политика
- •5.2. Страховой тариф
- •5.3. Актуарные расчеты
- •Глава 6. Финансовые основы страховой деятельности
- •6.1. Финансы страховой компании. Финансовая устойчивость страховщика
- •6.2. Технические резервы
- •6.3. Платежеспособность страховщика
- •Глава 7. Страхование имущества юридических лиц
- •7.1. Страхователи и объекты страхования
- •7.2. Основные условия страхования
- •7.3. Страховая оценка, страховая сумма, принципы возмещения ущерба
- •Глава 8. Страхование имущества граждан
- •8.1. Страхователи
- •8.2. Стоимость имущества и страховая сумма
- •8.3. Ущерб и страховое возмещение
- •Глава 9. Транспортное страхование
- •9.1. Страхование железнодорожного подвижного состава
- •9.2. Морское страхование, особенности транспортного страхования Каско и Карго
- •9.3. Авиационное и космическое страхование
- •9.4. Страхование автотранспорта
- •Глава 10. Личное страхование
- •10.1. Общие условия личного страхования
- •10.2. Страхование жизни
- •10.3. Страхование ренты (аннуитетов)
- •Глава 11. Страхование ответственности
- •11.1. Сущность и назначение страхования ответственности
- •11.2. Страхование ответственности перевозчиков
- •11.3. Страхование профессиональной ответственности
- •11.4. Страхование ответственности владельцев автотранспорта
- •Термины, используемы в страховании
- •Список литературы
Глава 8. Страхование имущества граждан
8.1. Страхователи
Страхование имущества граждан является наиболее массовым видом страхования после страхования автомобильного транспорта.
Имущество граждан, за исключением личного автомобильного транспорта, обычно подразделяется страховщиком на следующие типы объектов страхования:
-
жилые помещения (квартира или комната в городской застройке), под которыми понимается совокупность их конструктивных элементов (перекрытия, несущие и ограждающие перегородки), а также отделка пола, стен, потолка;
-
строения (дачи, коттеджи, жилые дома внегородской застройки, хозблоки, бани и т.п.), то есть совокупность их конструктивных элементов (крыша, стены, перекрытия, фундамент и т.д.) с их внешней и внутренней отделкой;
-
домашнее и другое имущество, то есть предметы домашнего обихода, личного потребления, а также предметы подсобного хозяйства.
При страховании жилых помещений, строений и домашнего имущества часто возникает вопрос о том, кто может являться страхователем и выгодоприобретателем по договору.
Страхователем жилого помещения могут быть:
-
собственники квартир,
-
ответственные квартиросъемщики (если жилье относится к государственному или муниципальному жилищному фонду)
-
наниматели (арендаторы) жилья (если жилье сдается внаем, в аренду по договору)
-
совершеннолетние члены семей (собственников квартир, квартиросъемщиков и т.д.)
-
иные лица, имеющие интерес в страховании данного жилого помещения,
Выгодоприобретателями по указанным договорам страхования могут быть назначены только собственники, ответственные квартиросъемщики, арендаторы либо наниматели жилья.
Строения страхуются без разделения на конструктивные элементы и элементы отделки. Строение может быть застраховано и по частям - чаще всего это бывает при наличии нескольких владельцев. Страховая сумма при этом устанавливается в долевом отношении от стоимости строения в целом, соответствующем доле страхователя в общей ответственности.
Домашнее и другое имущество, принадлежащее всей семье на правах собственности, может быть застраховано любым членом семьи.
Одновременно с определением объекта страхования страхователь должен определить территорию страхового покрытия, то есть ту территорию, на которой объект считается застрахованным, потому что, если застрахованный объект изымается с этой территории, страховая защита прекращается.
Для жилых помещений (квартир, комнат) и элементов их отделки территория страхового покрытия определяется указанием их точного адреса.
Для строений территория страхового покрытия может быть определена указанием либо их точного адреса, либо адреса садоводческого товарищества (или иного образования) с номером строения или садового участка и т.д.
Для домашнего или другого имущества территория страхового покрытия может быть определена указанием как точного адреса жилого помещения или строения, в котором оно находится (например, для мебели, бытовых агрегатов, электроники и т.п.), так и города, области (края) и даже страны проживания (местонахождения) страхователя (например, для одежды, фото- , кино- и телекамер, украшений и т.п.).
Территория страхового покрытия должна быть непременно указана в страховых документов (договоре страхования, полисе либо анкете - заявке страхователя и т.п.).
При заключении договоров страхования следует учитывать то, что страхованию не подлежат жилые помещения и строения, конструктивные элементы и системы которых находятся в аварийном состоянии. Не подлежит страхованию и имущество, находящееся в аварийных квартирах и строениях, а также имущество, находящееся в пределах территории страхового покрытия, но не принадлежащее страхователю.